bs-preloader__icon
ru kz en

Как сберечь и приумножить капитал

С появлением Covid-19 временно приостановилась работа большинства отраслей, произошло резкое падение цен на нефть, а курс тенге к доллару побил собственные антирекорды. При этом Национальный банк заявил, что до конца года инфляции может достигнуть 8-8,5%. Как сохранить и приумножить сбережения расскажем здесь.
Как сберечь и приумножить капитал

Самый распространенный инструмент сбережений в нашей стране – это банковские депозиты. Некоторые казахстанцы выбирают паевые инвестфонды, приобретают ценные бумаги, и мало кто знает о накопительном страховании жизни (НСЖ) – самом надежном и прибыльном продукте на финансовом рынке.

В большинстве банков страны условия для вкладчиков одинаковые. Годовая ставка в лучшем случае не превышает 13%. А в долларах – не больше 2%. При этом клиент банка не имеет доступ к собственным средствам в течение нескольких лет. Если же человек захочет снять деньги, то он или лишится процентов, или они будут ниже инфляции.

Инвестирование в ценные бумаги и в паевые фонды приносит больший доход в сравнении с банковскими депозитами. Однако существуют риски. Ведь, стоимость акций или облигаций волантильна. В итоге, клиент рискует собственными деньгами.

Накопительное страхование жизни

Пока накопительное страхование недооценено казахстанцами. Хотя такие страховки впервые появились в нашей стране еще в 2001 году. «Накопительное страхование жизни – это продукт, сочетающий в себе страхование и инвестирование. То есть, заключая договор НСЖ, клиент может застраховать здоровье и жизнь от неожиданных ситуаций, и одновременно копить деньги. Пожалуй, это является главным отличием от классических продуктов страхования жизни», - объясняет председатель правления Freedom Finance Life Азамат Ердесов.

Страховщики защищают клиентов от событий, наступление которых предсказать невозможно, — несчастный случай, потеря трудоспособности, болезнь, и даже смерть. «Финансовое обеспечение в этих случаях затруднено тем, что потребность в деньгах нельзя определить заранее. Наличие страховой составляющей – это главная ценность продуктов КСЖ, поскольку клиент может рассчитывать на денежную компенсацию при наступлении страхового события», - объясняет детали председатель правления Халык-Life Оксана Радченко.

В развитых странах уже много лет НСЖ является важным устройством защиты жизни и здоровья, а также финансового планирования. Например, до пандемии годовой объем страховых премий в Европе составлял более 1,2 трлн евро, из них на страхование жизни приходилось свыше 60%. «В Казахстане это направление развивается достаточно активно, показывая средние темпы роста до 30% в год, но если сравнивать с Россией, то увеличение рынка у нас ниже в четыре раза», - подчеркивает Кайрат Чегебаев, председатель правления компании по страхованию жизни Nomad Life.

При этом, в нашей стране из года в год увеличиваются объемы поступлений в компании по страхованию жизни. «Отчасти этот тренд последних лет можно объяснить активным беззалоговым банковским кредитованием, при котором страхуется жизнь и здоровье заемщиков. Однако собственно накопительное страхование жизни медленно, но верно набирает обороты», - констатирует председатель правления Сентрас Коммеск Life Гульжан Джаксымбетова.

Казахстанцы стали больше доверять страховщикам. Ведь, этому рынку практически три десятка лет. «За годы он качественно развивался, создана инфраструктура, совершенствуются лучшие практики ведения бизнеса от наращивания клиентской базы до перевода фокуса на лояльность, сервис и качество», - уверена Гульжан Джаксымбетова.

