Универсальное страхование состоит из двух частей:
Ежегодного взноса. Этот параметр не изменился, и клиенту также необходимо каждый год вносить определенную сумму,
И страхового депозита. Это накопительная часть, являющаяся ключевым отличием этого продукта.
Суть в том, что клиент, заключая договор со страховщиком, обязуется вносить оговоренную сумму. Его взносы изначально выше тех, что были бы при обычном страховании, а излишки – это как раз и есть тот самый депозитарий.
В какой-то момент, в жизни застрахованного начинаются трудности: потеря работы, появление новых статей расходов, болезнь, и возможности оплачивать взносы в полном размере больше нет. В этом случае, частичная или полная оплата счета производится из депозита, а сам полис не аннулируется, а продолжает работать до тех пор, пока в накопительной части есть средства. Если же клиент решает расторгнуть договор со страховщиком, ему полностью выплачивается накопительная часть, то есть, никаких финансовых потерь нет.
Казалось бы, идеальная схема. Что еще в нее можно добавить, но грамотное управление финансами не терпит «мертвых накоплений». Деньги должны работать и размножаться, и страховые компании дают им такую возможность.
Депозитные средства инвестируются страховщиками, что дает дополнительный доход, как компании, так и застрахованному в ней человеку. В ряде случаев устанавливается фиксированная процентная ставка, по аналогии с банковским вкладом. То есть вложенная нами сумма ежегодно увеличивается. При этом условия инвестирования для клиента максимально прозрачные, и в некоторых случаях он даже получает возможность самостоятельно выбирать направление инвестиций с целью увеличения процентных начислений.
Фото из открытых источников
