Әлемде зейнетақы жүйелерінің бірнеше негізгі типтері қалыптасты: ортақ (қазір жұмыс істейтін адамдардың салықтарынан зейнеткерлердің ағымдағы буынына зейнетақы төленетін кезде), жинақтаушы (адамдар өздері болашақ зейнетақылары туралы ойлайтын кезде және еңбек қызметі басталысымен зейнетақы қорларына өздігінен жарналарды жасайды) және алдыңғы екі жүйенің түрлі бірігуіне негізделетін, аралас. Қазақстанда соңғысы жұмыс істейді, ол әуелгіден чили моделінің негізінде құрылған. Оған: реформаға дейін өтіл кезінде мемлекеттік зейнетақы, базалық зейнетақы және міндетті жинақтаушы зейнетақы кіреді. Өткен жылы зейнетақы жинақтары жүйесін реформалау туралы жарияланған болатын және еліміздің азаматтары түрлі қажеттіліктерге БЖЗҚ-да жиналған қаражатты пайдалануға қолжетімділік алды. Енді сарапшылар ҚР зейнетақы жүйесі чили моделінен сингапур моделіне ауыса бастағанын айтады. Мұндай пайымдаулар қаншалықты дұрыс, отандық зейнетақымен қамсыздандыру қандай бағытта жылжуда және бұл жүйе қаншалықты сенімді екенін LIFE INSURANCE порталына БЖЗҚ басшысы Жанат Құрманов айтып берді.

Қауіпсіз қаржылық болашаққа дайындық әртараптандырылған портфельді қалыптастыруға көмектесетін қаржы жоспарын құрудан басталады. Жұмыс істейтін зейнетақы жоспарларды 401 (k), 403 (b) немесе 457 (b) мемлекеттік жоспарлар барынша көбейте алады. Қаржылық болашақты сақтандыру қаржылық тәуелсіздікке үлкен үлес қосады.

Миллениалдар ұрпағының 1980 ж. бастап 1990 ж. дейін аралықта туылған үлкен бөлігіне қазір 30 дан 40 жасқа дейін. Тарихи түрде бұл жас тобы өмірді сақтандыру үшін ең жақсы нарық болған. Себебі қарапайым: өмірді сақтандыру ипотекада жылжымайтын мүлкі, кредит карталары, балалары бар кез-келген ересек адамға қолайлы. Бірақ әзірге бұл адамдар өмірді сақтандыру полистерін алуға асықпайды.

Fidelity зейнеткерлердің шығыстарының ұлттық деректерін талдап шықты және адамдардың көпшілігіне зейнетке шыққаннан кейін өзінің өмір салтын сақтауы үшін, олардың зейнет алдындағы табысының 55%-дан 80%-ға дейінгісі қажет болатынын анықтады, деп хабарлайды Entrepreneur magazine.

Ресей сақтандыру нарығы 2021 жылдың бірінші жартысында ковидтік 2020 жылғы және ковидке дейінгі 2019 жылғы көрсеткіштерден асып түсті. Ресейде өмірді сақтандыру қалай дамып жатқаны жөнінде – «Известия» материалында.

Сақтандыру, инвестициялар және төтенше жағдайға жинақтар – кез-келген сенімді қаржы жоспарының үш негізгі элементі. Қор нарығын жете түсінбейтін адамдар өмірді инвестициялық сақтандырудың жеке жоспарларын таңдайды (ULIP).

2000-нан астам сауалнамаға жауап берушілер қатысқан, таяудағы USAA сауалнамасына сәйкес америкалықтар тым сенімді және зейнетақыға жеткіліксіз қалдырады. Мысалы, америкалықтардың жартысынан кемінде (46%) өмірді жедел сақтандыру бар, деп хабарлайды Fox Business.

БҰҰ-ның болжамы бойынша, Қазақстанда халық саны келесі бірнеше онжылдықтар ішінде өсетін болады және 2050 жылға қарай шамамен 24 млн адамға жетеді. Осы жылдың өзінде ҚР халқы 19 млн-нан асып түскен, деп хабарлайды RANKING.KZ.

2021 жылғы қыркүйектің басына өмірді сақтандыру бойынша сыйлықақылар 110 млрд теңгеден асып түсті.

Сауалнамаға жауап берген америкалықтардың 70%-дан астамы зейнетке шығу кезінде кепілдік берілген өмір бойылық табысқа қолжетімділік беретін компанияларда жұмыс істеуді қалайтындарын айтады, деп көрсетеді TIAA 2021 Lifetime Income Survey зерттеуі.

АҚШ-та зейнетақы жүйесі – көп бейінді. Зейнетақы мемлекет төлейтін, сондай-ақ жинақтаушы бөліктен тұрады. Жинақтаушы, өз кезегінде, жалдаушы-компания төлейтін (401К аталатын), егер бұл мемлекеттік қызметкер болса – үкімет қорынан, сондай-ақ зейнеткердің өзінің жинақтарынан (олар оның шотында жинақталуы немесе бағалы қағаздарға инвестициялануы мүмкін, және қорлармен басқарылады) төленетіннен тұрады. Зейнетақы жинақтарының осы екі баптарына салық салынбайды, деп жазады Medical Economics.

Өмірді сақтандыру – күтпеген жағдайларда сақтандырылған адамға, оның отбасы мүшелеріне қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз ету. Сақтандыру нарығында түрлі тәуекелдерден қорғайтын алуан түрлі бағдарламалар бар.

Бүгінгі күні 62 жастан асқан әрбір америкалық азамат зейнетке шыққаннан кейін әлеуметтік сақтандыру қорынан тұрақты төлемдерді алатынына қарамастан, бұл қаражат жиі тамақтану мен шоттарды төлеуге ғана жетеді. Ал зейнетке шыққаннан кейін мемлекетке ғана сене алатындар - бүгінгі күні Америкада жеке меншік секторындағы қызметкерлер арасында – шамамен жартысы. Олар меншікті жинақтары мен әлеуметтік жеңілдіктері болмай, қаусап қартайғанға дейін жұмыс істеуге мәжбүр. Yahoo Finance редакциясы келешек зейнеткерлердің ақшасы тез таусылатынына көрсететін белгілер туралы материал дайындады.

Solvency II сақтандырушылардың капиталына талаптарды төмендету бойынша Еуропалық комиссияның бастамасы экологиялық, әлеуметтік және корпоративтік басқарудың (ESG) қағидаларына сәйкес келетін экологиялық жобалар мен активтерге инвестициялау көлемінің ұлғаюына әкеледі. Fitch Ratings халықаралық рейтингілік агенттігінің есебінде осындай тұжырым жасалған деп хабарлайды УкрСтрахование.