Өмірді сақтандыруға мұқтаж азаматтардың әртүрлі санаттарының мақсаттары мен міндеттері әртүрлі болуы мүмкін:
1. Туристер. Егер сіз шетелге визалық режимі бар елге баруды жоспарласаңыз, онда өмірді сақтандыру полисінің болуы міндетті шарт болуы мүмкін, онсыз сізге виза берілмейді. Мұндай полис шетелде емделу шығындарын жабуға немесе өмірден кеткен жағдайда денені қайтаруға көмектеседі;
2. Ипотека ұстаушы. Егер сақтандыру жағдайы орын алса, сақтандырушы банкке жетіспейтін соманы төлеуі керек. Сонымен қатар, сақтандыру полисінің болуы ипотека мөлшерлемесінің төмендеуіне ықпал етуі мүмкін;
3. Пассивті кіріс көзі ретінде. Көптеген өмірді сақтандыру шарттары кепілдендірілген табыс алуды ұсынады, бұл күнделікті өмірде жақсы көмек бола алады. Сонымен қатар, мұндай бағдарламалар жеңілдетілген салық салуға Ие, оларды тіпті сот арқылы да алуға немесе бөлуге болмайды. Мұндағы тағы бір маңызды бонус, егер шарттың қолданылу мерзімі 5 жылдан асатын болса, 13% мөлшерінде салық шегерімін алу мүмкіндігі болып табылады. Бұл қаражатты жыл сайын шарттың барлық қолданысы кезінде алуға болады.
4. Ақша жинауға тырысатындарға. Сақтандырудың бұл түрі жинақтаушы деп аталады, оның көмегімен жас ұрпақты ірі сатып алуға немесе оқытуға капитал қалыптастыруға болады.
5. Қаржылық кепілдікке ие болғысы келетіндер. Сақтандырудың кез-келген түрі сізге, сіздің отбасыңызға және жақындарыңызға материалдық әл-ауқатқа сенімділік береді.
Сақтандыру бағдарламаларының бірнеше түрі бар, олардың көпшілігін әртүрлі функциялармен толықтыруға немесе іс жүзінде біріктіруге болады, осылайша жеке, тек сіздің қажеттіліктеріңізге бейімделген өнімді алады.
Өмірді жинақтаушы сақтандыру немесе ӨЖС
Жинақтаушы сақтандыру сақтанушының белгілі бір уақыт кезеңінде өзіне қажетті ақшалай қаражатты жинай алуына арналған.
Бұл жағдайда төлемдер сақтандыру сомасының мөлшеріне және шарттың қолданылу мерзіміне байланысты болады. Сақтандырудың бұл түрі капиталды жинақтау тәсілі ретінде банктік салымға балама бола алады. Сақтандыру компонентінен басқа, жинақтаушы сақтандыру қосымша (көптеген тіркелген бағдарламаларда) кіріс алуды білдіреді. Ал егер бағдарлама бойынша сақтандыру жарналарын төлеуден босату опциясы қосылған болса, онда сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтандырушы сақтандырылушының орнына сақтандыру сыйлықақысын енгізуге міндетті болады, нәтижесінде сақтандыру сомасы толығымен төленеді.
Жинақтаушы сақтандыру шартын жасасудың тағы бір артықшылығы-сақтанушының өмірінен кеткен жағдайда шартта көрсетілген пайда алушы (бұл нақты адам кез келген адам болуы мүмкін, міндетті түрде қайтыс болған адамның туысы болмауы мүмкін) барлық сақтандыру төлемін алады.
Өмірді инвестициялық сақтандыру немесе ӨИС
Сақтандырудың бұл түрі, әдетте, теріс динамика жағдайында өз қаражатын жоғалтпай, таңдалған активтің өсуіне байланысты инвестициялық кіріс алу үшін таңдалады.
Бұл ретте, егер сақтандырылушыға бағдарламаның қолданылу мерзімі ішінде бірдеңе болса, қосымша төлемдер көзделуі мүмкін. Рас, мұнда қосуға болатын тәуекелдердің ауқымы әдетте жинақтаушы бағдарламаға қарағанда төмен.
Өмірді инвестициялық сақтандыру кезінде сақтандыру компаниясы инвестициялық табыс алуға кепілдік бермейтінін, сақтандырушы не және қанша қаражат салатынын таңдауды клиент шарт жасасу сәтінде жасайтынын есте сақтаңыз.
Ипотека немесе несие үшін сақтандыру
Заңнамаға сәйкес, жылжымайтын мүлік объектісін ипотекаға сатып алу кезінде қарыз алушы (жеке тұлға) мүлікті сақтандыруға міндетті. Алайда, көбінесе банктер өмірді де сақтандыруды талап етеді, бұл қарыз алушының өмірі мен денсаулығына байланысты кез-келген күтпеген жағдайлар туындаған жағдайда несие толығымен өтелуі үшін қажет. Бұл сақтандыру компаниясының есебінен болады. Егер өмірді сақтандыру ресімделмесе, онда банк кредит бойынша мөлшерлемені арттыра алады.
Әр түрлі сақтандыру шарттары арасындағы айырмашылықтар
Сақтандыру бағдарламаларының өзіндік ерекшеліктері бар және бірнеше факторлар бойынша бір-бірінен ерекшеленеді:
● Шарттың жарамдылық мерзімі оның түріне байланысты болады-мысалы, тәуекел полисті бір айға, 90 күнге, 180 күнге немесе бір жылға созылуы мүмкін, ал жинақтаушы және инвестициялық көбінесе 5 жылдан асады.
● Сақтандыру өтемінің қолданылу уақыты шарттың қолданылу мерзімі аяқталғанға дейін немесе сақтандыру жағдайы басталғанға дейін жалғасуы мүмкін.
● Төлем кезеңділігі, әдетте, сақтандыру шартында (бір реттік, өмір бойы немесе тұрақты) белгіленеді.
Ашық дереккөздерден алынған сурет
