bs-preloader__icon
ru kz en

Финансовое планирование: инвестиции в личностный рост

Финансовое планирование играет важную роль в жизни каждого человека, пишет сайт Fingramota.kz. Здесь разбираются 5 этапов финансового планирования личного бюджета, чтобы иметь все необходимое в настоящем, откладывать средства на нужные покупки и не опасаться недостатка финансов в будущем.
Финансовое планирование: инвестиции в личностный рост

Первый этап: определение своих финансовых целей исходя из потребностей

Финансовая цель — это цель, для достижения которой нужны деньги. Цели могут быть самые разные: от приобретения определенных вещей до досрочного выхода на пенсию. Если жить без целей и ничего не планировать, вместо управления личными финансами получится просто плыть по течению.

Второй этап: анализ текущей финансовой ситуации

Составление личного финансового плана на базе текущей информации. Данный этап представляет собой своеобразную форму диагностики текущего финансового состояния человека. В ходе него собирается информация о текущих доходах и расходах, темпах их изменения, а также финансовых целях. Далее по годам прогнозируем будущие расходы, доходы, разницу между ними, а также изменения цен на финансовые цели и расходов на их достижение.

Третий этап: составление личного финансового плана на базе имеющихся данных

Вне зависимости от того, достижимы или нет финансовые цели, текущую финансовую ситуацию в большинстве случаев можно улучшить.

Проанализировать активы и пассивы, выявить пути повышения доходности активов и сокращения пассивов. После этого необходимо будет пересчитать личный финансовый план. Если данные операции финансовую ситуацию не исправили, и цели по-прежнему недостижимы, необходимо перейти к следующему действию. Выявить способы снижения расходов и повышения доходов, после этого снова пересчитать финансовый план. К примеру, поиск дополнительных доходов.

Четвертый этап: планирование расходов

Понять, на что уходят средства, от чего можно отказаться, проще, если разделить траты на несколько групп:

Постоянные: ежемесячно деньги расходуются на покупку продуктов, оплату коммунальных, транспортных услуг, аренду жилья или выплаты по кредитным обязательствам. Данные расходы надо планировать заранее и откладывать финансы предварительно.

Периодические: к примеру, на покупку одежды, бытовой техники или отдых.

Внезапные: сюда входят траты, которые невозможно планировать. Это может быть: поломка автомобиля или срочный ремонт в квартире из-за протекшей трубы. Во избежание данного вида расходов советуем оформить страховой полис, что позволит покрыть финансовые расходы при непредвиденных обстоятельствах.

Пятый этап: мониторинг выполнения личного финансового плана

Когда финансовые цели в результате описанных выше действий стали достижимыми, следующим действием человека должен стать мониторинг выполнения сформированного плана. Для этого нужно периодически сопоставлять план с фактическими данными, например, фактическим ростом расходов, доходов и так далее, выявлять отклонения, анализировать их причины и вновь пересчитывать финансовый план, уже исходя из новых данных. Итогом этого этапа станет актуализированный финансовый план, который позволит сделать ваши финансовые цели достижимыми.

Источник: https://fingramota.kz/ru/news/post/finansovoe-planirovanie-investicii-v-lichnostnyj-rost

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
В России unit-linked будет обеспечиваться госгарантиями
В России unit-linked будет обеспечиваться госгарантиями

С первого января 2025 года в России начнутся про...

Мигрантов в РФ могут обязать покупать медстраховку детям
Мигрантов в РФ могут обязать покупать медстраховку детям

Российские власти прорабатывают возможность ...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку