Приобретая полис UL, клиент страхует свою жизнь и здоровье. Но в отличие от обычного договора страхования от несчастного случая, после истечения срока договора владелец полиса имеет возможность вернуть все внесенные средства. При этом во время действия полиса страховая компания инвестирует часть средств клиента в различные активы. Если инвестиционная стратегия окажется прибыльной, клиент получит доход, если нет, вернется изначально вложенная сумма.
Вложенные владельцем полиса средства делятся на две части — гарантийную и инвестиционную. Пропорции определяются согласно договору.
Гарантийная (защитная) часть средств вкладывается страховой компанией в консервативные инвестиционные продукты с фиксированной доходностью (например, во вклады и облигации). Это позволяет покрыть возможные убытки от инвестиций и сохранить средства клиента.
Инвестиционная (доходная) часть вкладывается страховщиком в высокорисковые продукты (акции, фьючерсы) с целью получения более значимого дохода. Страхователь получает определенную долю этого дохода (коэффициент участия), которая прописывается в договоре.
Доходность ULпо истечении срока действия полиса может быть различной: она может оказаться выше средней ставки по банковским вкладам, но может быть и существенно ниже, а иногда отсутствовать вовсе. Как правило, страховые компании предлагают клиентам полисы UL с защитой капитала. Владельцы таких полисов (или выгодополучатели) после завершения договора (или при наступлении страхового случая) получают все вложенные деньги. При этом по умолчанию гарантированный доход по договору UL не предусмотрен.
Обратите внимание, по договору UL можно прописать гарантированную доходность через страховую сумму по дожитию (больше 100% от взноса) или через указание фиксированной суммы выплаты в инвестиционной декларации. При этом защита капитала может быть меньше 100%, равной 100% или больше 100%.
Источник: https://www.indmoney.com/articles/is-ulip-a-good-investment
Фото из открытых источников
