Преимущества таких займов включают возможность получения налоговых льгот, удобный доступ к наличным и отсутствие строгих требований к кредитной истории. Однако такие займы имеют свои риски: например, уменьшение суммы выплат бенефициарам или вероятность аннулирования полиса, если долг не будет погашен.
«Страховая индустрия часто использует такие продажи и иногда позиционирует страхование как инструмент, для которого оно не предназначено, — говорит Колин Уайт, портфельный менеджер и генеральный директор Verecan Capital Management в Дартмуте, Новая Шотландия. – Если ваша цель создание капитала, то не стоит рисковать полисом страхования жизни».
Новое исследование Ассоциации маркетинга и исследований страхования жизни (LIMRA) и Life Happens показало, что 57% взрослых канадцев в 2024 году имеют полисы страхования жизни.
Основные типы страхования жизни: срочное (term life), пожизненное (whole life) и универсальное страхование жизни (universal life).
Срочное страхование действует определённый срок, обычно 20 или 30 лет. Универсальные и пожизненные полисы действуют всю жизнь и выплачивают пособие после смерти. Эти два типа полисов имеют выкупную стоимость, которая часто используется для кредитования.
Выкупная стоимость — это сумма, которую вы получите, если аннулируете полис.
«Финансовые учреждения могут предоставить заём в размере от 50% до 90% от выкупной стоимости полиса», — говорит Иэн Кэлверт, вице-президент и основной партнер HighView Financial Group.
Фото из открытых источников
