Если при традиционном страховании жизни выплата осуществляется единовременно, когда застрахованное лицо умирает, то аннуитеты, напротив, гарантируют выплату периодических сумм дохода пока застрахованное лицо остается в живых. На практике рента может выплачиваться не только раз в год, но и ежеквартально или ежемесячно, но в сумме должна быть равна начисленной за год.
Обычно для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешанному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Иногда разрешается оплачивать покупку аннуитета в рассрочку.
Аннуитеты могут быть пренумерандо (выплачиваются заранее) и постнумерандо (выплачиваются с опозданием). В первом случае выплата осуществляется в первый день периода, за который назначается рента, т.е. в начале года, квартала, месяца. Во втором случае выплата наступает по окончании выплатного периода. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для оплаты образования детей (в пользу третьего лица). Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы смертности
Простой пожизненный аннуитет – аннуитет с фиксированным размером регулярных выплат в течение всей жизни страхователя.
Пожизненный аннуитет с периодом гарантированных выплат – аннуитет с фиксированными выплатами в течение гарантированного периода независимо от того, жив или умер страхователь. Если страхователь переживет гарантированный период, выплаты продолжаются пожизненно.
Срочный аннуитет с периодом гарантированных выплат – аннуитет с фиксированными выплатами в течение гарантированного периода независимо от того, жив или умер страхователь. Если страхователь переживет гарантированный период, выплаты продолжаются до окончания срока аннуитета.
Пожизненный аннуитет с выкупной суммой – аннуитет с выплатами в течение всей жизни страхователя и дополнительной выплатой в момент смерти, равной разнице между исходной премией и простой суммой осуществленных до смерти страхователя выплат, если эта разница положительна (инвестиционный доход за период действия договора не учитывается при расчете размера дополнительной выплаты).
Совместный пожизненный аннуитет – аннуитет с выплатами супруге(-у) страхователя в случае, если страхователь умрет раньше супруги (-а). Выплаты супруге (-у) после смерти страхователя могут быть равными или меньшими по размеру, чем выплаты, которые получал основной страхователь.
Пожизненный аннуитет с индексируемыми на инфляцию выплатами.
Переменный аннуитет – аннуитет, при котором размер выплат зависит от фактической доходности портфеля инвестиций.
Источник: https://www.chase.com/personal/investments/learning-and-insights/article/what-is-an-annuity
Фото из открытых источников
