Основным сдерживающим фактором остается не отсутствие интереса к страхованию жизни, а особенности финансового поведения населения. Для многих казахстанцев приоритетом по-прежнему являются текущие расходы и краткосрочные финансовые цели, тогда как страхование жизни предполагает планирование на несколько лет вперед.
«Кроме того, низкий уровень спроса у казахстанцев на страхование жизни во многом связан с тем, что традиционные страховые продукты ориентированы преимущественно на риск смерти и выплату средств наследникам, тогда как современные клиенты больше обеспокоены рисками, которые могут возникнуть при жизни: тяжелыми заболеваниями, инвалидностью, потерей трудоспособности и снижением дохода. При этом клиент часто не видит практической ценности полиса на протяжении многих лет, поскольку не получает от него ощутимой выгоды в повседневной жизни», - объясняют в пресс-службе КСЖ KM Life.
В КСЖ Nomad Life напоминают, что программы накопительного страхования рассчитаны на пять, десять или двадцать лет. В условиях инфляции людям психологически трудно отдать деньги компании и годами ждать результата. «Загадывать на такой период вперед у нас просто не привыкли. Есть и второй момент. Страховые продукты устроены слишком сложно. Человеку тяжело с ходу разобраться, как внутри одного договора умещаются рисковая защита, накопления и правила досрочного снятия премий. Чтобы интерес рос, условия нужно делать максимально простыми, а оформление на сайтах компаний — понятным без подсказок», - отмечают представители КСЖ Nomad Life.
Страховщики жизни говорят, что за последний год наблюдается изменение отношения клиентов к страхованию жизни. Люди всё чаще думают не только о сегодняшнем дне и получении выгоды, но и о том, какой доход они смогут получать в будущем.
«Клиентов интересует финансовая устойчивость страховой организации и гарантии выполнения обязательств. Репутацию финансовой отрасли портят мошенники, поэтому потенциальные клиенты проявляют недоверие, в том числе, и к страховщикам. Стоит отметить то, что регулятором созданы оптимальные условия для проверки надёжности страховой компании. На официальном сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка имеется вся необходимая для этого информация», - уточняет пресс-служба КСЖ «Евразия».
Данные показывают, что почти 49% премий по страхованию жизни приходится на пенсионные аннуитеты, тогда как классическое накопительное страхование жизни занимает крайне малую долю.
«Высокая доля пенсионных аннуитетов сама по себе не означает неустойчивость рынка. Это сформировавшийся и востребованный сегмент, связанный с развитием пенсионной системы и возможностью переводить пенсионные накопления в КСЖ для получения пожизненных аннуитетных выплат. Однако для дальнейшего развития рынка важна диверсификация. Рост не должен зависеть преимущественно от одного направления. Потенциал мы видим в накопительном страховании жизни, образовательных программах, страховании здоровья, продуктах с инвестиционной составляющей и других решениях, которые сопровождают человека на разных этапах жизни», - делится председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.
В КСЖ BCC Life уверены, что по мере роста финансовой грамотности интерес к другим продуктам страхования жизни тоже будет расти. «Я бы выделила несколько ключевых факторов — прежде всего доверие, доступность и изменение самого подхода к потреблению страховых продуктов. Сегодня человек хочет получать финансовые услуги быстро, удобно и в привычной для него цифровой среде. Поэтому цифровизация будет одним из важнейших драйверов роста. Страхование должно быть там, где человек уже привык решать свои финансовые вопросы: в мобильном приложении, онлайн-сервисах, банковской экосистеме», - говорит Камила Щербакова, директор по маркетингу КСЖ BCC Life.
В КСЖ KM Life говорят, важно, чтобы такие продукты были понятными, доступными и отвечали конкретным потребностям людей — финансовой защите семьи, формированию накоплений, обеспечению дополнительного дохода в будущем.
«Большую роль будет играть и цифровизация. Чем проще клиенту получить информацию, оформить договор, произвести оплату и обратиться за выплатой, тем доступнее становится страхование для населения. Еще один важный фактор — повышение финансовой культуры и доверия к страхованию. Люди должны понимать не только условия продукта, но и его практическую пользу для себя и своей семьи», - говорят в КСЖ KM Life.
В КСЖ Nomad Life подчеркивают, что для развития рынка нужны налоговые стимулы. «Второе - появление и развитие новых страховых продуктов, в том числе инвестиционных решений. Третье - дальнейшая цифровизация: возможность рассчитать условия, оформить договор и получать сервис без лишних визитов в офис. Отдельную роль могут сыграть государственные программы, которые стимулируют граждан формировать долгосрочные накопления», - уверены в КСЖ Nomad Life.
Страховщики жизни сосредоточены на развитии цифрового клиентского опыта. «Мы хотим, чтобы страховые продукты были доступны человеку там, где он уже привык получать финансовые услуги, а взаимодействие с компанией было максимально простым и понятным. С точки зрения продуктов мы видим большой потенциал в сочетании трех составляющих: страховой защиты, накоплений и инвестиционных решений. Сегодня клиенту все чаще нужен не просто отдельный страховой полис, а комплексный инструмент, который помогает решать долгосрочные финансовые задачи», - считает Камила Щербакова, директор по маркетингу КСЖ «BCC Life».
Современный рынок страхования жизни в Казахстане трансформируется под влиянием цифровых технологий и меняющихся потребностей клиентов. Компании, стремящиеся удержать позиции, делают ставку на скорость, удобство и персонализацию продуктов. «Автоматизация бизнес-процессов, направленная на сокращение клиентского пути для заключения договора, равзитие онлайен страхования, юнит-линкед-решения в накопительном страховании – это тренды, которым следует КСЖ «Евразия» в развитии своей продуктовой линейки», - говорят в компании.
Для КСЖ Freedom Life одно из ключевых направлений – это развитие продуктов, которые соответствуют разным жизненным задачам клиента. «Также мы развиваем использование искусственного интеллекта. При этом технологии для нас — не самоцель. Они должны сокращать путь клиента к нужной информации, делать сложные страховые продукты понятнее и упрощать взаимодействие с компанией», - заключает Азамат Ердесов.
Таким образом, рынок страхования жизни в Казахстане сталкивается с парадоксальной ситуацией: интерес к долгосрочным накоплениям постепенно растет, но значительная часть населения по-прежнему предпочитает краткосрочные финансовые цели и с осторожностью относится к продуктам, выгода от которых отложена на годы вперед. Страховщики видят выход в комплексном подходе, который упростит продукты, позволит развивать цифровые сервисы и доверие к отрасли.
Фото из открытых источников
