Өмірді инвестициялық сақтандыру - бұл, біріншіден, клиент инвестицияларды орта және ұзақ мерзімді перспективада жүзеге асыратын қаржы құралы. Бағдарлама-бұл қаржылық құралдарға қаражат салу арқылы өмірді сақтандыру (өмірді сақтандыру) және әр түрлі өмірлік мақсаттарға капиталды жинақтау. Сақтандыру шартының қолданылу процесінде қалыптасатын табыстылық қаржы нарығының конъюнктурасына байланысты болады, бұл ретте инвестициялаудың таңдалған бағыттары бойынша тарихи табыстылық 10 жыл ішінде орта есеппен АҚШ долларымен 10% -. құрайды. "Бірақ инвестициялық тәуекелдерді клиент көтеретінін есте ұстаған жөн, - дейді NOMAD Life ӨСК Басқарма төрағасының орынбасары Нұрлыбек Толықбаев. - Екіншіден, бірқатар заңды артықшылықтар бар – сақтандыру төлемін алу құқығы тәркіленбейді, қамауға алынбайды және ажырасу кезінде бөлінбейді. Үшіншіден, өзін-өзі инвестициялаудан айырмашылығы, сақтанушының активтер құнының өсуінен табысы салық салудан босатылады. Төртіншіден, Компания әлемнің кез келген бөлігінде тәулік бойы бағдарлама клиенттерінің өмірін сақтандыруды қамтамасыз етеді".
Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесі шеңберінде жинақтаушы сақтандыру-бұл бағдарлама ата-аналардың көбірек санына балаларын оқытуға қаражат жинауға мүмкіндік береді. 4,1% - ға дейінгі инвестициялық кірістен басқа, АҚШ долларында мемлекеттен жыл сайынғы сыйлықақының 5% - получить алуға мүмкіндік бар. "Сонымен қатар, компания жарналарды жүзеге асыратын ата – анаға сақтандыру қорғанысын ұсынады-I немесе II топтағы мүгедектікті белгілей отырып, ата-анасы жоғалған немесе еңбек ету қабілетінен айырылған жағдайда, компания жүзеге асырылған жарналардың мөлшері мен санына қарамастан Шарт бойынша барлық соманы төлейтін болады. Сонымен қатар, егер бала грантқа түссе, оның таңдау мүмкіндігі бар: магистратураға ақы төлеуге ақша қалдыру, жинақтарды бауырына беру немесе өз қажеттіліктеріне жұмсау (көлік, пәтер сатып алу және т.б.). Сонымен, үш жылдан және одан да көп мерзімге жасалған шартқа салықтық жеңілдіктер қолданылады-сақтанушы салық төлеуге барлық төленетін жарналар сомасының 10% - % (жылына 320 АЕК-тен аспайтын) үнемдей алады", - деп нақтылады NOMAD Life ӨСК Басқарма төрағасының орынбасары.
Өмірді жинақтаушы сақтандыруда, әдетте, жылдық табыс мөлшерлемесі бірден белгіленеді және клиент өзінің немесе оның жақындарының шарттың қолданылу мерзімінің соңында не сақтандыру жағдайы іске асырылған кезде қандай соманы алатынын нақты біледі. "Инвестициялық сақтандыруда табыс мөлшерлемесі клиенттің жарналары байланыстырылған активтердің құнына байланысты. Классикалық мысал - шетел валютасы. Клиент сақтандыру өнімін шетел валютасының бағамына байланысты сатып алады. Мұндай өнімдердің кірістілігі әдетте банктік әріптестерге қарағанда жоғары. Табыстың тұрақты мөлшерлемесіне төлемнің түпкілікті сомасына бағамның өзгеруі де әсер етеді, ал девальвация жағдайында теңгедегі кірістілік пропорционалды түрде артады", - деп еске салады Standard Life ӨСК Басқарма төрағасының орынбасары Алемжан Ақажанов.
Өнімдер
Өмірді жинақтаушы сақтандырудың (ӨЖС) құнын бағалау оңай: өмір сүру бойынша алғыңыз келетін соманы сақтандыру бағдарламасының жылдар санына бөліңіз. Бағдар бағдарламаға енгізілген қосымша тәуекелдерге байланысты өзгеруі мүмкін (жынысы, жасы және т.б.).
Есте сақтау керек:
- ӨЖС ресімдеу кезінде жарналар біржолғы не мерзімді (ай сайынғы, тоқсандық, жартыжылдық немесе жыл сайынғы негізде) болуы мүмкін;
- өмірді инвестициялық сақтандыру (ӨИС) кезінде жарнаны төлеу, әдетте, біржолғы болып табылады.
