Что такое ДМС?
Добровольное медицинское страхование – форма защиты имущественных интересов страхователя на случай возникновения расходов, связанных с оплатой лечения застрахованных.
Другими словами, добровольное медицинское страхование – это вид страхования, обеспечивающий получение медицинских услуг в рамках выбранной программы страхования, расходы по которым компенсирует страховая компания.
По договору ДМС страховая компания гарантирует организацию и финансирование медицинских услуг определенного перечня и качества, предоставленных застрахованным в пределах выбранной в договоре программы страхования.
ДМС бывает двух типов:
индивидуальное ДМС - это добровольное медицинское страхование детей, взрослых, будущих мам и пожилых. Оформляется в индивидуальном порядке отдельно для каждого обратившегося в страховую компанию человека;
корпоративное ДМС - это медицинское страхование работников организаций. Обычно входит в состав социального пакета работника и служит одним из самых эффективных методов мотивации персонала в компании.
Что является страховым случаем?
Как в любом виде страхования, в ДМС также существует такое понятие, как страховой случай.
Страховым случаем в ДМС является факт обращения застрахованного в течение срока действия договора в медицинское учреждение, предусмотренное договором страхования. Поводом для обращения может являться острое заболевание, обострение хронического заболевания, травма, отравление и т.п., требующее оказания консультативной, диагностической, лечебной, реабилитационной или иной помощи, предусмотренной программой страхования.
Что входит в страховку?
Программа страхования формируется с учетом пожеланий и финансовых возможностей клиента и может включать в себя:
Круглосуточную диспетчерскую службу
Скорую медицинскую помощь
Обслуживание в медицинском центре страховой компании
Амбулаторно-поликлиническую помощь
Лабораторно-инструментальные методы исследования в условиях поликлиники
Стационарное лечение и хирургические операции
Консультацию врача стоматолога, терапевтическое и хирургическое лечение в пределах лимита.
Лекарственные препараты по рецепту семейного врача в пределах лимита
Вакцинацию против гриппа
Профилактический осмотр (для сотрудников)
Прикрепление членов семьи сотрудника.
Услуги подключаются на усмотрение страхователя, например, вы можете расширить программу ДМС на дополнительных членов семьи сотрудника. Допустимо создание нескольких видов страховых программ для сотрудников разных типов.
Сколько стоит страховка и каковы условия страхования по ДМС?
Как и во всех страховых продуктах в ДМС есть страховая премия, т.е. по-другому стоимость полиса. Величина страховой премии и срок ее внесения указывается в договоре страхования и (или) в полисе. В случае несвоевременной уплаты страховой премии страховка теряет свою силу. По договорам добровольного медицинского страхования страховая премия может оплачиваться единовременно или в рассрочку.
Стоимость полиса ДМС зависит от ряда факторов. На формирование цены добровольного медицинского страхования могут влиять следующие аспекты:
категория программы;
количество застрахованных по конкретной программе;
набор выбранных услуг;
регион обслуживания.
Страховая сумма в ДМС — это сумма, в пределах которой страховая компания оплачивает расходы владельца полиса на медицинские услуги, предусмотренные страховой программой. Страховую сумму можно увеличить в период действия договора по соглашению со страховой компанией за дополнительную плату.
Договор страхования, как правило, заключается сроком на 1 год.
Застрахованными могут быть, как сами сотрудники компании, так и члены их семей, в возрасте от 1 года до 65 лет. При этом на страхование не принимаются лица, состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, туберкулезных, кожно-венерологических, онкологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные.
Договор страхования действует в пределах Республики Казахстан.
После заключения договора все застрахованные получают пластиковую карту, содержащую личные данные застрахованного, название программы страхования, контакты круглосуточного Call-центра. Карточка действительна при предоставлении удостоверения личности владельца.
Оказание и предоставление медицинских услуг по договору осуществляется путем привлечения медицинского ассистанса, имеющего штат семейных врачей и сеть аккредитованных лечебно-профилактических учреждений.
Как возмещаются расходы на медицинское обслуживание по полису ДМС?
Полис ДМС не предусматривает выплаты страхового возмещения на руки. Страховая компания оплачивает счет за медицинские услуги, оказанные владельцу полиса ДМС, непосредственно лечебным учреждениям. Таким образом, клиент платит только один раз, при покупке полиса ДМС, а все расходы за лечение несет страховая компания.
Как заключить договор страхования?
Для оформления полисов ДМС юридическому лицу необходимо предоставить список застрахованных сотрудников, а также выбрать список медицинских услуг или одну из предлагаемых программ страхования. Как правило, большинство страховых компаний предлагает юридическим лицам специальные программы для различных категорий сотрудников – для ключевых менеджеров, базовые программы для других специалистов и т.д.
Как выбрать страховую компанию?
Вы приняли решение застраховать работников своей компании, и перед вами возникает вопрос - как выбрать страховую компанию для заключения договора? Наша рекомендация - лучше выбрать крупного страховщика с устойчивой репутацией. Возможно, при этом стоимость страховки не будет ниже, чем у его мелких конкурентов, но, выбрав ненадежного партнера, вы рискуете оказаться ни с чем в середине срока страхования: в условиях кризиса далеко не каждая страховая компания может похвастаться финансовой устойчивостью.
Страховая компания, предлагающая услуги ДМС, обязана иметь лицензию на данный вид страховой деятельности, т.е. в лицензии должно быть указано, что компания имеет право осуществлять деятельность по страхованию на случай болезни.
Помимо этого, у страховой компании должен быть заключен договор с медицинским учреждением, имеющим лицензию на медицинскую деятельность. Причем вид деятельности, указанный в лицензии, должен соответствовать набору услуг, которые гарантированы полисом ДМС.
Почему стоит выбрать ДМС?
Любой гражданин Республики Казахстан имеет право на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи. Ее окажут в государственном лечебном учреждении, работа которого оплачивается из бюджета и фондов обязательного медицинского страхования. Но ни для кого не секрет, что средств, поступающих из госбюджета, недостаточно для того, чтобы оказывать пациентам все необходимые медицинские услуги и поддерживать их качество на должном уровне.
Договор добровольного медицинского страхования - это гарантия обеспечения сотрудников вашей компании своевременной медицинской помощью, повышение лояльности сотрудников к компании. При наступлении страхового случая для сотрудника вы можете быть уверены в том, что он вернется быстро и действительно выздоровеет.
Программа ДМС для работодателей позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.
