Ричардсон ең басты ойдан бастады: қазіргі зейнеткер үшін негізгі мәселе жеткілікті қаражат жинап қоюда емес, оны 20–30 жылға және одан да ұзақ уақытқа тиімді бөліп пайдалана білуде. Дәстүрлі инвестициялық портфельдер дәл осы жерде нарықтың құбылмалылығына тап болады және «жинағаныңнан ұзақ өмір сүріп қою» қаупін тудырады.
«Мәселе капиталды өсіру кезеңіндегі құбылмалылықты жеңуде емес, — деді сарапшы. — Мәселе оны тұтыну кезеңінде сол құбылмалылықтан қорғана білуде. Бұл жерде аннуитеттер, кепілдендірілген төлемдерімен, нарықтағы белгісіздіктің ортасында сенімді тұрақтылық аралына айналады».
Аннуитеттер: бүгінгі заманауи құрал
Баяндаманың маңызды бөлігі аннуитеттерге қатысты қалыптасқан қате пікірлерді жоққа шығаруға арналды. Ричардсон атап өткендей, қазіргі өнімдер бұрынғыдай икемсіз келісімшарттар емес. Бүгінгі таңда олар мыналарды қамтиды:
-
Табыс алу уақытын өзіңіз таңдайтын икемді төлем құрылымдары.
-
Уақыт өте сатып алу қабілетін сақтайтын инфляциядан қорғау мүмкіндіктері.
-
Денсаулық жағдайына немесе мұрагерлікке байланысты қосымша опциялар (riders).
«Мәселе барлық активті сақтандыру компаниясына беруде емес, — деп түсіндірді Ричардсон. — Оның бір бөлігін сенімді табыс көзіне айналдыруда. Бұл бүгінде бәрінде бола бермейтін дәстүрлі зейнетақыға ұқсас тұрақты кіріс».
Өмірді сақтандыру: тек мұраға емес
Көрермендер ерекше қызығушылық танытқан бөлігі өмірді сақтандыруға арналды. Сарапшы оның жаңа рөлін байлықты мұраға қалдыру құралы ретінде емес, жұбайы мен активтерді өмір бойы қорғау механизмі ретінде көрсетті.
Мәселен, кейбір өнімдер сақтандырылған адам тірі кезінде ауыр немесе созылмалы ауру анықталған жағдайда жеделдетілген төлемдер алуға мүмкіндік береді. Бұл полисті тек өлім жағдайына ғана емес, күтпеген өмірлік жағдайларға қарсы қаржылық қорғаныс құралына айналдырады.
Құралдардың синтезі: тұтас көзқарас
Питер Ричардсон жасаған негізгі қорытынды — зейнетақы стратегиясы интеграцияланған, жан-жақты болуы тиіс. Бұл инвестициялар мен сақтандырудың бірін таңдау емес, олардың үйлесімді комбинациясы.
«Үш аяқты орындықты елестетіңіз, — деді ол. — Бірінші аяғы — күнделікті қажеттіліктерге арналған өтімді активтер мен қысқа мерзімді инвестициялар. Екіншісі — инфляциямен күресетін ұзақ мерзімді инвестициялық портфель. Ал үшіншісі, кем емес маңыздысы — кепілдендірілген сақтандыру мен аннуитеттік табыс. Егер алғашқы екі аяқ нарықтағы күйзелістерден әлсіресе, үшіншісі сол орындықты құлатпай ұстап тұрады».
Осылайша, сарапшының пікірінше, зейнетақы жоспарлаудың болашағы әртүрлі активтерді синтездеуде жатыр. Бұл жерде сақтандыру өнімдері тұрақтылықтың кепілі әрі зейнеткердің ең қымбат капиталы — ертеңгі күнге деген сенімнің қорғаушысы болады.
Дереккөз: Wealth Management
Сурет ашық дереккөздерден алынған
