Инвестиционное страхование жизни (ULIP) — это страховой продукт, который предлагает двойную выгоду в одном полисе. Он обеспечивает страховую защиту жизни и инвестиционную составляющую, привязанную к рыночным инструментам. Когда вы оплачиваете премию (страховой взнос), одна ее часть направляется на покрытие риска страхования жизни, а оставшаяся сумма инвестируется в рыночные фонды: фонды акций, долговые или смешанные фонды.
Почему ULIP становятся предпочтительным выбором?
Люди, планирующие свои финансы в Казахстане и мире, становятся все более осведомленными в вопросах финансового планирования. Они ищут продукты, которые предлагают ценность и удобство. Вот несколько причин, почему инвестиционное страхование жизни набирает популярность:
Инвестиционное страхование жизни позволяет страхователю переключаться между доступными инвестиционными опциями (например, фондами акций или фондами облигаций) в зависимости от меняющихся рыночных условий или изменения личной готовности к риску. Эта гибкость помогает человеку адаптировать свой полис к разным жизненным этапам.
Покупать отдельные продукты для страхования и для накоплений может быть сложно в управлении. Инвестиционное страхование жизни дает и то, и другое в одном плане. Вы получаете спокойствие, которое дает страховая защита жизни. При этом ваши деньги могут расти в долгосрочной перспективе.
Одна из причин, по которой люди выбирают инвестиционное страхование жизни, — это налоговое планирование.
Уплаченные страховые премии могут давать право на налоговые вычеты (в зависимости от налогового законодательства страны).
Средства, полученные при наступлении срока погашения полиса, часто не облагаются налогом при соблюдении определенных условий, прописанных в законе.
Кому стоит инвестировать в ULIP?
Инвестиционное страхование жизни подходит не всем. Оно лучше всего подходит для людей, которые:
Имеют долгосрочные цели: Полисы инвестиционного страхования жизни имеют определенный период, в течение которого средства заморожены (например, 5 лет), и работают лучше всего при горизонте планирования 10–15 лет. Они подходят для таких целей, как покупка дома или накопление на образование детей.
Комфортно чувствуют себя с рыночным движением: Так как эти продукты привязаны к рынку, стоимость инвестиций может расти или падать. Они подходят тем, кто готов принимать некоторую рыночную волатильность на длинном горизонте.
Склонны к дисциплинированным накоплениям: Регулярная оплата взносов помогает поддерживать последовательную и структурированную привычку к сбережениям.
По мере роста цифровизации страховые решения становятся проще в онлайн-управлении, предлагая такие функции, как цифровое обслуживание полисов и мониторинг инвестиций. Инвестиционное страхование жизни (ULIP) продолжает развиваться, предлагая структурированную гибкость для долгосрочного планирования. Эти продукты призваны поддерживать потребности в страховании жизни, одновременно позволяя осуществлять привязанное к рынку планирование в рамках страховой структуры. Потенциальным клиентам рекомендуется внимательно изучать характеристики продукта и оценивать его соответствие личным финансовым целям и готовности к риску, прежде чем принимать решение.
Фото из открытых источников
