ULIP-тің басты артықшылығы — оның гибридті табиғатында: бір полистің ішінде әрі өмірді сақтандыру, әрі инвестиция бар. Жеке-жеке өнімдерден айырмашылығы, ULIP адамға қаржылық «қауіпсіздік қаңқасын» қалыптастырады — отбасыңызды қорғау + ұзақ мерзімді жинақ.
Қазіргі ULIP нарықтық қорлар арқылы жұмыс істейді — консервативтіден агрессивтіге дейін. Стратегияны дұрыс таңдаған жағдайда, бұл өнім капиталдың бәсекеге қабілетті өсімін қамтамасыз ете алады.
Акцияларға байланысты көптеген ULIP қорлары соңғы жылдары ұзақ мерзімді көкжиекте екі таңбалы табыстылық көрсетті. Негізгі әсер 10 жыл және одан да ұзақ мерзімде айқындалады — өнім дәл осындай мерзімге арналып жасалған.
IRDAI нарықты белсенді түрде реформалап жатыр:
-
комиссиялар төмендетілді, әсіресе алғашқы жылдары;
-
тұтынушыға шынайы ақпарат берілуі үшін ULIP-ті «таза инвестициялық өнім» ретінде агрессивті жарнамалауға тыйым салынды;
-
шығындарды ашып көрсетуге қатаң стандарттар енгізілді;
-
қорлар арасындағы switch-операцияларға қатысты ережелер жетілдірілді;
-
клиенттердің қаржылық сауаттылығына қойылатын талаптар кеңейтілді.
Бұл шаралар өнімді сатып алушы үшін неғұрлым әділ, қорғалған және ашық етеді.
ULIP — сақтанушыға қосарлы пайда беретін сирек өнімдердің бірі:
-
сақтандырумен қамту;
-
инвестиция құнының өсуі.
Күтпеген жағдай болғанда, отбасы сақтандыру сомасының немесе қор құнының қайсысы жоғары болса, соны алады.
ULIP және 14% табыстылық: қалай дұрыс қарау керек
Жаңалықтарда ULIP 14% табыс бере ме деген сұрақ жиі талқыланады. Сарапшылардың айтуынша, егер қор акциялар нарығына бағытталған болса және инвестор полисті ұзақ мерзім ұстаса, мұндай табыстылық мүмкін.
ULIP табыстылығы таңдалған қорға, стратегияға және уақыт көкжиегіне байланысты.
ULIP — жылдам пайда құралы емес, ұзақ мерзімді өсімге арналған платформа.
Маңыздысы: ULIP қысқа мерзімді алыпсатарлық үшін емес, отбасыңызды бір мезгілде қорғай отырып, капиталды баяу әрі сенімді түрде жинақтауға арналған.
Фото: ашық дереккөздерден алынған
