Что сегодня каждый из простых граждан знает об отечественном рынке страхования? Он — есть, он — молодой и работающие на нем компании что-то предлагают своим клиентам. На этом познания о страховании, к сожалению, заканчиваются. Но вот что, помимо обязательной страховки на авто, которую мы покупаем сами, и полиса, который покупают для нас ответственные и законопослушные работодатели, может предложить отечественный рынок страхования?
Основная особенность накопительного страхования жизни
Заключать договора страхования жизни, могут лишь страховые компании, которые имеют соответствующую лицензию. Таких компаний в Казахстане 7, их финансовая деятельность находится под жестким контролем Национального банка РК.
Основной особенностью страхования жизни является страховая защита 24 часа в сутки в любой точке мира. А если вы приобретаете полис накопительного страхования жизни, то получаете дополнительную возможность накопить на непредвиденное событие в вашей жизни. Договор можно заключить на срок от 5 лет и выше. К полису вы можете приобрести дополнительные опции от несчастного случая, повлекшего:
Уход из жизни в результате несчастного случая, предусматривающий дополнительно страховую выплату в размере 100 % страховой суммы;
временную утрату трудоспособности;
госпитализацию;
инвалидность;
получение травмы;
получение травмы дополнительного Застрахованного.
Финансовый ущерб от этих неприятностей будет возмещен.
Деятельность любой страховой компании основывается на выплате, проще говоря, - они работают, чтобы платить. Именно на это нужно обратить свое внимание при выборе страховой компании.
Продукты накопительного страхования жизни не просто гарантируют получение денежной выплаты при наступлении страхового случая, но и обеспечивают прирост возмещения.
Почему накопительное страхование жизни можно использовать как финансовый инструмент?
Основной вид защиты покрывает наступление двух страховых событий: дожитие застрахованного до конца срока страхования и уход из жизни застрахованного в период действия страховой защиты. А если клиент в результате несчастного случая получил травму или оказался в больнице, при наличии в его договоре дополнительных опций он вполне может рассчитывать на финансовую помощь от компании на то время, пока поправит свое здоровье.
По окончании срока страхования страхователь получает накопленную сумму, указанную в договоре, плюс дивиденды, начисленные за счет участия в прибыли компании, начиная с третьего года страхования. При этом возможные выплаты по полученным травмам и госпитализации итоговую сумму не уменьшают.
Если случилось так, что застрахованный не дожил до окончания срока страхования в результате несчастного случая или заболевания, то наследнику выплачивается страховая сумма с дополнительным инвестиционным доходом, при условии, что он сформировался на момент осуществления выплаты.
Таким образом, страховая выплата происходит в любом случае.
В чем преимущества накопительного страхования жизни перед другими финансовыми инструментами?
Оно обеспечивает страховую защиту на время накопления, чего не может предоставить ни один другой финансовый инструмент.
Программы НСЖ также предоставляют возможность получить больший доход, чем тот, который был оговорен при заключении договора, т.е. гарантированный инвестиционный доход. По итогам финансового года компания при получении прибыли, часть распределяет среди клиентов, имеющих договора накопительного страхования жизни. В этом отличие от банковского вклада, где процентный доход не будет повышен ни при каких условиях.
Еще одним важным преимуществом НСЖ являются дешевые кредиты. Именно так! Дело в том, что под залог своего полиса клиент может взять займ в компании.
Таким образом, программы НСЖ сочетают в себе преимущества страхования и обычных инвестиционных продуктов.
Сегодня среднестатистический работоспособный казахстанец вполне может позволить себе походы в кино несколько раз в месяц, безобидные покупки на 5-10 тысяч тенге в день. Если просуммировать подобные расходы в год, то можно заметить, какие на самом деле серьезные деньги мы просто выбрасываем из своего дохода. Их же умножим на 15 лет страхования. Так вот, это те средства, которые почти каждый из нас мог бы сэкономить и вложить в свое будущее или будущее детей.
Время летит очень быстро, в 30, 40 и 50 лет нам так же хочется жить, ни в чем себе не отказывая. И сейчас есть возможность день за днем идти к этой цели.
