bs-preloader__icon
ru kz en

Выбираем полис страхования жизни

Большая часть людей считает, что страхование жизни позволяет только защитить финансовые интересы семьи и близких людей в случае непредвиденной смерти главного кормильца семьи. В такой ситуации страховая компания выплачивает денежную компенсацию наследникам или бенефициарам, которые указаны в договоре страхования. Но страхование жизни может стать отличной инвестицией, и гарантировать выплаты с процентами после окончания договора.
Выбираем полис страхования жизни

Инвестиционное страхование жизни – это, во-первых, финансовый инструмент, благодаря которому клиент осуществляет инвестиции в средне- и долгосрочной перспективе. Программа    представляет собой сочетание страховой защиты (страхование жизни) и накопления капитала на различные жизненные цели путем инвестирования средств в финансовые инструменты. Доходность, которая сформируется в процессе действия договора страхования, зависит от конъюнктуры финансового рынка, при этом историческая доходность по выбранным направлениям инвестирования в среднем за 10 лет составляет от 10% в долларах США. «Но следует помнить, что инвестиционные риски несет клиент, - говорит Нурлыбек Толыкбаев, заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life. - Во-вторых, существует ряд юридических привилегий – права на получение страховой выплаты не конфискуются, не подлежат аресту и не делятся при разводе. В-третьих, в отличие от самостоятельного инвестирования доход страхователя от прироста стоимости активов освобожден от налогообложения. В-четвертых, Компания обеспечивает страховую защиту жизни клиентов программы круглосуточно в любой части света».

Накопительное страхование в рамках Государственной образовательной накопительной системы – данная программа позволит большему числу родителей накопить средства на обучение своих детей. Помимо инвестиционного дохода в размере до 4,1% в долларах США есть возможность получить 5% ежегодной премии от государства. «К тому же компания предоставляет страховую защиту родителю, осуществляющему взносы – в случае утраты родителя или потери им трудоспособности с установлением инвалидности I или II группы компанией будет выплачена вся сумма по договору независимо от размера и количества осуществленных взносов. Более того, если ребенок поступил на грант, у него есть возможность выбора: оставить деньги на оплату магистратуры, передать накопления брату/сестре или вовсе потратить на свои нужды (покупка машины, квартиры и др.). Ну и напоследок, на заключенный от трех лет и более договор распространяются налоговые льготы – страхователь может сэкономить на уплате налогов 10% от суммы всех оплачиваемых взносов (не более 320 МРП в год)», - уточняет заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life.

В накопительном страховании жизни, как правило, ежегодная ставка дохода фиксируется сразу, и клиент точно знает, какую сумму он или его близкие получат в конце срока действия договора либо при реализации страхового случая. «В инвестиционном страховании ставка дохода зависит от стоимости активов, к которой привязаны взносы клиента. Классический пример - иностранная валюта. Клиент приобретает страховой продукт с привязкой к курсу иностранной валюты. Доходность по таким продуктам как правило выше, чем банковские аналоги. К стабильной ставке дохода на конечную сумму выплаты влияет и изменение курса, а в случае девальвации доходность в тенге увеличивается пропорционально», - напоминает заместитель председателя правления КСЖ Standard Life Алемжан Акажанов.

Продукты

Стоимость накопительного страхования жизни (НСЖ) оценить легко: просто разделите сумму, которую хотите получить по дожитию, на количество лет страховой программы. Ориентир может меняться в зависимости от дополнительных рисков, включённых в программу (пол, возраст и т.д.).

Необходимо помнить:

– при оформлении НСЖ взносы могут быть единовременными либо периодическими (на ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или ежегодной основе);

– при инвестиционном страховании жизни (ИСЖ) уплата взноса, как правило, единовременная.

Например, КСЖ Халык-Life предоставляет для физических лиц накопительное страхование жизни почти в 10 продуктах. Программы страхования жизни отличаются сроком страхования, страховыми рисками, включенными в программу, также программа «Халык-Казына» - это валютный продукт, гарантирующий инвестиционный доход в размере до 4,2% годовых в долларах США в зависимости от срока страхования.

«Все программы страхования жизни выполняют основную социальную функцию - материальная защита клиента и его близких от последствий непредвиденных обстоятельств на весь срок действия договора. Основное покрытие, предусмотренное по всем программам накопительного страхования жизни в нашей компании, — это уход из жизни по любой причине (заболевание либо несчастный случай) в период действия договора страхования и дожитие до окончания срока страхования. В данном контексте дожитие означает, что если с застрахованным клиентом ничего не произошло в период страхования, то он получит выплату по окончанию действия договора страхования», - уточняет председатель правления КСЖ Халык-Life Жанар Жубаниязова.

Срок страхования может достигать 30 лет. Страховой полис действует круглосуточно по всему миру. Также у компании есть продукт накопительного страхования «Халык-Казына», который предусматривает индексацию к доллару США. Доходность по этому продукту превышает ставку по долларовому вкладу в БВУ примерно в 4 раза. «Если на рынке максимальная ставка по таким вкладам не превышает 1%, по этой программе ставка доходит до 4,2% годовых. Причем, эта ставка гарантируется на весь срок страхования, который может достигать 20 лет. Ни один депозит в банке не даст гарантированную доходность на такой долгий срок. Таким образом, приобретая такой полис, наши граждане смогут не только снизить свои валютные риски, но и застраховать свою жизнь на случай наступления непредвиденных обстоятельств. Этот продукт сейчас достаточно актуален, учитывая ситуацию на валютном рынке. Напомню, что накопленная сумма с вознаграждением выплачивается застрахованному по окончанию срока договора. То есть выплата произойдет даже в том случае, если с человеком не произошел страховой случай», - подчеркивает председатель правления КСЖ Халык-Life. 

Важно, средства по этому полису не могут быть конфискованы в процессе судебных споров, не могут быть поделены между супругами при бракоразводном процессе, так как формально страховые премии являются собственностью КСЖ. Кроме того, страховые выплаты не облагаются подоходным налогом. Поэтому, в нашей компании этот продукт достаточно востребован, преимущественно за счет его инвестиционной опции.

«Для того, чтобы заключить договор накопительного страхования жизни, достаточно выбрать регулярные взносы в размере 10 000 тенге в месяц. Для оформления валютных программ достаточно разово внести сумму в тенге, эквивалентную 1000 долларов США.  Если выбрать программу на 10 лет, то страховые организации могут начислять в год и по 4%, плюс ежегодно индексировать сумму по курсу доллара. Для сравнения, аналогичные валютные депозитные программы банки открывают под 1% годовых. Страховой продукт в этом плане получается в 4 раза выгоднее», - объясняет заместитель председателя правления КСЖ Standard Life.

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Проверенные способы накопить на активную старость
Проверенные способы накопить на активную старость

Как говорится, на государство надейся, а сам не...

S&P: КСЖ набирают вес
S&P: КСЖ набирают вес

В этом году компании по страхованию жизни (КСЖ)...

Врачи подтвердили полное излечение «лондонского пациента» от ВИЧ
Врачи подтвердили полное излечение «лондонского пациента» от ВИЧ

Британские медики не нашли повторных следов п...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку