Инвестициялық өмірді сақтандыру (ULIP) — бір полисте екі артықшылықты ұсынатын сақтандыру өнімі. Ол өмірді сақтандыру қорғанысын және нарық құралдарына байланысты инвестициялық құрамдас бөлікті біріктіреді. Сіз сақтандыру жарнасын төлеген кезде, оның бір бөлігі өмірді сақтандыру тәуекелдерін жабуға бағытталады, ал қалғаны нарықтық қорларға — акциялар, облигациялар немесе аралас қорларға инвестицияланады.
Неліктен ULIP таңдаулы өнімге айналып келеді?
Қазақстанда және әлемде қаржылық жоспарлаумен айналысатын адамдар барған сайын сауатты бола түсуде. Олар құндылық пен ыңғайлылық ұсынатын өнімдерді іздейді. Инвестициялық өмірді сақтандырудың танымал болуының бірнеше себебі бар:
Инвестициялық өмірді сақтандыру сақтанушыға нарық жағдайының өзгеруіне немесе тәуекелге жеке дайындығының өзгеруіне байланысты қолжетімді инвестициялық опциялар (мысалы, акциялар қоры немесе облигациялар қоры) арасында ауысуға мүмкіндік береді. Мұндай икемділік полисті өмірдің әртүрлі кезеңдеріне бейімдеуге көмектеседі.
Сақтандыру мен жинақтау үшін бөлек өнімдерді сатып алу басқаруда күрделі болуы мүмкін. Инвестициялық өмірді сақтандыру осы екеуін бір жоспарға біріктіреді. Сіз өмірді сақтандыру қорғанысының сенімділігін аласыз, әрі қаражатыңыз ұзақ мерзімде өсім көрсетуі мүмкін.
Инвестициялық өмірді сақтандыруды таңдаудың себептерінің бірі — салықтық жоспарлау:
Төленген сақтандыру жарналары салықтық шегерімдер алуға мүмкіндік беруі мүмкін (елдің салық заңнамасына байланысты).
Полис мерзімі аяқталған кезде алынатын қаражат белгілі бір шарттар сақталған жағдайда көбіне салықтан босатылады.
ULIP-ке кімдерге инвестиция жасау орынды?
Инвестициялық өмірді сақтандыру барлығына бірдей қолайлы емес. Ол көбіне мына адамдарға сәйкес келеді:
Ұзақ мерзімді мақсаттары бар адамдар: мұндай полистерде қаражат белгілі бір мерзімге (мысалы, 5 жыл) «бекітіледі» және 10–15 жылдық жоспарлау көкжиегінде тиімді жұмыс істейді. Үй сатып алу немесе балалардың білім алуына қаражат жинау сияқты мақсаттарға лайық.
Нарықтағы өзгерістерге дайын адамдар: бұл өнімдер нарыққа байланысты болғандықтан, инвестиция құны өсуі де, төмендеуі де мүмкін. Сондықтан олар ұзақ мерзімде белгілі бір құбылмалылықты қабылдауға дайын адамдарға сәйкес келеді.
Жүйелі түрде жинақ жасауға бейім адамдар: жарналарды тұрақты төлеу жинақтаудың тәртіпті әрі жүйелі әдетін қалыптастырады.
Цифрландырудың дамуына байланысты сақтандыру шешімдері онлайн басқаруға ыңғайлы бола түсуде: полистерді цифрлық қызмет көрсету, инвестицияларды бақылау сияқты мүмкіндіктер ұсынылады. Инвестициялық өмірді сақтандыру (ULIP) ұзақ мерзімді жоспарлау үшін құрылымдалған икемділікті ұсынып, дамуын жалғастыруда. Бұл өнімдер өмірді сақтандыру қажеттіліктерін қамтамасыз ете отырып, сақтандыру құрылымы аясында нарыққа байланысты жоспарлау жүргізуге мүмкіндік береді.
Әлеуетті клиенттерге шешім қабылдамас бұрын өнімнің ерекшеліктерін мұқият зерттеп, оны жеке қаржылық мақсаттары мен тәуекелге дайындығына сәйкестігін бағалау ұсынылады.
Фото ашық дереккөздерден
