КСЖ Freedom Life начала цифровизацию страховых продуктов в 2020 году. Первой онлайн-программой стало страхование от коронавируса. «С тех пор мы постепенно расширяем линейку программ, которые можно оформить дистанционно. Сегодня у КСЖ Freedom 10 онлайн-программ страхования жизни. Среди них — страхование туристов, страхование от критических заболеваний, Unit-linked, накопительное страхование жизни в рамках ГОНС, страхование спортсменов и другие программы», - делится председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.
КСЖ «Евразия» развивает цифровые каналы и переводит ключевые страховые продукты в онлайн-формат. Сегодня физические лица могут оформить онлайн договоры по государственной образовательной накопительной системе (ГОНС) в долларах США и программы пенсионного аннуитетного страхования (ПА). Для юридических лиц доступно онлайн-оформление обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей (ОСНС).
«Мы также продолжаем расширять линейку цифровых продуктов. До конца года планируем запустить онлайн-продажи индивидуального срочного страхования жизни (ИССЖ). Таким образом, для нашей компании цифровая трансформация — это не просто покупка полиса онлайн. Это изменение подхода к бизнес-процессам, чтобы сделать взаимодействие с клиентом максимально простым и удобным: от оформления договора до получения услуг — без лишних документов и длительного ожидания», - делится пресс-служба КСЖ «Евразия».
В КСЖ Nomad Life реализована полноценная ИТ-инфраструктура, интегрированная с Единой страховой базой данных (ЕСБД): «На корпоративном сайте сейчас можно полностью онлайн (без визита в офис) рассчитать стоимость и оформить большинство договоров страхования, предлагаемых компанией. Компания при заключении договора страхования каждому клиенту открывает личный кабинет на своем интернет-ресурсе, в нем размещена вся актуальная информация обо всех действующих договорах страхования клиента».
В BCC Life рассказали, что в рамках реализации долгосрочной стратегии компания последовательно развивает цифровые каналы и рассматривает цифровизацию не как отдельный IT-проект, а как важную часть клиентского сервиса. Наши основные продукты ОСРНС, СЖЗ, СЖИ, ПА доступны для оформления онлайн. При этом специфика страхования жизни требует особенно внимательного отношения к идентификации клиента, раскрытию условий договора и защите его интересов, поэтому мы развиваем цифровые процессы с учетом требований регулятора.
«Для нас цифровизация — это не просто IT-проект, это основа стратегического развития компании. Технологии должны работать незаметно для клиента: ему не нужно разбираться, какая система стоит за сервисом, важно, чтобы он мог получить услугу качественно и безопасно. Поэтому мы постоянно развиваем цифровую инфраструктуру как единую среду, в которой клиент может взаимодействовать со страховой компанией на каждом этапе», — отмечает Бахтияр Тугельбасов, член правления КСЖ BCC Life по информационным технологиям.
Планы компаний
Для цифровизации страхового рынка необходимо несколько условий. Помимо денег, специалистов и желания, нужно время, так как многие шаги требуют длительной проработки, особенно когда речь идёт об интеграции с госорганами. «Расширение цифровых сервисов планируется и постепенно внедряется. Сейчас клиент может дистанционно уведомить о страховом случае через личный кабинет на сайте Компании. Предоставление документов, подтверждающих наступление страхового случая, а также право на получение выплаты выгодоприобретателя, который чаще всего не является страхователем по договорам добровольного страхования жизни, пока не реализовано в виде цифровых документов, поскольку процесс интеграции с цифровыми сервисами ряда государственных органов и организаций и полнота данных в них – ещё в стадии доработок или обсуждения», – комментируют в пресс-службе КСЖ Nomad Life.
Оцифровка процесса урегулирования страховых случаев и оформления выплат является одним из ключевых приоритетов КСЖ «Евразия». В компании надуются до конца года внедрить возможность оформления цифрового уведомления и подачи заявления о страховом случае для юридических лиц по обязательным видам страхования. Также будет расширено использование государственных цифровых сервисов, которые позволят автоматически получать необходимые сведения по страховому случаю. «Еще одно направление — возможность онлайн отслеживать статус заявленного убытка, включая этапы рассмотрения документов и статус выплаты. Клиенты смогут получать автоматические уведомления о ходе рассмотрения и принятом решении по SMS, электронной почте или через личный кабинет», - сообщают представители КСЖ «Евразия».
В дальнейшем эти сервисы будут доступны и физическим лицам, в том числе клиентам по продуктам добровольного страхования жизни. Мы планируем расширять использование цифровых государственных сервисов для автоматического получения необходимых сведений и документов. Это позволит минимизировать, а в перспективе и исключить необходимость предоставления документов на бумаге и посещения офиса компании.
«Цифровые сервисы для клиентов КСЖ Freedom уже доступны. На сайте компании ffin.life у каждого клиента есть личный кабинет. Через него при наступлении страхового случая можно подать заявку на страховую выплату онлайн. Также в личном кабинете доступны другие сервисы по действующим договорам страхования», - делится председатель правления КСЖ Freedom Life.
В BCC Life сообщили, что следующий этап — последовательный перевод основных послепродажных операций в онлайн-формат: чтобы клиент мог не только приобрести страховой продукт дистанционно, но и управлять им, получать необходимую информацию и взаимодействовать со страховой компанией без лишних обращений в офис с максимальной прозрачностью.
Отдельное направление — развитие цифровых продуктов с накопительной и инвестиционной составляющей.
«В первую очередь мы будем переводить в цифровой формат процессы, которые наиболее востребованы клиентами и при этом могут быть стандартизированы. В случае страховых выплат это, подача заявления и загрузка необходимых документов, информирование о статусе рассмотрения обращения и получение уведомлений о принятом решении. Сроки запуска отдельных сервисов будут зависеть от технической готовности и регуляторных требований. Наша задача — не просто перенести бумажный процесс в цифровой вариант, а сделать его действительно удобным и прозрачным для клиента», - рассказывает Бахтияр Тугельбасов.
Сегодня все страховщики жизни Казахстана уже реализовали возможность онлайн-проверки страхового полиса. В соответствии с требованиями законодательства все договоры страхования, оформленные в электронном виде, передаются в Единую страховую базу данных (ЕСБД).
ИИ-инструменты
В настоящее время в КСЖ Freedom Life уже работает AI-агент Aru для сотрудников. Этот цифровой помощник предоставляет доступ к внутренним знаниям и помогает решать рабочие задачи: находить информацию в ВНД и инструкциях, разбираться в процессах, решать типовые ошибки и технические вопросы, формировать выгрузки и направлять обращения в нужные подразделения. Это позволяет сокращать время обработки запросов, снижать нагрузку на профильные подразделения и стандартизировать внутренние процессы.
«Параллельно ведется разработка AI-агента Aya для клиентов. Он станет цифровым помощником в страховании: сможет понять потребность клиента, предложить подходящее страховое решение, объяснить условия и сопровождать клиента до оформления полиса в рамках одного диалога. Первый этап предусматривает запуск Aya в сценарии туристического страхования с дальнейшим масштабированием на другие продукты КСЖ Freedom. Таким образом, последовательно развиваем использование ИИ как во внутренних операционных процессах, так и в клиентских сервисах», - подчеркивает Азамат Ердесов.
КСЖ «Евразия» уже использует технологии искусственного интеллекта в операционной деятельности и продолжает развивать это направление. В частности, ИИ применяется для обработки клиентских документов — их распознавания и первичной автоматической обработки. Это позволяет ускорить работу с обращениями клиентов, снизить количество операционных ошибок и сократить влияние человеческого фактора на рутинные процессы.
«Еще одно перспективное направление — интеллектуальные виртуальные ассистенты, которые смогут круглосуточно помогать клиентам получать информацию об условиях договоров и статусах страховых выплат. Для нас важно, чтобы внедрение ИИ не было самоцелью. Мы рассматриваем эти технологии прежде всего как инструмент, который позволяет сделать обслуживание клиентов быстрее, удобнее и эффективнее», - отмечают в пресс-службе КСЖ «Евразия».
В КСЖ BCC Life проводят пилотирование систем искусственного интеллекта. «Хорошая система — это та, которая может решить проблему качественно и своевременно. Поэтому, внедряя ИИ, мы в первую очередь смотрим не на саму технологию, а на то, какую конкретную проблему клиента или сотрудника она помогает решить. В дальнейшем мы видим большой потенциал систем ИИ в развитии цифровых страховых продуктов. Важно сохранить баланс между технологичностью, безопасностью, защитой данных и ответственным отношением к клиенту», — добавляет член правления по информационным технологиям. КСЖ BCC Life.
Таким образом, все компании по страхованию жизни в нашей стране уже сделали первые шаги к цифровизации: онлайн-оформление полисов, личные кабинеты, интеграция с ЕСБД. Следующий этап – полный перевод послепродажных процессов в цифру, включая урегулирование убытков и выплаты. В итоге клиент получит простой и прозрачный сервис, а страховщики сократят расходы.
Фото из открытых источников
