Рейтинговое агентство Fitch ожидает, что Центробанк ужесточит регулирование рынка страхования жизни, и в первую очередь это коснется инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), следует из отчета агентства. Более жесткое регулирование этого сегмента нужно для снижения рисков, связанных с недостаточным информированием потенциальных страхователей о параметрах ИСЖ, в частности о выкупной стоимости полиса, инвестиционной доходности, кредитных рисках, а также об отсутствии страховки государства, которую оно предоставляет по банковским вкладам.
Нередко сотрудники в отделениях банков предлагают клиентам полисы ИСЖ под видом депозитов и не сообщают о том, что инвестиционных доход им не гарантирован, а досрочное расторжение договора может стоить значительной части вложенных средств. Банки - основной канал продаж полисов страхования жизни, в 2017 г. 88% премий было собрано через банки, говорится в отчете Fitch.
Комиссионные от продажи страховых полисов обеспечивают заметную долю выручки банков. В прошлом году за продажу полисов страхования жизни банки получили от страховщиков комиссионный доход в 50,5 млрд руб., следует из данных ЦБ.
В Западной Европе закон обязывает страховщиков информировать клиентов об условиях гибридных продуктов, то есть ИСЖ, а в России таких требований до сих пор нет, говорит директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова. Если такие требования на законодательном уровне ввести в России, то рост рынка ИСЖ существенно замедлится, уверена она. В 2017 г. сборы по страхованию жизни выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб., следует из данных ЦБ. Fitch отмечает, что премии по ИСЖ выросли более чем вдвое в 2016-2017 гг. за счет интереса граждан к этим продуктам на фоне падения ставок по вкладам.
Страховщики, их агенты и банки должны уделять больше внимания информированию клиентов о продуктах ИСЖ, сообщил представитель ЦБ в ответ на вопросы «Ведомостей». Он говорит, что требования по раскрытию клиентам информации о ключевых параметрах ИСЖ и о возможных рисках будут заложены в базовый стандарт по защите потребителей. Такой стандарт разрабатывает Всероссийский союз страховщиков (ВСС) вместе с ЦБ. В ближайшее время состоится первое обсуждение этого документа, говорит представитель регулятора. «Ведомости» ожидают комментариев представителя ВСС.
Как работает ИСЖ
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) представляет собой комбинацию классического рискового страхования (риски смерти, дожития, несчастные случаи) и инвестиционного продукта, позволяющего получить дополнительный негарантированный доход, зависящий от динамики выбранного клиентом базового актива. В случае досрочного расторжения договора отсутствует возможность получения всех уплаченных страховых взносов. Выкупная сумма, как правило, увеличивается пропорционально истекшему сроку страхования.
Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/12/753272-fitch-ozhidaet-uzhestocheniya
Фото с сайта https://proins.ru
