Главное отличие этого продукта в том, что он работает не только как страховка, но и как финансовый актив. В течение жизни полис накапливает денежную стоимость, которая растёт с отсрочкой налогов и может быть использована владельцем при необходимости — например, для покрытия расходов, инвестиций или поддержки бизнеса. Это создаёт ощущение гибкости и дополнительной безопасности, ведь у человека появляется доступ к капиталу, не зависящий от рыночных колебаний.
Многие владельцы полисов Whole Life отмечают, что этот инструмент помогает не только защитить семью в случае непредвиденных обстоятельств, но и решить задачи наследственного планирования. Для бизнеса он может быть полезен и с налоговой точки зрения: определённые льготы позволяют оптимизировать распределение средств и упростить передачу капитала.
Отдельного внимания заслуживает возможность участия в прибыли страховой компании. По некоторым видам полисов выплачиваются ежегодные дивиденды, которые можно направить на увеличение страховой суммы или использовать как дополнительный источник дохода. Таким образом, Whole Life со временем становится не только страховкой, но и долгосрочным финансовым инструментом с элементами роста.
Конечно, стоимость такого полиса выше, чем у страхования на срок. Но для тех, кто думает о будущем семьи, хочет оставить наследство и рассматривает страхование как часть широкой финансовой стратегии, Whole Life открывает гораздо больше возможностей. Это продукт для людей, которые ценят стабильность и долгосрочный результат, готовы планировать заранее и используют финансовые инструменты максимально эффективно.
Включение Whole Life в стратегию может стать важным шагом для создания прочного фундамента. Он сочетает в себе защиту, накопление и налоговые преимущества, помогая не только справиться с рисками, но и построить финансовую уверенность в завтрашнем дне.
Источник: https://www.theglobeandmail.com/business/adv/article-why-whole-life-insurance-might-deserve-a-place-in-your-financial-plan/
Фото из открытых источников
