UL қалай жұмыс істейді
UL пайдалану үшін, клиент сақтандыру компаниясымен шарт жасайды және бастапқы жарнаны төлейді. Полисті сатып алғаннан кейін ақша сақтандыру компаниясына жеке шотқа есептеледі.
Бұдан әрі сақтанушы-инвестор қор нарығының активтеріне – акцияларға, облигацияларға, валюталық нарыққа, бағалы металдарға, өзара қорларға және делдал арқылы басқасына, бұл ретте брокерлік шот ашпай-ақ қолжетімділік алады.
Инвестор портфельді өзі басқара алады – инвестициялық табыс алу үшін активтерді таңдай алады. Өмірді сақтандыру компаниясы, өз кезегінде, оның ақшасын инвестициялық қорларға салады. Шарт бойынша келіп түсетін жарналар иелену бірліктеріне айналады – немесе units, не таңдалған қорлардың үлестері.
Уақыты келгенде сақтандыру компаниясы клиентінің капиталы өседі.
Шарт мерзімі өткеннен кейін сақтандырылған клиент біржолғы төлемді алады. Ал қайтыс болған жағдайда барлық жинақталған қаражат мұрагердің шотына аударылуы мүмкін. Unit-linked шарты пайда алушыларды көрсетуге мүмкіндік береді.
Сақтандыру компаниясы өз жұмысы үшін белгілі бір комиссияны алады. Әдетте бұл жылына 2–3%. Бағдарламадан мерзімінен бұрын шығу жоғары айыппұлды білдіреді – сондықтан құралды ұзақ мерзімді салымдар үшін қолданады.
Сақтандырудың бұл түрінде ең тартымдысы – салық жеңілдіктері. Табыстылыққа салық салынбайды. Бірақ ақшаны алу кезінде салық органына бәрібір декларация жіберу қажет.
- Шоғырланымдық әсер
Біртіндеп жинақтау, факторлардың шоғырлануы және олардың кейінгі жарылғыш әрекеті есебінен қол жеткізілетін әсер, яғни, сіз ұзағырақ жинаған сайын соғұрлым жинақтау үлкен өсімді көрсетеді.
Жинақтау әдеті
Жалпы, сақтандыру өнімдері жас инвесторлар үшін жинақтауға әдетті қалыптасыру үшін ең жақсы тәсіл болып табылады. UL жинақтауды, сонымен қатар капиталдың түрлі нарықтарын зерттеуге үйретеді.
Салық жеңілдіктері
Сақтандырудың бұл түрінде ең тартымдысы – салық жеңілдіктері. Табыстылыққа салық салынбайды. Бірақ ақшаны алу кезінде салық органына бәрібір декларация жіберу қажет.
- Сіз өздігінен инвестициялық портфельдерді ауыстыра аласыз.
Инвестициялық ландшафт бүткіл әлемде ұдайы өзгереді, және UL кез-келген шарттарға жақсы бейімделеді.
Дереккөзі: https://www.latestly.com/india/information/the-benefits-of-ulip-insurance-the-future-of-investing-4045498.html
Сурет ашық дереккөздерден
