Главное достоинство ULIPs заключается в их гибридной природе: это и страхование жизни, и инвестиции, объединённые в одном полисе. В отличие от отдельных продуктов, ULIP создает у человека финансовый «каркас безопасности» — защита семьи + долгосрочные накопления.
Современные ULIP работают через рыночные фонды — от консервативных до агрессивных. При грамотном выборе стратегии продукт способен обеспечивать конкурентоспособный рост капитала.
Многие фонды ULIP, связанные с акциями, в последние годы показывали двузначные доходности при долгосрочном горизонте. При этом основной эффект раскрывается на промежутке от 10 лет и выше — именно на такой срок продукт и создавался.
IRDAI активно реформирует рынок:
* снижены комиссии, особенно в первые годы;
* запрещена агрессивная реклама ULIP как «чисто инвестиционного продукта», чтобы потребитель получал честную информацию;
* введены строгие стандарты раскрытия расходов;
* улучшены правила switch-операций между фондами;
* расширены требования к финансовому просвещению клиентов.
Эти меры делают продукт более честным, защищённым и прозрачным для покупателя.
ULIP — один из немногих продуктов, где страхователь получает двойную пользу:
1. страховое покрытие,
2. увеличение стоимости инвестиций.
В случае непредвиденной ситуации семья получает либо сумму покрытия, либо стоимость фонда — что больше.
ULIP и доходность 14%: как смотреть правильно
В новостях часто обсуждается вопрос, дают ли ULIP 14 % доходности. Эксперты отмечают, что такая доходность возможна, если фонд ориентирован на рынок акций и инвестор держит полис долгий срок.
Доходность ULIP зависит от выбранного фонда, стратегии и горизонта.
ULIP — это не быстрый инструмент, а платформа долгосрочного роста.
Важно понимать: ULIP предназначен не для краткосрочных спекуляций, а для медленного, уверенного накопления капитала с одновременной защитой семьи.
Источник: https://www.msn.com/en-in/money/topstories/are-ulips-really-giving-14-returns-or-is-it-just-smart-mis-selling/ar-AA1S0mgU?ocid=finance-verthp-feeds
Фото из открытых источников