Программы накопительного страхования жизни, которые предлагают казахстанские компании по страхованию жизни
К примеру, АО «КСЖ «Казкоммерц-Life» предлагает программу «Life-Инвест+», в которой можно комбинировать различные виды дополнительной страховой защиты, обеспечивающие: дополнительную страховую выплату при несчастном случае, вызвавшем летальный исход; освобождение от оплаты страховых взносов в случае установления инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая; освобождение от оплаты страховых взносов в случае установления инвалидности 1,2 группы в результате несчастного случая, на 3-й год действия страховой защиты – по любой причине; покрытие расходов на лечение в связи с временной утратой трудосопособности в результате несчастного случая; покрытие расходов на госпитализацию в результате несчастного случая; оплату лечения при диагностировании критического заболевания; компенсацию при получении телесной травмы в результате несчастного случая.
При наступлении любого из перечисленных страховых событий в период действия договора страхования АО «Казкоммерц-Life» осуществит страховую выплату, которая возместит клиенту или его близким причиненный материальный ущерб.
Компания гарантирует инвестиционный доход в размере 5%. Для защиты от инфляции предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму и страховых платежей. Застраховаться на срок от 5 лет и более может физическое лицо от 14 до 65 лет. При этом возраст застрахованного по окончании действия Договора страхования не должен превышать 70 лет.
В АО «КСЖ «Standard Life» застраховать можно физическое лицо от 18 до 65 лет. Компания также дает возможность дополнительно застраховать одного человека в возрасте от 2 – 65 лет. Срок страхования: от 5 до 35 лет. Минимальная страховая премия: ежегодная – не менее 60 000 тг.; полугодовая – 30 000 тг.
В качестве дополнительного страхового покрытия у компании выступают следующие пункты: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы; освобождение от уплаты взносов при наступлении несчастного случая, получение телесных травм в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, госпитализация в результате несчастного случая, а также впервые диагностированное критическое заболевание.
Компания АО «КСЖ «Nomad Life» предлагает своим клиентам программу «Invest Life», которая совмещает в себе преимущества накопительного страхования и банковского депозита. Страховой полис также действует на всей территории Казахстана и за его пределами 24 часа в сутки.
Компания предоставляет клиентам дополнительную защиту в случае: временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая; госпитализации в результате несчастного случая; инвалидности, полученной в результате несчастного случая; получения травмы в результате несчастного случая; получения травмы дополнительного застрахованного, критического заболевания. К примеру, в случае критического заболевания выплачивается дополнительная страховая сумма (на выбор):1 млн., 3 млн., 5 млн. тенге.
Застраховаться может любой человек, прошедший процедуру андеррайтинга в компании, в возрасте от 7 до 63 лет на момент заключения договора. Срок страхования - от 7 лет и выше, но возраст клиента на момент окончания действия договора не должен превышать 70 лет. Можно выбрать различные сроки оплаты страховых взносов: ежемесячно - от 5 000 тенге, ежеквартально и раз в полгода - от 30 000 тенге, раз в год - от 50 000 тенге. Страховые дивиденды начисляются с третьего года страхования.
Компания АО «КСЖ «Asia Life» предлагает, в свою очередь, программу «Азия – Қазына». В качестве застрахованного может выступать физическое лицо в возрасте от 2 до 65 лет. Срок накоплений/страхования – от 5 лет. Периодичность аннуитетных выплат – раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год. Периодичность оплаты взносов - раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, раз в год, единовременно. Начисление дивидендов – с 3-го года страхования.
Также, помимо основного покрытия, можно выбрать дополнительные виды страховой защиты: уход из жизни в результате несчастного случая, телесная травма, временная нетрудоспособность, госпитализация, критическое заболевание (рак, инфаркт, инсульт и другие), инвалидность 1,2 группы, наступившая в результате несчастного случая.
На каждый такой случай компании по страхованию жизни предлагают свои условия страховой защиты, в том числе разные суммы покрытия, освобождение от уплаты взносов на период инвалидности, оплату лечения и т.д.
Более подробно с условиями программ можно ознакомиться по следующим ссылкам: http://www.kklife.kz/index.php?lang=rus&link=life_invest2,
http://stdlife.kz/pages/life-cumulative,
http://www.nomadlife.kz/personal-inshurance/nakopitelnoe-strahovanie/invest-life/#,
http://www.asia-life.kz/endowment-insurance/asia-kazina/
Фото с сайтов prostrahovcu.com, solodevgeniya.com
