Қазақстанда жинақтаушы сақтандыру танымалдылыққа ие болуда, өйткені ол қаржылық жастықты қамтамасыз етіп қана қоймайды, сонымен қатар балаларға білім беру, автокөлік немесе жылжымайтын мүлік сатып алу, зейнетке шығу сияқты ұзақ мерзімді мақсаттарды жоспарлауға мүмкіндік береді. Қарапайым тілмен айтқанда, жинақтаушы сақтандыру депозит пен өмірді сақтандыру функцияларын біріктіреді, өйткені сіз: белгілі бір мерзімге тұрақты төлемдер жасайсыз (мысалы, ай сайын аз мөлшерде немесе жылына бір рет үлкен мөлшерде.
Жинақтаушы сақтандырудың қандай артықшылықтары бар екенін жақсы түсіну үшін мысал келтірейік. Айнұр қызының біліміне ақша жинап жатыр деп елестетіп көрейік. Қарапайым депозит оған сәйкес келмейді, өйткені ол сыйақы алады, айдың соңында ақшаны үнемі сол жерден аударады. Сондықтан Айнұр өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын 10 миллион теңге сақтандыру өтем сомасымен және жылдық 5% кірістілікпен 10 жылға жасауға шешім қабылдады. Енді Айнұр ай сайын шотқа 83 333 теңгеден төлейді.
Сіз айта аласыз: жақсы, бұл стандартты депозитпен бірдей. Бірақ жоқ, бәрі басқаша. Егер Айнұрға бірдеңе болса-мүгедектік немесе одан да қайғылы жағдай – өлім болса, онда оның қызы шарт бойынша барлық 10 миллион теңгені алады. Айнұр толық соманы жинай алмаса да, жинақтаушы сақтандыру мұндай мүмкіндікті көздейді. Егер біздің кейіпкеріміз шарт аяқталғанға дейін барлық соманы қауіпсіз жинақтай алса, онда ол жинақталған 10 миллион теңгені, ал одан да көп пайда – 1,5 миллион теңгені алады.
Кез-келген адам жинақтаушы сақтандыру шартын жасай алады, бірақ сіз 16-18-ден 60-65 жасқа дейінгі жас шеңберін сақтауыңыз керек. Бұл ретте сақтандырылушының жасы сақтандыру шартының қолданылуы аяқталғаннан кейін 70 жастан аспауға тиіс. Алайда, әр түрлі банктер мен компанияларда жас шеңбері бір-бірінен сәл өзгеше болуы мүмкін.
Құжаттар пакетіне келетін болсақ, ол жеке болып табылады және сіз қандай жинақтаушы сақтандыруды таңдағаныңызға (балалардың білімі, саяхат, үй сатып алу) және қандай сомаға байланысты. Дегенмен, сізге жеке басын куәландыратын құжат (куәлік, төлқұжат, тұруға ықтиярхат, балалар үшін — туу туралы куәлік) және сақтанушының, сақтандырылушының (егер сіз баланы сақтандырсаңыз) және пайда алушының ЖСН қажет болады. Сақтанушы-ақша салатын адам, яғни сіз; сақтанушы-жинақтаушы сақтандыру, айталық, кімге бағытталған; пайда алушы-сақтандыру жағдайы басталған кезде төлем алатын адам.
Сіз келісімшартқа қол қою кезінде де, одан кейін де сізге кеңес беретін сақтандыру агенті арқылы жинақтаушы сақтандыру шартын жасай аласыз. Ол құжаттарды жинап, полисті қашықтан рәсімдейді-сізге ешқайда барудың қажеті жоқ. Сіз сондай-ақ жинақтаушы сақтандыруды өз бетіңізше рәсімдей аласыз, себебі процесс бұрыннан автоматтандырылған.
Дереккөз: https://fingramota.kz/ru/news/post/strahovanie-dlya-nakopleniya-kak-etim-vospolzovatsya
Ашық дереккөзден алынған сурет
