Опубликованный отчет, основанный на более чем 18 000 взаимодействий с клиентами, зафиксированных в период с октября по декабрь 2025 года, показывает устойчивый национальный консенсус в отношении сумм страхового покрытия, изменение приоритетов бенефициаров в зависимости от пола, а также меняющиеся модели здоровья и образа жизни, которые могут повлиять на андеррайтинг и оценку рисков в ближайшие годы.
В разных регионах, при разных уровнях дохода и возрастных группах выделяется одна цифра: 500 000 долларов. В отчете показано, что эта сумма фактически стала выбором по умолчанию среди заявителей, обеспечивая, по мнению многих потребителей, приемлемый баланс между доступностью и надежной финансовой защитой.
Молодые покупатели, особенно в возрасте от 18 до 44 лет, часто сочетают такой уровень страхового покрытия с 30-летним сроком кредита, что свидетельствует о стремлении обеспечить стабильность в годы, когда ипотека является основной нагрузкой, а семья только начинает формироваться.
Канадцы в возрасте от 45 до 59 лет, как правило, выбирают полисы меньшего размера, чаще всего на сумму 250 000 долларов с более коротким сроком действия от 10 до 15 лет. Среди лиц в возрасте 60 лет и старше преобладают полисы на сумму 100 000 долларов с аналогичным более коротким сроком действия.
Эта тенденция подчеркивает, как потребности в страховой защите меняются вместе с финансовыми обязательствами. Более крупные полисы и более длительные сроки действия появляются в годы пика заработка, в то время как страховое покрытие сокращается по мере уменьшения долгов и финансовой независимости иждивенцев.
Гендерные различия
Хотя супруги и партнеры по-прежнему остаются основными бенефициарами в масштабах всей страны, отчет выявляет явные различия в подходах мужчин и женщин к планированию финансовой защиты.
Почти три четверти заявителей, указавших получателя пособия, выбрали супруга или партнера. Дети составили 19,9%, а родители — всего 2,8%.
Однако при детальном анализе картина меняется. Мужчины в подавляющем большинстве случаев отдавали приоритет партнерам, указывая их в качестве бенефициаров в 83% случаев. Женщины демонстрировали более сильную тенденцию к распространению страхового покрытия на детей, делая это почти в три раза чаще, чем мужчины (28,8% против 10,7%).
Результаты исследования показывают, что семейные отношения и роли лиц, осуществляющих уход за близкими, по-прежнему по-разному влияют на решения о страховании в зависимости от пола, что подтверждает личный характер планирования страхового покрытия.
Психическое здоровье
Информация о состоянии здоровья также выявляет значительные различия между поколениями. Более половины заявителей указали как минимум одно заболевание при предоставлении информации о состоянии здоровья.
Среди молодых канадцев наиболее распространены проблемы с психическим здоровьем. Из заявителей в возрасте от 18 до 29 лет, которые сообщили о наличии заболевания, 37,1% указали на проблемы, связанные с психическим здоровьем. Для сравнения, среди заявителей старше 60 лет этот показатель составляет всего 3,8%.
Аллергии и заболевания иммунной системы также гораздо чаще встречались среди молодых клиентов, затрагивая почти трех из десяти молодых заявителей с зарегистрированными заболеваниями, по сравнению с примерно одним из десяти заявителей старшего возраста.
Полученные данные свидетельствуют о том, что страховщикам, возможно, все чаще придется адаптировать модели андеррайтинга по мере развития тенденций в области оздоровления и повышения прозрачности в вопросах психического здоровья.
Поколение Z
Образ жизни также меняется, хотя и не всегда таким образом, чтобы упростить оценку рисков. Ежедневное потребление алкоголя наиболее низкое среди канадцев в возрасте от 18 до 29 лет: только 1,0% сообщают о ежедневном употреблении алкоголя. Этот показатель неуклонно растет с возрастом, достигая 4,4% среди заявителей в возрасте 60 лет и старше. Среди молодых женщин отмечается самый низкий уровень ежедневного потребления алкоголя — всего 0,4%.
Однако употребление никотина говорит об обратном. Заявители из поколения Z сообщили о самом высоком уровне потребления: 7,3% указали на употребление никотина в течение последнего года, по сравнению с 5,5–6,0% среди более старших групп.
Разрыв между снижением потребления алкоголя и ростом потребления никотина становится все более важным фактором при страховании, особенно потому, что никотиновые продукты часто оцениваются аналогично курению при определении стоимости полиса и предоставлении права на страховое покрытие.
В конечном итоге отчет подчеркивает, насколько решения о приобретении страхования жизни тесно связаны с более широкими жизненными обстоятельствами — от ипотеки и расходов на уход за детьми до состояния здоровья и меняющихся привычек образа жизни.
В условиях сохраняющегося экономического давления канадцы, похоже, все больше сосредотачиваются на обеспечении защиты, которая сочетает в себе предсказуемость стоимости и долгосрочную финансовую безопасность. Эксперты прогнозируют, что эта тенденция может продолжать влиять на отрасль и после 2026 года.
Фото из открытых источников
