«Пожизненное страхование — это продукт страхования жизни, который действует на протяжении всей вашей жизни», — пояснил Кируба Эсваран. Как и срочное страхование, полис позволяет выбрать сумму покрытия, однако ключевое отличие заключается в том, что пожизненный полис со временем накапливает денежную стоимость.
«Покрытие всегда действует на протяжении всей вашей жизни, а внутри полиса начинает накапливаться денежная стоимость», — отметил он. По его словам, наиболее распространённый вариант использования накопленной стоимости — заём под неё, хотя в первые годы действия полиса эта стоимость обычно ограничена. Другой вариант — расторжение полиса с получением доступной денежной стоимости, однако при этом могут применяться налоги и дополнительные сборы.
Кируба Эсваран также подчеркнул, что пожизненное страхование жизни не тождественно плану, который можно приобрести напрямую через похоронное бюро. «Пожизненное страхование, или страхование жизни в целом, выплачивает бенефициарам определённую сумму, — сказал он. — И уже они решают, как распорядиться этими деньгами». Предоплаченный план через похоронное бюро, напротив, обычно покрывает конкретный набор товаров и услуг для похорон. Кируба Эсваран рекомендует уточнять, что именно включено в план, и спрашивать о переносимости — в частности, о том, что произойдёт при переезде в другой штат или закрытии похоронного бюро.
Если застрахованный не может продолжать платить взносы, страховые полисы, как правило, предусматривают льготный период, а не немедленное прекращение покрытия. «Это не так, что вы не платите — и они сразу аннулируют ваш полис», — сказал Кируба Эсваран, добавив, что льготный период обычно составляет около 30 дней. В зависимости от полиса возможны и другие варианты, включая расторжение полиса с получением доступной денежной стоимости или использование накопленной стоимости для покрытия меньшей суммы.
По словам Кируба Эсваран, потребителям не обязательно выбирать между срочным и пожизненным страхованием, поскольку эти продукты выполняют разные задачи. Срочное страхование помогает покрыть финансовые обязательства, которые со временем заканчиваются, например ипотеку. Пожизненное страхование помогает закрыть потребности, которые могут сохраняться на протяжении всей жизни, включая расходы на похороны или наследство для близких. При этом стоимость — ещё одно важное отличие: «Нужно помнить, что пожизненное страхование — дорогой продукт», — отметил Кируба Эсваран. Для некоторых людей оптимальным решением может стать комбинация обоих продуктов: «У вас может быть много срочного страхования и немного пожизненного, чтобы покрыть то, что вы хотите», — заключил он.
Фото из открытых источников
