Цели и задачи у разных категорий граждан, нуждающихся в страховании жизни, могут быть разными:
1. Туристы. Если вы планируете ехать за границу в страну с визовым режимом, то наличие полиса о страховании жизни может быть обязательным условием, без выполнения которого визу вам не дадут. Такой полис может помочь в покрытии расходов на лечение за рубежом или репатриацию тела в случае ухода из жизни;
2. Держатель ипотеки. Если страховой случай наступил, страховщик должен будет выплатить банку недостающую сумму. Кроме того, наличие страхового полиса может способствовать снижению ипотечной ставки;
3. В качестве источника пассивного дохода. Многие договора страхования жизни предлагают получение гарантированного дохода, он может быть неплохим подспорьем в повседневной жизни. К тому же такие программы имеют льготное налогообложение, их нельзя изъять или разделить, даже через суд. Еще одним немаловажным бонусом тут является возможность получения налогового вычета в размере 13%, если срок действия договора составляет более 5 лет. Получать эти средства возможно в течение всего действия договора, ежегодно.
4. Тем, кто старается накопить деньги. Такой вид страхования называется накопительным, с его помощью можно сформировать капитал на крупную покупку или обучение подрастающего поколения.
5. Желающим иметь финансовую гарантию. Любой вид страховки дает уверенность в материальном благополучии вам, вашей семье и близким.
Существует несколько видов страховых программ, причем большинство из них можно дополнить различными функциями или практически объединить между собой, получив, таким образом, индивидуальный, настроенный только на ваши потребности продукт.
Накопительное страхование жизни или НСЖ
Накопительное страхование предназначено для того, чтобы застрахованный мог накопить нужные ему денежные средства за определенный временной период.
Платежи в этом случае будут зависеть от размера страховой суммы и срока действия договора. Такой вид страхования может быть альтернативой банковскому вкладу как способу накопления капитала. Помимо страховой составляющей, накопительное страхование подразумевает получение дополнительного (во многих программах фиксированного) дохода. А если по программе подключена опция освобождения от уплаты страховых взносов, то при наступлении страхового случая страховщик будет обязан вносить страховую премию вместо застрахованного, и в итоге сумма страховки будет выплачена полностью.
Еще одним плюсом заключения договора накопительного страхования служит то, что в случае ухода из жизни застрахованного, указанный в договоре выгодоприобретатель (этот конкретный человек может быть кем угодно, не обязательно родственником погибшего) получит всю страховую выплату.
Инвестиционное страхование жизни или ИСЖ
Этот вид страхования выбирают, как правило, для того, чтобы иметь возможность получить инвестиционный доход, зависящий от роста выбранного актива, при этом не потеряв свои собственные средства в случае его отрицательной динамики.
При этом, если с застрахованным что-то случится в течение срока действия программы, могут быть предусмотрены дополнительные выплаты. Правда, ассортимент рисков, которые можно включить, здесь обычно ниже, чем в накопительной программе.
Помните, что при инвестиционном страховании жизни, страховая компания не гарантирует получение инвестиционного дохода, выбор во что и сколько средств будет инвестировать страховщик делает клиент в момент заключения договора.
Страхование для ипотеки или кредита
Согласно законодательству, при покупке объекта недвижимости в ипотеку заемщик (физическое лицо) обязан застраховать имущество. Однако часто банки требуют застраховать еще и жизнь, это нужно для того, чтобы в случае каких-либо непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем заемщика кредит был полностью погашен. Происходить это будет уже за счет страховой компании. Если страхование жизни не оформить, то банк может увеличить ставку по кредиту.
Отличия между разными договорами страхования
Страховые программы имеют свои особенности и различаются между собой по нескольким факторам:
● Срок действия договора будет зависеть от его вида — например, рисковый полис может действовать месяц, 90 дней, 180 дней или год, а накопительный и инвестиционный чаще всего заключаются более чем на 5 лет.
● Время действия страхового покрытия может продолжаться до окончания действия договора или до наступления страхового случая.
● Периодичность выплат, как правило, изначально прописывается в договоре страхования (единовременная, пожизненная или регулярная).
Фото из открытых источников