Для привлечения людей казахстанские страховщики предлагают клиентам дополнительные опции в форме страховых покрытий на случай утраты трудоспособности: страхование на случай травм, госпитализации, временной и постоянной нетрудоспособности, а также на случай диагностирования критического заболевания. Договоры клиенты заключают, как правило, на длительные сроки – 10 лет и более, будущие выплаты формируются за счёт периодических взносов. «Страховые полисы обычно участвуют в прибыли страховых организаций. Это означает, что размер будущей выплаты увеличивается за счёт инвестиционной деятельности компании. На сегодняшний день пользователями подобных программ являются более ста тысяч казахстанских семей», - приводит статистику глава Nomad Lifе. 

В случае ухода из жизни застрахованного лица ближайшие родственники получат от страховщика всю страховую сумму, даже если клиент успел оплатить всего несколько страховых взносов. «Например, даже если оплачен только первый ежемесячный страховой взнос в размере 10 тыс. тенге, а клиент был застрахован на 1,2 млн тенге сроком на 10 лет, выплата всё равно составит 1,2 млн. В этом и состоит основная защитная функция договоров страхования», - объясняет детали председатель правления Халык-Life Оксана Радченко.

«Если с клиентом ничего не случилось, по окончании действия договора страховщик выплачивает накопленную сумму вместе с инвестиционным доходом», - добавляет Азамат Ердесов.

Валютные страховые продукты

В 2018-м году на казахстанский рынок был выпущен первый валютный продукт накопительного страхования жизни. «Это хорошая альтернатива банковским депозитам. Например, ставка доходности: в три-четыре раза выше, чем то, что могут предложить БВУ своим клиентам по валютным вкладам, а также целым рядом дополнительных опций, такими как наличие страховой защиты, юридические преимущества, возможность получения льготных займов и многое другое», - говорит глава правления Nomad Life.

Но страховщики гарантируют не только высокие проценты. «Обратите внимание, клиент может заплатить взнос, а через несколько лет получить выплату с индексацией по новому курсу. Кроме того, наши продукты не нужно декларировать и их нельзя арестовать, например, за неуплату кредита», - подчеркивает председатель правления Freedom Finance Life.

С помощью страхования жизни можно легко накопить на квартиру или образование ребенка. «Пока родители копят, они защищены от страховых случаев. Поэтому, если что-то произойдёт, ребёнок в любом случае получит возможность учиться. Даже если родители не успеют накопить нужную сумму», — добавил Азамат Ердесов.

В скором времени на рынке страхования жизни появятся инвестиционные продукты, вся нормативная база для внедрения Unit Linked подготовлена регулятором. «Суть Unit Linked в следующем: при заключении контракта клиент делает крупный разовый взнос, который страховщик инвестирует. Это позволяет страхующемуся получить инвестиционный доход и при этом избежать убытков», - уточняет глава Халык-Life.

Страхователь может выбрать сам стратегию инвестирования из предложенных КСЖ вариантов. «Срок договора может варьироваться, скажем, от пяти до двадцати лет, -рассказывает детали председатель правления Сентрас Коммеск Life. - При окончании срока договора застрахованный получает капитал полностью или в виде периодических выплат. Именно из-за разнообразия продуктов я верю в большие перспективы. Ведь, только за последние три года рынок вырос практически в два раза». Собеседница подчеркнула, что продукты компаний по страхованию жизни – это, прежде всего, инструмент защиты, поэтому страховые компании инвестируют в консервативные инструменты.

«В целом, выбирая инвестиционные инструменты, важно понимать, что договор накопительного или инвестиционного страхования жизни — это долгосрочное формирование капитала на будущие финансовые цели с обеспечением клиента страховой защитой на весь срок накопления, и рассчитаны они, прежде всего, на тех людей, кто рассматривает долгосрочное финансовое планирование», - заключила председатель правления Халык-Life.

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Ментальная установка: «Со мной точно не случится ничего плохого, но…»
Ментальная установка: «Со мной точно не случится ничего плохого, но…»

Информационный проект «Страхование: обществе...

Великобритания: страхи общества
Великобритания: страхи общества

Подданные Ее Величества боятся сегодня, как ни...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку