Талапкер Сани Вирани IUL полисін 2023 жылдың қыркүйегінде сатып алған, базалық сақтандыру сомасы шамамен 2,77 млн канадалық долларды құрайды. Ол жинақталған құнның 100%-ын US Pacesetter индексіне байланған стратегияға орналастырған. 2024 жылға арналған жылдық есепке сәйкес, полистің алғашқы жылының кірістілігі 0% болған.
Сани Вирани National Life компаниясын келісімшартты бұзды, алдады және рэкетпен айналысты деп айыптап, сотқа жүгінді. Оның айтуынша, IUL полисі — шынайы емес тарихи деректерге негізделген «алаяқтық схема».
Судья Рейсс негізгі талаптардың барлығын дәлелдердің жеткіліксіздігіне байланысты кері қайтарды:
-
алдаудың болмауы (талапкер полис құжаттарында немесе агенттің ауызша түсіндірмелерінде оны дәл осы Pacesetter индексін таңдауға итермелейтін жалған мәлімдемелер болғанын дәлелдей алмады. Сондай-ақ, сатып алуға мәжбүрленгенін де айтпаған);
-
сақтандырушының пайдакүнем ниетінің дәлелденбеуі (National Life компаниясы клиенттің дәл осы индексті таңдауынан басқа қолжетімді опциялармен салыстырғанда қандай да бір ерекше пайда көргені көрсетілмеген);
-
RICO бойынша айыптаулардың негізсіздігі (судья рэкет туралы айыптауларды қабылдамай, арызда «қылмыстық ұйымның» құрылымы сипатталмағанын және сақтандыру полистерін әдеттегі сатудан тыс нақты заңсыз әрекеттер көрсетілмегенін атап өтті).
Индекстелген өмірді сақтандыру полистері (IUL) — күрделі қаржылық өнімдер. Олардың кірістілігі көбіне қор индексіне (мысалы, S&P 500) байланыстырылады, алайда ең жоғары кірістілікке шектеу («төбе») қойылады және шығыннан қорғаныс қарастырылады. Белгілі бір кезеңде нөлдік кірістіліктің болуы — мүмкін сценарий және ол келісімшарт шарттарында нақты көрсетілуі тиіс.
Сот шешімі инвесторларға күрделі қаржылық өнімдерді сатып алар алдында олардың барлық шарттарын мұқият зерделеудің және тәуекелдерді толық түсінудің маңызын еске салады.
Фото ашық дереккөздерден алынды.
