Страховые компании оценивают риск досрочной смерти клиента. Чем он выше, тем дороже полис. Помимо возраста, вредных привычек и хронических болезней, андеррайтеры изучают:
Семейный анамнез – были ли у близких родственников (родителей, братьев, сестер) тяжелые заболевания до 60 лет:
онкология,
инфаркты, инсульты,
диабет,
болезнь Альцгеймера.
Генетические тесты – в некоторых странах страховщики запрашивают результаты ДНК-анализов (например, на мутации BRCA1/BRCA2, связанные с раком груди и яичников).
Пример: Если оба родителя умерли от сердечного приступа до 50 лет, клиента могут отнести к группе повышенного риска, и стоимость страховки вырастет на 30–50%.
Как гены влияют на цену полиса
Повышенные тарифы – при отягощенной наследственности страховка может стоить дороже на 20%–100%.
Исключения из покрытия – некоторые компании откажутся страховать смерть от «наследственных» болезней.
Важно: В США и ЕС действуют законы, ограничивающие использование генетических данных (например, GINA Act).
Три способа снизить стоимость страховки, даже если гены «плохие»
Выбрать правильного страховщика
Не все компании одинаково строги к наследственности. Например: Lemonade (США) не использует генетические данные.
Улучшить параметры здоровья
Даже с плохой наследственностью можно снизить риски:
бросить курить,
контролировать давление и холестерин,
проходить регулярные чекапы.
Оформить страховку как можно раньше
Чем моложе клиент, тем меньше влияние генетики на тарифы. Например, в 25 лет полис обойдется в 2–3 раза дешевле, чем в 40.
Генетика — лишь один из факторов риска. Даже с плохой наследственностью можно получить доступную страховку, если подойти к вопросу стратегически: сравнить предложения, улучшить здоровье и застраховаться вовремя.
Фото из открытых источников
