Доходность ULIP напрямую связана с колебаниями на рынке и результатами работы выбранных инвестиционных фондов, поэтому она может сильно меняться и не предоставляет гарантированных выплат.
Гаураф Гоэл, предприниматель и зарегистрированный инвестиционный консультант SEBI, отмечает: «Инвестиционные возможности ULIP ограничены фондами, которые предлагает страховая компания, что сужает спектр выбора и может повлиять на результат. Кроме того, сама структура ULIP часто сложна».
Выбор инвестиционного портфеля зависит от ваших целей, уровня риска и срока инвестирования. Вот базовые шаги, которые помогут сформировать подходящий портфель:
Определите цель инвестирования
Краткосрочная (1–3 года): накопление на отпуск, покупку техники и т.п.
Среднесрочная (3–5 лет): авто, первоначальный взнос по ипотеке.
Долгосрочная (5+ лет): пенсия, образование детей, финансовая свобода.
Оцените свою склонность к риску
Низкая: вы плохо переносите убытки — подойдут консервативные инструменты (облигации, депозиты).
Средняя: готовы на умеренный риск ради роста — комбинируйте облигации и акции.
Высокая: хотите максимальной доходности и понимаете риски — приоритет в сторону акций, ETF, криптовалют.
Источник: https://www.fortuneindia.com/personal-finance/one-of-the-most-damaging-mistakes-what-insurance-agents-wont-tell-you-about-ulips/123451
Фото из открытых источников
