Форумға тәжірибелік дәрігерлер мен азаматтық қоғам өкілдері қатысып, сақтандыру өнімдерінің құрылымын өзгерту мүмкіндіктерін талқылады. Бұл кездейсоқ емес: елдегі өмірді сақтандыру бойынша сақтандыру жағдайларының ішінде психикалық бұзылыстардың үлесі жылдан жылға артып келеді.
Zurich компаниясының бас директоры Джастин Деланидің айтуынша, психикалық бұзылыстары бар австралиялықтар үшін өмірді сақтандыру мемлекеттік сақтандырудан кейінгі екінші маңызды қаржылық қорғау жүйесі болып табылады. Алайда бұл жүйе бүгінде шамадан тыс жүктеменің белгілерін көрсетуде.
«Біздің деректер психикалық аурулардың таралу деңгейі өсіп келе жатқанын көрсетеді. Бұл жеке адамдарға, олардың өмір сапасына, ресми және бейресми қолдау желілеріне, сондай-ақ тұтастай экономикаға елеулі қысым түсіреді. Мүгедектікке байланысты сақтандыру өнімдері осы қорғаныс жүйесінің маңызды бөлігі болғанымен, олардың психикалық бұзылыстары бар адамдар үшін тиімділігі барған сайын күмән тудыруда», – деп атап өтті Делани.
Австралияны қоса алғанда алты елдегі психикалық аурулардың таралу динамикасына жүргізілген жаңа зерттеу бұл көрсеткіштің кем дегенде 2030 жылға дейін тұрақты түрде өсе беретінін көрсетеді. Ал 2026 жылдың мамыр айында Австралияның өмірді сақтандырушылар кеңесінің (CALI) тапсырысымен SuperFriend компаниясы дайындаған есеп жағдайдың одан да егжей-тегжейлі көрінісін ұсынады.
Сарапшылар Австралиядағы табысты қолдаудың 11 жүйесін зерттеді. Олардың қатарында жұмыс берушілер төлейтін еңбекке жарамсыздық парақтары, қызметкерлерге төленетін өтемақылар және зейнетақы қорларындағы қаражатты мерзімінен бұрын алу мүмкіндіктері бар. Қорытынды нақты болды: бүгінде табысты қолдау бойынша жәрдемақы алушылардың саны 10 жыл бұрынғыдан 2 миллион адамға көп. Соңғы бір жылдың ішінде 8,5 миллион австралиялық қандай да бір табысты қолдау түрін пайдаланған. Жалпы төлем көлемі 78,9 миллиард долларға жетті.
Мәселенің ерекшелігі – өмірді сақтандыру жүйесі бұл үдеріске көбіне кеш кезеңде қосылады. Сақтандыру компаниясына өтініш бергенге дейін адам әдетте қолдау жүйесінің басқа тетіктерін пайдаланып үлгереді. Сондықтан мұндай өтініштерді қарау күрделірек әрі ұзақ уақытты талап етеді.
Психикалық бұзылыстар толық әрі тұрақты еңбекке жарамсыздық бойынша жәрдемақыға (TPD) берілетін әрбір үшінші өтінішке себеп болады. Ал табысты қорғау бойынша жәрдемақыға берілетін әрбір бесінші өтініш психикалық денсаулық мәселелерімен байланысты. 2023–2024 жылдары сақтандыру компаниялары шамамен 55 мың адамға табысты қорғау және TPD бағдарламалары аясында 8,3 миллиард доллар төледі. Бұл сол жылғы елдегі табысты қолдау бойынша барлық төлемдердің шамамен 11%-ын құрайды.
«Адам өмірді сақтандыру жүйесіне жүгінген кезде, ол көбіне осы экожүйенің басқа бөліктерінен өтіп қойған болады. Сондықтан мұндай өтініштер әдетте күрделірек әрі қарау мерзімі ұзағырақ болады», – деп түсіндірді CALI ұйымының бас директоры Кристин Купитт.
2026 жылғы мамырда өткен дөңгелек үстелдің негізгі талқылауы психикалық бұзылыстары бар адамдарға тиімдірек қызмет көрсету үшін мүгедектік бойынша сақтандыру өнімдерін қалай қайта жобалауға болатынына арналды. Қатысушылар қолданыстағы жүйелердің қай тұстарында кедергілер туындайтынын және қай жағдайда адамның сауығуына кері әсер ететін нәтижелерге алып келетінін талқылады.
Делани бұл бағыттағы өзгерістер үшін әртүрлі салалардың өзара ынтымақтастығы шешуші рөл атқаратынын айтты:
«Бұл өнімдерге инновациялар енгізуге ұмтыла отырып, біз бірлесіп жұмыс істеудің маңызын түсінеміз. Жақында өткен дөңгелек үстел қайта жобалау мүмкіндіктерін бірлесіп зерттеуге және ұсынылатын өзгерістердің психикалық денсаулық экожүйесінің басқа бөліктерімен қалай ықпалдаса алатынын түсінуге тамаша мүмкіндік берді».
Spectrum.Life ANZ компаниясының сақтандыру жөніндегі директоры Майкл Мартиктің пікірінше, мүгедектік бойынша сақтандырудың рөлін өтініш берушінің өмір сапасын қолдауға дейін кеңейту жаңа мүмкіндіктер ашады:
«Дұрыс қолданылған жағдайда бұл тек қаржылық қорғаныс құралы емес, нақты қолдау көрсету платформасына айнала алады. Осындай дөңгелек үстелдер игі ниеттерден нақты реформаларға көшудің жолы болып табылады».
Ал Gotcha4Life ұйымының өнімдік инновациялар және психикалық денсаулыққа әсер ету жөніндегі жетекшісі Дженнифер Кийестің айтуынша, сақтандыру өнімдері бойынша шешім қабылдау кезінде әртүрлі көзқарастарды ескеру өтініш берушілердің қажеттіліктерін назардан тыс қалдырмауға мүмкіндік береді.
«Мұндай шешімдер психикалық денсаулық экожүйесінің барлық қатысушыларының сараптамалық білімі мен пікірлеріне сүйене отырып қабылдануы тиіс», – деді ол.
Бүгінде Австралияның өмірді сақтандыру нарығы маңызды таңдау кезеңінде тұр. Психикалық бұзылыстар сақтандыру жағдайларының негізгі факторына айналып келеді, ал дәстүрлі сақтандыру өнімдері бұған толық дайын болмай шықты. Zurich ұйымдастырған дөңгелек үстел саланың бұл мәселені түсініп, реформаларға дайын екенін көрсетті. Ендігі басты сұрақ – төлем жасауға ғана емес, қолдау көрсету мен сауығуға бағытталған жаңа тәсілдер ескі модельдердің орнын қаншалықты жылдам баса алатынында.
Дереккөз: Insurance Business Magazine
Фото: ашық дереккөздерден
