Как работает UL
Чтобы воспользоваться UL, клиент заключает договор со страховой компанией и платит первоначальный взнос. После покупки полиса деньги зачисляются на личный счет в страховой компании.
Далее страхователь-инвестор получает доступ к активам фондового рынка — акциям, облигациям, валютному рынку, драгметаллам, взаимным фондам и другому через посредника, при этом не открывая брокерский счет.
Инвестор может сам управлять портфелем — выбирать активы для получения инвестиционного дохода. Компания по страхованию жизни, в свою очередь, вкладывает его деньги в инвестфонды. Взносы, поступающие по договору, преобразуются в единицы владения — иначе units, или паи, — выбранных фондов.
Со временем капитал клиента страховой компании растет.
По истечении срока договора застрахованный клиент получает единовременную выплату. А в случае смерти все заработанные средства могут быть переведены на счет наследника. Договор unit-linked позволяет указывать выгодоприобретателей.
За свою работу страховая компания берет определенную комиссию. Обычно это 2–3% в год. Досрочный выход из программы подразумевает высокий штраф — именно поэтому инструмент используют для долгосрочных вложений.
Пожалуй, самое привлекательное в этом виде страхования — налоговые преференции. Доходность не облагается налогом. Но декларацию все же нужно отправить в налоговый орган при получении денег.
ВЫГОДЫ
Кумулятивный эффект
Эффект, достигаемый за счет постепенного накопления, сосредоточения факторов и последующего их взрывного действия, то есть, чем дольше вы копите, тем больший рост показывают сбережения.
Привычка к сбережениям
Страховые продукты, в целом, являются отличным способом для молодых инвесторов выработать привычку к сбережениям. UL учит не только сберегать, но и изучать различные рынки капитала.
Налоговые льготы
Пожалуй, самое привлекательное в этом виде страхования — налоговые преференции. Доходность не облагается налогом. Но декларацию все же нужно отправить в налоговый орган при получении денег.
Гибкость
Вы можете самостоятельно менять инвестиционные портфели.
Инвестиционный ландшафт во всем мире постоянно меняется, и UL определенно хорошо адаптируется к любым условиям.
Источник: https://www.latestly.com/india/information/the-benefits-of-ulip-insurance-the-future-of-investing-4045498.html
Фото из открытых источников
