Инвестиционное страхование (ИСЖ) — сочетание страховки и инвестиций. Накопления делятся на две части:
• гарантийная — обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной. Какая часть ваших сбережений защищена — зависит от договора.
• инвестиционная — может обеспечить дополнительный доход, но он не гарантирован. Страховщик предложит вам на выбор несколько инвестиционных программ.
Накопления в рамках страхового полиса растут на налогооблагаемой основе, что означает, что налоги на прибыль или проценты не уплачиваются до момента их снятия или выплаты.
Сумма страховой выплаты по полису, которая выплачивается после смерти страхователя, передается бенефициарам без налогов. Это делает инвестиционное страхование жизни эффективным инструментом для передачи активов.
При снятии средств из полиса (например, в виде займа против стоимости полиса) налоги могут быть удержаны. Если заем не погашен до смерти страхователя, сумма долга вычитается из страховой выплаты, и на остаток могут быть начислены налоги.
Инвестиционное страхование жизни является сложным финансовым продуктом, и потенциальные страхователи должны тщательно изучить его условия, желательно с помощью квалифицированного финансового консультанта или налогового специалиста.
Фото из открытых источников
