Ul полисін сатып алу арқылы клиент өзінің өмірі мен денсаулығын сақтандырады. Бірақ әдеттегі жазатайым оқиғадан сақтандыру шартынан айырмашылығы, шарт мерзімі аяқталғаннан кейін полис иесі барлық салынған қаражатты қайтарып алуға мүмкіндігі бар. Бұл ретте полистің қолданылу кезеңінде сақтандыру компаниясы клиенттің қаражатының бір бөлігін әртүрлі активтерге инвестициялайды. Егер инвестициялық стратегия тиімді болып шықса, клиент кіріс алады, егер жоқ болса, бастапқыда салынған сома қайтарылады.
Полис иесі салған қаражат екі бөлікке бөлінеді — кепілдік және инвестициялық. Пропорциялар Шартқа сәйкес анықталады.
Қаражаттың кепілдік (қорғаныс) бөлігін сақтандыру компаниясы тұрақты кірістілігі бар консервативті инвестициялық өнімдерге (мысалы, салымдар мен облигацияларға) салады. Бұл инвестицияның ықтимал шығындарын жабуға және Клиенттің қаражатын үнемдеуге мүмкіндік береді.
Инвестициялық (кіріс) бөлікті сақтандырушы неғұрлым маңызды табыс алу мақсатында жоғары тәуекелді өнімдерге (акцияларға, фьючерстерге) салады. Сақтанушы осы кірістің белгілі бір үлесін алады (қатысу коэффициенті), ол Шартта көрсетілген.
Саясаттың қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін ul кірістілігі әр түрлі болуы мүмкін: ол банктік салымдар бойынша орташа ставкадан жоғары болуы мүмкін, бірақ ол айтарлықтай төмен болуы мүмкін, кейде мүлдем болмауы мүмкін. Әдетте, сақтандыру компаниялары клиенттерге UL капиталын қорғау саясатын ұсынады. Мұндай полистердің иелері (немесе пайда алушылар) шарт аяқталғаннан кейін (немесе сақтандыру жағдайы басталған кезде) барлық салынған ақшаны алады. Бұл ретте әдепкі бойынша UL шарты бойынша кепілдендірілген кіріс көзделмеген.
Назар аударыңыз, UL шарты бойынша кепілдендірілген кірісті өмір сүру бойынша сақтандыру сомасы (жарнаның 100% - дан астамы) арқылы немесе инвестициялық декларацияда белгіленген төлем сомасын көрсету арқылы тіркеуге болады. Бұл ретте капиталды қорғау 100% - дан кем, 100% - ға тең немесе 100% - дан артық болуы мүмкін.
Дереккөз: https://www.indmoney.com/articles/is-ulip-a-good-investment
Ашық дереккөздерден алынған сурет
