Обычно при получении ипотечного кредита кредитор предлагает клиенту застраховать либо сам объект недвижимости, либо свою жизнь, здоровье и риск потери трудоспособности. Однако на этом перечень возможностей не заканчивается, давайте подробно рассмотрим все доступные варианты ипотечного страхования в Казахстане.
Страхование недвижимости, передаваемой в залог
При оформлении ипотечного кредита страхование недвижимости, предоставляемой в залог, является обязательным требованием большинства банков. Это предусмотрено их внутренней кредитной политикой и служит защитой как для заемщика, так и для кредитной организации.
Важно помнить: согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности», заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию. Банк не имеет права навязывать конкретного страховщика, и отказ от его предложения не должен влиять на решение о выдаче кредита или его условия.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Этот вид страхования направлен на защиту интересов не только банка, но и самого заемщика и его семьи. В случае утраты трудоспособности или смерти заемщика кредитные обязательства становятся практически невыполнимыми. Для банка это создает как финансовые, так и репутационные риски: взыскивать долг с семьи или с человека с инвалидностью — неэтично и нежелательно.
Именно поэтому при оформлении ипотеки банки часто предлагают заемщику оформить страхование жизни и трудоспособности.
Как работает страхование жизни:
• заемщик вносит регулярные страховые взносы;
• в случае смерти или полной утраты трудоспособности, страховая компания выплачивает остаток по кредиту банку;
• при временной нетрудоспособности (например, из-за болезни), страховая компания покрывает платежи за определённый период восстановления.
Такой подход позволяет сохранить жильё в собственности семьи, а банку — вернуть выданные средства без репутационных потерь.
Тем не менее, перед подписанием страхового договора важно внимательно изучить все его условия, особенно пункты, где указаны исключения из страховых случаев.
Отдельно подчеркну: в соответствии с Законом РК «О банках и банковской деятельности», страхование жизни и трудоспособности заемщика является добровольным. Банк не вправе навязывать эту услугу или делать её обязательным условием получения кредита.
Титульное страхование: защита права собственности на жильё
Титульное страхование — это страхование юридической чистоты сделки. Оно направлено на защиту заемщика от риска утраты права собственности на приобретённую недвижимость. Особенно актуален этот вид страхования при покупке жилья на вторичном рынке, где выше вероятность юридических споров и скрытых правовых рисков.
Полезные рекомендации по ипотечному страхованию
Перед подписанием страхового договора крайне важно внимательно изучить его условия: предмет страхования, перечень страховых случаев, а также порядок и правила выплаты страхового возмещения. Это поможет вам в случае наступления страхового случая действовать грамотно и в рамках предусмотренных договором процедур.
Важно помнить, что при наступлении страхового случая вы обязаны уведомить об этом свою страховую компанию в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Несоблюдение этих требований может стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
Также не забудьте уведомить банк, выдавший ипотечный кредит. Это необходимо сделать в те сроки, которые установлены условиями кредитного договора. Нарушение этого обязательства может повлечь негативные последствия, включая штрафные санкции или пересмотр условий кредита.
Особое внимание уделите своевременной оплате страховых взносов. Платежи должны производиться в полном объеме, в установленные договором сроки. Частичная оплата или просрочка могут привести к приостановке действия страховки или отказу в компенсации при наступлении страхового случая.
Источник: https://fingramota.kz/ru/news/post/ipotechnoe-strahovanie-chto-nuzhno-znat-kazhdomu-zaemshchiku
Фото из открытых источников
