bs-preloader__icon
ru kz en

Почему долларовое страхование жизни - выгодное вложение во время кризисов

По оценкам экспертов, падение курса тенге с начала года составило уже 13%. Во время девальвации национальной валюты ускоряется инфляция, снижается покупательная способность населения. Но у этой ситуации есть и полюсы. В ходе обесценивания нацвалюты развивается отечественное производство, растут продажи местных товаров, потому что людям становится невыгодно покупать импортные из-за резкого подорожания. Для страны плюс заключается в том, что растут доходы от экспорта, поскольку выручка в тенге увеличивается из-за падения курса по сравнению с твердой валютой. В таком случае нет необходимости расходовать золотовалютные резервы. Кому еще выгодна разница курсов, расскажем здесь.
Почему долларовое страхование жизни - выгодное вложение во время кризисов

Помимо экспортеров, отечественных производителей товаров, выигрывают, и те, кто предпочитает хранить деньги в долларах. Банковские депозиты приносят своим клиента мне больше 1% в год, поэтому в наиболее удачном положении оказываются клиенты компаний по страхованию жизни, которые предлагают клиентам долларовые полисы с доходностью до 4% годовых.

«Важна валютная диверсификация накоплений не только в кризис. Валюты развивающихся стран, таких как, например, тенге, чувствительны к внешним факторам (изменение цен на нефть, геополитические риски и другие факторы). В период волатильности на валютных рынках возрастает аппетит инвесторов к стабильным валютам развитых экономик. Если человек преследует цель накопления средств с горизонтом инвестирования на долгий срок, то валюта накоплений должна быть надежной и ликвидной. Такой валютой является доллар США — одна из основных резервных валют мира. А в период кризисов отчетливо видно результат правильности такой стратегии», - говорит Кайрат Чегебаев, председатель правления КСЖ Nomad Life.

Кроме того, страховые продукты имеют такие преимущества как: отсутствие налогов при получении дохода. Клиенту не нужно тратить время на поиск и выбор финансовых инструментов, отдельных акций или облигаций для инвестирования, не нужно постоянно следить за изменением цен на них, так как, продукт не подвержен отрицательной волатильности, а как правило волатильность если и происходит, то в пользу клиента. «Инвестиционные средства не подлежат аресту, в случае притязаний третьих лиц. При этом дополнительная ценность такого продукта для инвестора определяется ещё и наличием страховой защиты в отношении его жизни и здоровья, которая длится весь срок инвестирования», - утоняет председатель правления КСЖ «Халык-Life» Жанар Жубаниязова.

Продуктовая линейка КСЖ

КСЖ «Халык-Life» Компания предлагает программу страхования жизни «Халык-Казына», которая гарантирует инвестиционный доход в размере до 3,52% годовых в валюте в зависимости от срока страхования. «В прошлом году по данной программе наша Компания привлекла более 17 млрд тенге страховых премий. Страховой полис по программе «Халык-Казына» интересует тех, кто хочет получить доход на вложенные средства, защитить собственные сбережения от колебаний курса национальной валюты, а также иметь страховую защиту на срок накоплений. Главное условие - единовременный взнос всей суммы, так как Компания индексирует деньги клиента в валюту», - делится глава компании.

Страховой продукт Zoloto Nomadov подходит для консервативных клиентов, которые хотят иметь накопления в валюте с гарантированной ставкой - альтернативу банковским вкладам и ПИФам, состоящие из облигаций в валюте. Обеспечением обязательств по этому продукту являются облигации инвестиционного уровня. Гарантированная ставка Zoloto Nomadov составляет 2,6%–3,41% годовых. «Другой альтернативой накопления является продукт Zoloto Nomadov Invest (Unit linked). Страховая премия состоит из двух частей 10% - с гарантированной ставкой от 2,6%–3,41% в зависимости от срока, где обеспечением является еврооблигации инвестиционного уровня, 90% - инвестируется в крупнейшие индексные фонды и являются пассивными направлениями», - рассказывает Кайрат Чегебаев.

В Nomad Life подчеркивают, что в своем арсенале клиент имеет 10 направлений инвестирования. Между инвестиционными портфелями человек может перемещать свои накопления в максимально короткие сроки (в течение нескольких дней). Вследствие этого есть возможность инвестировать свои накопления в пассивные инвестиционные направления, например, инвестиционный портфель «500 крупнейших компаний США», а также может инвестировать в несколько различных направлений, согласно своим желаниям и аппетиту к риску. Так в момент волатильности на фондовых рынках клиент может перевести средства в инвестиционный портфель «Казначейские облигации» и переждать коррекцию.

В «Сентрас Коммеск Life» разработана программа накопительного страхования жизни с индексацией с участием в прибыли под названием Сәтті Өмір, которая позволяет одновременно обеспечить финансовую защиту от последствий несчастных случаев и болезней, преумножить свои накопления, защищая их на случай изменения (колебаний) курса валюты.

«Валюта страхового полиса: тенге в эквиваленте к доллару США, клиент получает гарантированные накопления с доходностью выше, чем валютные депозиты в зависимости от срока действия полиса. При этом доходность фиксируется на весь срок страхования. Застраховаться можно на срок от 3 до 15 лет. Страховые выплаты и выкупные суммы не подлежат налогообложению. Также договор НСЖ не включается в список взыскиваемого имущества и не подлежит декларированию. Страховая защита для клиента действует по всему миру», - подчеркивает председатель правления КСЖ «Сентрас Коммеск Life» Гульжан Джаксымбетова.

КСЖ Freedom Finance Life разработала три программы накопительного страхования жизни с индексацией к валютному курсу доллара. У каждой из них свои особенности и условия. Например, по программе Freedom First можно заключить договор, онлайн не выходя из дома, пополнять его в любое время и получать частичную выплату в течение срока накопления. Срок страхования по этой программе от 2 до 5 лет. Доход с учетом годовой эффективной ставки вознаграждения до 2,76% в долларах США. «По Freedom Capital договор заключается на срок от 3 до 10 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения в долларах США до 4% и в евро до 1,5%. Страховой взнос производится единовременно, - рассказывает Азамат Ердесов, председатель правления КСЖ Freedom Finance Life. - У программы Freedom Money срок накоплений по договору от 5 лет и более. Страховые взносы можно оплачивать с определенной периодичностью (раз в месяц/в квартал/полгода/год) или единовременно. В эту программу можно включить разные дополнительные виды страховой защиты на случай утраты трудоспособности, травмы, критические заболевания. Выплата накоплений по окончанию срока действия договора – с индексацией к доллару США».

За счет чего зарабатывают страховщики

Принципы инвестирования одинаковы для всех организаций, которые ведут инвестиционную деятельность. Стоит отметить, что для страховых компаний перечень финансовых инструментов может быть ограничен регуляторными требованиями по соблюдению нормативов достаточности высоколиквидных активов. Кроме того, список долговых и долевых финансовых инструментов ограничивается уровнем рейтинга инвестиционной привлекательности международных рейтинговых агентств.

Как правило, страховые организации при формировании продуктов по страхованию жизни определяют фиксированную доходность. Соответственно, средняя доходность инвестиционного портфеля страховой компании должна быть не менее фиксированного уровня доходности по продуктам КСЖ. Что касается структуры портфеля и стратегии инвестирования, то каждая страховая компания выбирает свою в зависимости от принятой внутренней политики инвестирования. «В связи с особенностями продуктов КСЖ более приемлема, на наш взгляд, консервативная стратегия инвестирования, которая включает государственные долговые ценные бумаги с фиксированной доходностью, корпоративные долговые ценные бумаги с низким риском дефолта и долевые ценные бумаги крупных компаний. Казахстанский фондовый рынок по сравнению с международными фондовыми рынками небольшой, однако, на рынке есть довольно качественные эмитенты, чьи ценные бумаги привлекательны на фоне хорошей дивидендной политики, стабильной финансовой устойчивости и корпоративной политики», - объясняет глава КСЖ «Сентрас Коммеск Life».

Регуляторные требования к рейтингам ценных бумаг, приобретаемых страховыми компаниями, устанавливаются уполномоченным органом в лице Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. При расчете пруденциальных нормативов ценные бумаги, входящие в портфель страховых компаний, взвешиваются в зависимости от рейтинга эмитента. «К примеру иностранные ценные бумаги с рейтингом BB+ по S&P при расчете пруденциальных нормативов взвешиваются под 100% от их рыночной стоимости, а ценные бумаги с рейтингом В - по S&P взвешиваются уже по 80% от их рыночной стоимости. Данный подход позволяет страховым компаниям строить свою инвестиционную стратегию на основе получения максимальной доходности при умеренном уровне риска, с соблюдением всех регуляторных требований уполномоченного органа, - объясняет председателю правления КСЖ Freedom Finance Life.

В Nomad Life рассказывают, инвестиционный портфель компании в валюте состоит из ценных бумаг инвестиционного уровня государственного и корпоративного сектора. Средневзвешенное кредитное качество данных финансовых инструментов на 1 января 2022 года находится на уровне «А-». «В инвестиционном портфеле компании нет инвестиций в иностранной валюте в ценные бумаги российских эмитентов (и банков в том числе). Zoloto Nomadov Inves – это управление активами в рамках предложенной нами линейки инвестиционных направлений. Основной целью каждого направления является следование за эталонным индексом. Например, в состав портфеля Zoloto Nomadov Invest «500 крупнейших компаний США» включены активы, следующие за индексом S&P 500», - подчеркивает председатель правления КСЖ Nomad Life.  

У потребителей страховых услуг наблюдается интерес ко всем продуктам накопительного страхования жизни, в том числе и к продуктам с валютной индексацией. Об этом говорят показатели 2021 года по объёму страховых премий, которые выросли по классу страхования жизни практически в два раза.

Фото из открытых источников 

Поделиться
читайте также

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку