Ричардсон начал с фундаментального тезиса: главный вызов современного пенсионера — не накопить достаточный капитал, а грамотно его распределить на протяжении двадцати, тридцати и более лет. Именно здесь, по его словам, классические инвестиционные портфели сталкиваются с непредсказуемостью рынков и риском «пережить свои сбережения».
«Задача уже не в том, чтобы победить волатильность на этапе роста капитала, — отметил эксперт. — Она в том, чтобы защититься от нее на этапе его потребления. И здесь аннуитеты, с их гарантированным потоком платежей, выступают в роли надежного островка стабильности в бушующем океане рыночной неопределенности».
Аннуитеты: не ваш дедушкин инструмент
Один из ключевых моментов доклада был посвящен развенчанию мифов об аннуитетах. Ричардсон подчеркнул, что современные продукты далеки от негибких контрактов прошлого. Сегодняшние предложения включают в себя:
Гибкие структуры выплат, позволяющие начинать получать доход в выбранный вами момент.
Опции защиты от инфляции, которые помогают сохранить покупательную способность выплат с течением времени.
Встроенные riders (дополнительные опции) для ухода на случай потери здоровья или возможности передачи остатка средств наследникам.
«Речь идет не о том, чтобы передать страховой компании все свои активы, — пояснил Ричардсон. — Речь о стратегическом размещении их части для создания надежного потока доходов, аналогичного традиционной пенсии, которую сегодня имеют далеко не все».
Страхование жизни: не только о наследстве
Особый интерес аудитории вызвала часть выступления, посвященная страхованию жизни. Эксперт outlined (обрисовал) его новую роль не как инструмента для передачи богатства, а как механизма защиты супруга и активов на протяжении всей жизни.
В частности, он выделил продукты, которые позволяют при жизни застрахованного получать ускоренные death benefits (выплаты) в случае диагностирования критического или хронического заболевания. Это превращает полис из инструмента на случай смерти в инструмент финансовой защиты от жизненных обстоятельств, что критически важно для сохранения накоплений.
Синтез продуктов: целостный подход
Главный вывод, который сделал Питер Ричардсон, заключается в необходимости целостного, интегрированного подхода. Эффективная пенсионная стратегия будущего — это не выбор между инвестициями, аннуитетами и страхованием. Это их разумная комбинация.
«Представьте себе трехногый табурет, — предложил он в качестве метафоры. — Первая нога — это ликвидные активы и краткосрочные инвестиции для повседневных нужд. Вторая — это традиционный инвестиционный портфель для долгосрочного роста и борьбы с инфляцией. А третья, не менее важная, — это гарантированный страховой и аннуитетный доход, который не даст этому табурету опрокинуться, если первые две ноги подкосит рыночный кризис или непредвиденные траты».
Таким образом, по мнению Ричардсона, будущее пенсионного планирования за синтезом разных классов активов, где страховым продуктам отводится ключевая роль гаранта стабильности и защитника самого ценного актива пенсионера — уверенности в завтрашнем дне.
Источник: https://www.wealthmanagement.com/retirement/peter-richardson-outlines-latest-research-on-insurance-and-annuities-in-retirement
Фото из открытых источников
