Төменде екі өнімнің арасындағы кейбір негізгі айырмашылықтар көрсетілген:
Инвестициялық құрамдас бөлігі: Өмірді сақтандырудың екі түрі де жинақтаушы құрамдас бөлікті ұсынады, мұнда сыйлықақының бір бөлігі инвестицияға кетеді. Алайда, өмірді әмбебап сақтандыру әдетте акциялар, облигациялар немесе ақша нарықтары сияқты инвестициялық опциялар таңдауының кең ауқымын ұсынады. Өмірді индексті сақтандыру S&P 500 сияқты белгілі бір қаржы нарығының индексімен байланысты. Индекстің ұлғаюы сақтандыру капиталының ұлғаюын анықтайды.
Кепілдендірілген минимум: Өмірді әмбебап сақтандыру әдетте шартта белгіленуі мүмкін сақтандыру капиталы мен жинақталған құнның кепілдендірілген минимумын ұсынады. Бұл инвестиция күтілетін нәтиже бермесе де, ең төменгі кепілдік сома бар дегенді білдіреді. Өмірді индексті сақтандыруда ақшалай сақтандыру капиталының кепілдендірілген ең төменгі мәні қамтамасыз етілуі мүмкін, бірақ өсу таңдалған индекстің өнімділігімен байланысты.
Сыйлықақылардың икемділігі: Өмірді әмбебап сақтандыру әдетте сыйлықақылар бойынша көбірек икемділік ұсынады. Саясат иесі сыйлықақы төлемдерінің мөлшері мен жиілігін белгілі бір шектерде реттей алады. Өмірді индексті сақтандыру кейбір икемділікті қамтамасыз ете алады, бірақ ең төменгі сыйлықақы талаптарына және белсенді саясатты сақтаумен байланысты шектеулер бар.
Тәуекелдерден қорғау: Өмірді әмбебап сақтандыру сияқты, өмірді индексті сақтандыру сақтандырылған адам қайтыс болған жағдайда бенефициарға төленетін қайтыс болу өтемін ұсынады. Сақтандырудың екі түрі де өмірді индексті сақтандыру немесе өмірді әмбебап сақтандыру саясаттары үшін қосымша толықтырулар немесе райдерлер (қосымша ережелер) арқылы қамтамасыз етілуі мүмкін инвестициялық тәуекелді қорғаудың қосымша мүмкіндіктерін ұсына алады. Мысалы, бұған сақтандыру капиталының күтпеген айырылуынан қорғауға райдерлер немесе кепілдендірілген минимумды не теріс индекс өнімділігінен қорғауды ұсына алатын, индексті райдерлерді жатқызуға болады.
Өмірді индексті және әмбебап сақтандыру саясаттарының нақты шарттары мен сипаттамалары сақтандыру компаниясына байланысты әр түрлі болуы мүмкін екенін ескерген жөн.
Дереккөзі: https://www.marca.com/en/lifestyle/us-news/personal-finance/2023/06/18/648f3a1522601dc11e8b4579.html
Сурет ашық дереккөздерден
