bs-preloader__icon
ru kz en

Четыре способа: как еще использовать пенсионные деньги

В Казахстане существует несколько способов досрочно использовать часть пенсионных накоплений. LS подготовил обзор о каждом из них.
Четыре способа: как еще использовать пенсионные деньги

I. Пенсионный аннуитет

С января этого года казахстанцы могут заключить договор отложенного пенсионного аннуитета с компаниями по страхованию жизни. Отложенный пенсионный аннуитет – продукт, позволяющий перевести накопления в компанию по страхованию жизни с 45 лет и начать получать выплаты из них до официально выхода на пенсию.

Также с этого года почти вдвое снизилась сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета. Сейчас 55-летние мужчины могут приобрести данный продукт за 6,7 млн тенге (в 2020 году – 11,3 млн тенге) а женщины в возрасте 51,5 года – за 9 млн тенге (15,5 млн тенге). В случае покупки отложенного пенсионного аннуитета в возрасте 45 лет с выплатами, начиная с 55 лет, мужчине необходимо иметь не менее 6,1 млн тенге, а женщине – 7,7 млн тенге.

«Решение о снижение порога было принято для того, чтобы расширить категорию тех клиентов, кто может уже сейчас заключать договор пенсионного аннуитета с использованием накоплений. Есть только один нюанс – для этих граждан начало периода ежемесячных выплат по договору отложено на срок до 10 лет. То есть выплаты начнутся только при достижении клиентом 55 лет», – отметили в Халык-Life.

Также в компании перечислили основные преимущества данного продукта:

- возможность получать ежемесячные выплаты по договору, не дожидаясь наступления пенсионного возраста;

- пожизненность аннуитетных выплат;

- ежегодная индексация аннуитетных выплат на 5%;

- возможность установить гарантированный период оплаты для наследников;

- возможность получать пенсионные платежи сразу из трех источников: базовая пенсия, аннуитетные выплаты, выплаты из ЕНПФ, сформированные после заключения договора пенсионного аннуитета до момента выхода на заслуженный отдых;

- после заключения договора пенсионного аннуитета клиент может использовать весь остаток накоплений в ЕНПФ для улучшения жилищных условий, оплаты лечения или перевода в доверительное управление.

Вместе с тем глава КСЖ «Евразия» Гульмира Убегалиева прогнозирует, что доля казахстанцев, воспользующихся данным продуктом в этом году может увеличиться не менее чем на 15%.

В свою очередь в «Номад Life» считают, что сборы премий на рынке страхования жизни по пенсионному аннуитету в 2021 году могут вырасти в два-три раза.

Тем временем в Государственной аннуитетной компании отметили, что в этом году планируется ввести совместные пенсионные аннуитеты для нескольких членов семьи. В рамках данного продукта законные супруги смогут объединять свои накопления.

«Порог достаточности устанавливается на основе специальных актуарных расчетов с тем условием, чтобы страховая компания смогла сформировать резервы для произведения пожизненных выплат человеку с учетом ежегодной индексации. Сегодня минимальный размер ежемесячных аннуитетных выплат должен быть не ниже 70% от прожиточного минимума. Для того, чтобы обеспечить ежемесячное получение денег, высчитывается минимальный размер для перевода средств из ЕНПФ в КСЖ. Если уменьшить пороговую сумму, то необходимо либо снизить сумму ежемесячных выплат, либо увеличить риск исчерпания резервов страховой организации», – пояснили в компании.

Тем временем во Freedom Finance Life подчеркнули, что пенсионный аннуитет в Казахстане только набирает популярность.

«Основной проблемой популяризации этого продукта в стране была сумма достаточности пенсионных накоплений, с которой можно было заключать договор, для мужчин – 11,3 млн тенге, для женщин – 15,5 млн тенге. С этого года появился отложенный пенсионный аннуитет. Для заключения договора мужчинам достаточно иметь накопления в ЕНПФ от 6,1 млн тенге, а женщинам – 7,7 млн тенге. Изменение условий делает пенсионный аннуитет более доступным, а следовательно популярным для большинства населения. Все эти опции способствуют развитию пенсионной системы и позволяют людям выбирать наиболее подходящий вариант исходя из их целей и возможностей», – отметили в компании

II. Покупка жилья, внесение первоначального взноса, рефинансирование ипотечного займа, ремонт квартиры.

С начала 2021 года казахстанцам разрешили досрочно изымать часть пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий. Для этого необходимо, чтобы на счету вкладчика имелись средства сверх порога достаточности, который рассчитывается в зависимости от возраста. Сумму выше этого уровня можно использовать на следующие цели:

– частичное или полное погашение задолженности по ипотеке;

– покупка жилья (на первичном или вторичном рынках)

– внесение первоначального взноса для получения ипотеки;

– частичное или полное погашение задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа;

– строительство индивидуального жилого дома;

– рефинансирование ипотечного кредита.

Оператором по целевому использованию пенсионных средств назначен Отбасы банк. Кроме того, соглашение с ЕНПФ о взаимодействии подписали Народный, AltynBank и Банк ЦентрКредит. Они являются операторами по использованию денег на покупку жилья.

Подробная инструкция о том, как снять пенсионные деньги на улучшение жилищных условий.

III. Передача в частные управляющие компании

На сегодняшний день в Казахстане нет утвержденных правил и реестра частных компаний, которым можно передать часть пенсионных накоплений. В Агентстве по регулированию финрынка озвучили приблизительные параметры, которым должны соответствовать вышеуказанные организации.

Так, будут учитываться размер собственного капитала, наличие опыта управления активами клиентов и положительные результаты финансово-хозяйственной деятельности по итогам последних нескольких лет, а также наличие крупного акционера. Кроме того, должны отсутствовать факты нарушения пруденциальных нормативов, неисполненные меры надзорного реагирования или факты недобросовестного поведения на рынке ценных бумаг.

Помимо этого, проработан перечень фининструментов, в которые могут быть инвестированы пенсионные активы с учетом их кредитного качества. Он включает в себя ГЦБ Казахстана и иностранных государств, долевые и долговые негосударственные ценные бумаги, выпущенные как казахстанскими, так и иностранными организациями, а также вклады в местных фининститутах и в банках-нерезидентах. Будут установлены лимиты инвестирования: в один выпуск фининструментов, в фининструменты, выпущенные одной организацией и ее аффилированными лицами, а также номинированные в иностранной валюте.

IV. На лечение

Правила по использованию части пенсионных накоплений на лечение пока не утверждены. Однако оператором по целевому использованию уже назначен Отбасы банк. Вместе с тем в постановлении министерства здравоохранения перечислили виды медицинских услуг, оплачиваемых за счет пенсионных выплат. В частности, лечение орфанных заболеваний; стоматологические услуги; заболевания, требующие радиохирургического лечения (гамма-нож, кибернож); медицинская реабилитация в отечественных организациях, в том числе в санаторно-курортных условиях и так далее.

Источник: https://lsm.kz/obzor-po-instrumentam

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Депозиты физических лиц в банках РК за месяц выросли всего на 1,6%
Депозиты физических лиц в банках РК за месяц выросли всего на 1,6%

Объем депозитов резидентов в депозитных орган...

В Филиппинах разрешили однополым партнерам быть страхователями
В Филиппинах разрешили однополым партнерам быть страхователями

Страховая комиссия Филиппин заявила, что лица,...

Как найти лучший полис страхования жизни
Как найти лучший полис страхования жизни

Страхование жизни бывает разных форм, поэтому ...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку