Истец Сани Вирани приобрела полис IUL в сентябре 2023 года с базовой суммой покрытия около 2,77 млн канадских долларов. Она распределила 100% накопленной стоимости на стратегию, привязанную к индексу US Pacesetter. Согласно годовому отчету за 2024 год, доходность за первый год действия полиса составила 0%.
Сани Вирани подала иск, обвиняя National Life в нарушении контракта, обмане и рэкете. Она утверждала, что полис IUL является «мошеннической аферой», основанной на нереалистичных исторических данных.
Судья Рейсс отклонила все основные претензии, указав на недостаточность доказательств:
отсутствие обмана (истец не представила доказательств, что в документах полиса или в устных заверениях агента содержались ложные формулировки, которые прямо побудили ее выбрать именно индекс Pacesetter. Также она не утверждала, что ее принуждали к покупке);
отсутствие корыстного умысла у страховщика (в иске не показано, что National Life получила какую-то особую выгоду от выбора клиентом именно этого индекса по сравнению с другими доступными опциями);
несостоятельность обвинений по RICO (судья отклонила обвинения в рэкете, отметив, что в жалобе не описана структура «преступной организации» и не указаны конкретные действия, выходящие за рамки обычной продажи страховых полисов).
Индексированные полисы страхования жизни (IUL) — сложные финансовые продукты, доходность которых часто привязана к фондовому индексу (например, S&P 500), но с ограничениями по максимальной доходности («потолком») и защитой от убытков. Нулевая доходность за определенный период — возможный сценарий, который должен быть прописан в условиях договора.
Решение суда напоминает инвесторам о важности тщательного изучения всех условий сложных финансовых продуктов и понимания всех рисков до их покупки.
Источник: https://insurancenewsnet.com/innarticle/vermont-judge-sides-with-national-life-on-iul-illustrations-lawsuit
Фото из открытых источников
