Форум собрал практикующих врачей и представителей гражданского общества для обсуждения возможных изменений в дизайне продуктов. И это не случайно: психические расстройства составляют все большую долю страховых случаев по страхованию жизни в стране.
Генеральный директор Zurich Джастин Делани заявил, что страхование жизни занимает второе место после государственного страхования как система финансовой защиты для австралийцев с психическими расстройствами. И эта система, по его словам, демонстрирует признаки перегрузки.
«Наши данные показывают, что распространенность психических заболеваний растет, что оказывает значительное давление на отдельных лиц, качество их жизни, неформальные и формальные сети поддержки, а также на экономику в целом. Страховые продукты для инвалидов являются важной частью этой системы защиты, однако их пригодность для людей с психическими расстройствами становится все более проблематичной», — подчеркнул Делани.
Новый анализ динамики распространения психических заболеваний в шести странах, включая Австралию, указывает на устойчивую тенденцию к росту как минимум до 2030 года. Отдельный отчет, подготовленный по заказу Совета австралийских страховщиков жизни (CALI) и исследованный компанией SuperFriend в мае 2026 года, рисует еще более детальную картину.
Аналитики изучили 11 систем поддержки доходов в Австралии — от больничных листов, предоставляемых работодателем, и компенсаций работникам до досрочного снятия средств из пенсионных фондов. Вывод оказался однозначным: на 2 миллиона австралийцев больше обращаются за пособиями по поддержке дохода, чем 10 лет назад. За последний год 8,5 млн человек воспользовались той или иной формой поддержки дохода. Общая сумма выплат достигла 78,9 млрд долларов.
Особая проблема заключается в том, что страхование жизни вступает в эту картину на поздней стадии. К тому моменту, когда заявитель обращается в страховую компанию, он, как правило, уже воспользовался другими частями системы. Это делает рассмотрение таких заявлений более сложным и длительным.
На психические расстройства приходится примерно каждая третья заявка на пособие по полной и постоянной нетрудоспособности (TPD). Каждая пятая заявка на пособие по защите дохода также связана с ментальными проблемами. В 2023-2024 годах страховые компании выплатили 8,3 млрд долларов в виде пособий по защите дохода и TPD примерно 55 000 человек. Это составляет около 11% от всех выплат по поддержке дохода в стране за тот год.
«К тому времени, когда человек обращается к страхованию жизни, он часто уже прошел через другие части экосистемы. Эти заявления, как правило, более сложны и занимают больше времени», — пояснила Кристин Купитт, генеральный директор CALI.
Основная часть дискуссии на круглом столе в мае 2026 года была посвящена тому, как можно перепроектировать продукты страхования по инвалидности, чтобы они лучше обслуживали людей с психическими расстройствами. Участники рассмотрели, где существующие структуры создают барьеры или приводят к результатам, препятствующим выздоровлению. Делани подчеркнула, что сотрудничество между секторами является обязательным условием для правильного перепроектирования: «Стремясь к инновациям в этих продуктах, мы понимаем важность совместной работы. Наш недавний круглый стол предоставил прекрасную возможность коллективно изучить возможности перепроектирования и понять, как любые предлагаемые изменения могут интегрироваться с другими частями экосистемы психического здоровья».
Майкл Мартик, директор по страхованию в Spectrum.Life ANZ, заявил, что расширение сферы действия страхования по инвалидности на жизнь заявителей открывает новые возможности: «При правильном использовании это платформа для реальной поддержки, а не только для финансовой защиты. Круглые столы, подобные этому, — это способ перейти от благих намерений к практическим реформам».
Дженнифер Кийес, руководитель отдела инноваций в продуктах и влияния на психическое здоровье в Gotcha4Life, добавила, что учет различных точек зрения при принятии решений о продуктах — это то, что не позволяет упустить потребности заявителей: «Эти решения должны приниматься на основе экспертных знаний и мнений со всей экосистемы психического здоровья».
Австралийский рынок страхования жизни находится на перепутье. Психические расстройства становятся доминирующим фактором страховых случаев, но традиционные продукты оказались к этому не готовы. Круглый стол Zurich показал, что отрасль осознала проблему и готова к реформам. Вопрос в том, как быстро новые подходы — ориентированные не просто на выплаты, а на поддержку и выздоровление — смогут прийти на смену старым моделям.
Фото из открытых источников
