«Официальной отдельной статистики по общему количеству уголовных дел исключительно по рынку страхования жизни в Республике Казахстан нет, но регуляторы (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Агентство по финансовому менеджменту) периодически фиксируют крупные эпизоды мошенничества в этой сфере — как названное вами громкое дело проекта «Partners & Consultants», где ущерб превысил 620 млн тенге», - делятся в КСЖ Nomad Life.
Компания разделила мошеннические схемы в страховании жизни на несколько типов:
• Под видом инвестиционных программ: Клиентам предлагают выгодные вложения в международные инвестиционные фонды или финансовые инструменты с гарантированной сверхвысокой доходностью (10 и более % годовых);
• Под видом накопительных вкладов: Деньги граждан собирают под видом долгосрочных накоплений, но переводят их на счета сторонних ТОО или АО, которые не имеют лицензии на страховую деятельность.
• Под видом агентских услуг: Злоумышленники создают сайты или страницы в социальных сетях, размещают там логотипы реальных компаний по страхованию жизни, и продают несуществующие электронные полисы.
Защита от мошенников
В КСЖ «Евразия» обращают внимание на лицензирование страховой деятельности. Информация обо всех страховых организациях имеется на интернет-ресурсах государственных органов, контролирующих деятельность финансового рынка. «Если человек получил предложение о заключении договора страхования от компании, которой нет в перечне страховых организаций РК, имеющих лицензию уполномоченного органа, если представители страховщика не могут предоставить копию лицензии, разрешающую соответствующий вид деятельности на территории РК, мы рекомендуем не сотрудничать с такими компаниями», - говорят в КСЖ «Евразия».
Распознавание поддельного страховщика жизни или мошеннической схемы сегодня требует от гражданина не только финансовой грамотности, но и базовой кибергигиены, так как современные преступные группы активно используют социальную инженерию с цифровыми инструментами фишинга, фальсификации и агрессивной рекламой. «Главные киберриски и красные флаги — это обещания аномальной доходности, общение исключительно в мессенджерах, переходы по фишинговым ссылкам с сомнительными доменами и требования перевести деньги через P2P-переводы на личные карты физических лиц, сторонние ТОО или криптокошельки. В таких схемах вместо легитимного договора страхования жизни клиенту подсовывают сомнительные «договоры инвестирования» или «партнерства», не имеющие страховой и юридической защиты», - объясняет председатель правления компании по страхованию жизни KM Life Назым Бекболатова.
Представители КСЖ Freedom Life рекомендуют внимательно ознакомиться с условиями договора страхования, правилами страхования и иной документацией до принятия решения о заключении договора, а также запросить у страховщика реквизиты страховой компании и офисные данные. «Следует проявлять осторожность в случаях, когда предлагается перевод денежных средств на личные счета физических лиц, используются неофициальные каналы взаимодействия либо отсутствует возможность получения информации через официальные каналы страховой компании. При возникновении сомнений рекомендуется обращаться непосредственно в страховую организацию по официальным контактным данным, указанным на ее сайте», - говорят в КСЖ Freedom Life.
Продукты страхования жизни являются высокодоходными инструментами, и прибыль по ним часто превосходит доходность депозитов, но страховщики жизни никого не обещают космических доходов. «Сверхприбыли без рисков выдают финансовую пирамиду или мошенническую схему. Классическое страхование жизни — консервативный финансовый инструмент, которые не предлагает гарантированной сверхдоходности. Инвестиционное страхование жизни может предложить проценты выше, но страховая компания обязательно предупредит вас о том, что эти доходы ею не гарантируются, это рисковые инструменты, на которых можно заработать только на «длинном горизонте» инвестирования. Но гарантия по ним компанией не предоставляется», - подчеркивают в КСЖ Nomad Life.
Перед заключением договора страхования и отправкой денежных средств необходимо проверять данные и полномочия страхового агента, в том числе в официальном реестре действующих страховых агентов (если договор страхования заключается через страхового агента). «После оплаты денежных средств по договору страхования необходимо требовать официальный фискальный чек, подтверждающий оплату и подтверждение регистрации договора страхования в Единой страховой базе данных (ЕСБД). Сочетание сверки юридического статуса организации с базовыми правилами безопасности в сети позволяет полностью исключить риск попадания на поддельных страховщиков и фишинговые инвестиционные платформы», - подчеркивает председатель правления компании по страхованию жизни KM Life.
Участники рынка в один голос рекомендуют, обращать внимание на детали и не верить агрессивной рекламе. Ведь, ваша финансовая безопасность в ваших руках, а надежный страховой полис начинается с проверки документов и здравого сомнения.
Фото из открытых источников
