Инвестициялық сақтандыру (ӨИС) — сақтандыру мен инвестициялардың үйлесімі. Жинақтар екі бөлікке бөлінеді:
* кепілдік - егер қор нарығындағы жағдай қолайсыз болса, ақшаңыздың қайтарылуын қамтамасыз етеді. Сіздің жинақ ақшаңыздың қанша бөлігі келісімшартқа байланысты.
* инвестициялық - қосымша табыс әкелуі мүмкін, бірақ оған кепілдік берілмейді. Сақтандырушы сізге таңдау үшін бірнеше инвестициялық бағдарламаларды ұсынады.
Сақтандыру полисіндегі жинақтар салық салынатын негізде өседі, яғни табыс салығы немесе пайыздар алынғанға немесе төленгенге дейін төленбейді.
Полис ұстаушы қайтыс болғаннан кейін төленетін полис бойынша сақтандыру төлемінің сомасы салықсыз бенефициарларға беріледі. Бұл өмірді инвестициялық сақтандыруды активтерді берудің тиімді құралына айналдырады.
Полистан ақша алу кезінде (мысалы, полистің құнына қарсы қарыз түрінде) салықтар ұсталуы мүмкін. Егер қарыз сақтанушы қайтыс болғанға дейін өтелмесе, қарыз сомасы сақтандыру төлемінен алынады және салықтар қалдыққа есептелуі мүмкін.
Инвестициялық өмірді сақтандыру күрделі қаржылық өнім болып табылады және әлеуетті сақтанушылар оның шарттарын білікті қаржылық кеңесшінің немесе салық маманының көмегімен мұқият тексеруі керек.
Ашық дереккөздерден алынған сурет