Мысалы, Халық-Life ӨСК Жеке тұлғаларға 10-ға жуық өнімде өмірді жинақтаушы сақтандыруды ұсынады. Өмірді сақтандыру бағдарламалары сақтандыру мерзімімен, бағдарламаға енгізілген сақтандыру тәуекелдерімен ерекшеленеді, сондай-ақ "Халық - қазына" бағдарламасы-бұл сақтандыру мерзіміне байланысты АҚШ долларымен жылдық 4,2% - ға дейінгі мөлшердегі инвестициялық табысқа кепілдік беретін валюталық өнім.
"Өмірді сақтандырудың барлық бағдарламалары негізгі әлеуметтік функцияны - Клиентті және оның жақындарын Шарттың бүкіл қолданылу мерзіміндегі күтпеген жағдайлардың салдарларынан материалдық қорғауды орындайды. Біздің компаниямыздағы өмірді жинақтаушы сақтандырудың барлық бағдарламалары бойынша көзделген негізгі қамту-сақтандыру шартының қолданылу кезеңінде кез келген себеппен (ауру немесе жазатайым оқиға) өмірден кету және сақтандыру мерзімі аяқталғанға дейін өмір сүру. Бұл тұрғыда өмір сүру дегеніміз, егер сақтандыру кезеңінде сақтандырылған клиентпен ештеңе болмаса, онда ол сақтандыру шартының қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін төлем алады", - деп нақтылады ӨСК Басқарма төрағасы Халық-Life Жанар Жұбаниязова.
Сақтандыру мерзімі 30 жылға жетуі мүмкін. Сақтандыру полисі бүкіл әлем бойынша тәулік бойы жұмыс істейді. Сондай-ақ, компанияда АҚШ долларына индекстеуді көздейтін "халық-Қазына" жинақтаушы сақтандыру өнімі бар. Бұл өнім бойынша кірістілік ЕДБ-дегі доллар салымы бойынша мөлшерлемеден шамамен 4 есе асады. "Егер нарықта мұндай салымдар бойынша ең жоғары мөлшерлеме 1% - дан аспаса, бұл бағдарлама бойынша мөлшерлеме жылдық 4,2% - ға дейін жетеді. Сонымен қатар, бұл мөлшерлеме 20 жылға жетуі мүмкін бүкіл сақтандыру мерзіміне кепілдік береді. Банктегі бірде-бір депозит мұндай ұзақ мерзімге кепілдендірілген кірісті бермейді. Осылайша, мұндай саясатты сатып алу арқылы біздің азаматтар өздерінің валюталық тәуекелдерін төмендетіп қана қоймай, күтпеген жағдайлар туындаған жағдайда өз өмірін де сақтандыра алады. Бұл өнім қазір валюта нарығындағы жағдайды ескере отырып, өте өзекті. Естеріңізге сала кетейін, сыйақысы бар жинақталған сома сақтандырылушыға шарт мерзімі аяқталғаннан кейін төленеді. Яғни, егер адаммен сақтандыру жағдайы болмаған жағдайда да төлем жасалады", -деп атап өтті ӨСК Басқарма төрағасы Халық-Life.
Бұл полис бойынша қаражатты сот даулары процесінде тәркілеуге болмайды, ажырасу процесінде ерлі-зайыптылар арасында бөлуге болмайды, өйткені сақтандыру сыйлықақылары ӨСК меншігі болып табылады. Сонымен қатар, сақтандыру төлемдеріне табыс салығы салынбайды. Сондықтан, біздің компанияда бұл өнім негізінен оның инвестициялық опциясы есебінен сұранысқа ие.
"Өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын жасасу үшін айына 10 000 теңге мөлшерінде тұрақты жарналарды таңдау жеткілікті. Валюталық бағдарламаларды ресімдеу үшін 1000 АҚШ долларына баламалы теңге сомасын бір рет енгізу жеткілікті. Егер сіз 10 жылға арналған бағдарламаны таңдасаңыз, онда сақтандыру ұйымдары жылына 4% есептей алады, сонымен қатар жыл сайын доллар бағамы бойынша соманы индекстей алады. Салыстыру үшін банктер осындай валюталық депозиттік бағдарламаларды жылдық 1% - бен ашады. Бұл тұрғыда сақтандыру өнімі 4 есе тиімдірек", - деп түсіндіреді Standard Life ӨСК Басқарма төрағасының орынбасары.
Ашық дереккөздерден алынған сурет
