Теперь страховые компании больше не могут продавать инвестиционные страховые продукты и дополнительные покрытия, которые не соответствуют новому закону о страховом бизнесе. В соответствии со статьёй 102, инвестиционные полисы могут покрывать только два основных риска — смерть и полную постоянную нетрудоспособность. Все другие покрытия (несчастные случаи, тяжёлые заболевания, госпитализация) должны быть оформлены как отдельные дополнительные соглашения.
Хотя документ был принят ещё в 2023 году, у страховщиков был двухлетний переходный период. После окончания срока компании, не адаптировавшие свои продукты, обязаны прекратить их реализацию. Многие страховщики начали внедрять новые универсальные полисы жизни уже с июня, что закладывает основу для устойчивого и ответственного развития рынка в средне- и долгосрочной перспективе.
Сброс системы
С 2015 по 2021 годы рынок страхования жизни Вьетнама рос устойчивыми темпами. Страховые премии увеличивались в среднем на 30% в год, количество полисов — на 14–18%. Однако с 2022 года рост начал замедляться: премии выросли лишь на 11,9%, а число новых полисов — всего на 5,5%. В 2023 и 2024 годах наблюдалось сокращение: премии снизились на 11,9% и 5,7%, количество полисов упало на 10,7% и 5,2% соответственно.
Причиной стали как глобальные экономические проблемы, так и скандалы вокруг инвестиционного страхования и mis-selling (продаж страховых продуктов через банки без должного объяснения условий). В ответ регулятор усилил надзор и ограничил инвестиционные полисы.
Новый этап для отрасли
Как сообщил Нго Чунг Зунг, заместитель генсека Страховой ассоциации Вьетнама, в I квартале 2025 года 6 из 10 новых полисов жизни были универсальными, с гарантированной доходностью и понятной структурой. Покупатели 30–50 лет стремятся к накоплениям, но отдают приоритет прозрачности и гибкости.
С июня крупнейшие страховщики пересмотрели свои продуктовые линейки: они предлагают клиентам возможность настроить покрытия, регулировать взносы, менять получателя и снимать средства частично. Основное покрытие и дополнительные опции теперь оформляются отдельно.
Полисы, заключённые до 1 июля, сохраняют силу. Все заявления, не прошедшие андеррайтинг до этой даты, аннулируются, а средства возвращаются клиенту.
Прогнозы и потенциал
Согласно данным аналитиков GlobalData (Великобритания), в 2025 году общий объём страховых премий составит 6 млрд долларов, что немного ниже уровня 2024 года (6,1 млрд). Но с 2026 года рынок начнёт восстанавливаться: ожидается среднегодовой рост на 3,2% и достижение 6,4 млрд долларов к 2029 году.
Проникновение страхования жизни во Вьетнаме пока лишь 1,3% ВВП, тогда как в Таиланде — 3,5%, на Тайване — 8,7%, что подчёркивает огромный потенциал роста.
Закон также вводит расширенное понятие страхового интереса: теперь застраховать можно не только членов семьи, но и людей, с которыми есть финансовые или трудовые отношения (например, работодатели могут страховать работников, банки — заёмщиков).
Также разрешено страховать других лиц по их письменному согласию, даже если нет родства. Это создаёт новые возможности для благотворительности: теперь НПО могут оформлять полисы на бездомных, сирот и т.д.
Кроме того, договор страхования будет считаться действительным даже если страховой интерес прекратился после подписания — например, при разводе.
Эксперты уверены: реформы, прозрачность и цифровизация — залог долгосрочного и устойчивого роста вьетнамского рынка страхования жизни. И хотя в краткосрочной перспективе возможны колебания, новая нормативная база и ориентир на клиента формируют основу для более ответственного и гибкого сектора.
Источник: https://vneconomy.vn/responsible-growth-for-the-life-insurance-market.htm
Фото из открытых источников
