Страхование жизни с объявленной доходностью — при этом виде договора размер инвестиционного дохода определяется страховщиком без привязки к доходности по какому-либо конкретному активу или группе активов. Страховщик помимо страховой суммы выплачивает инвестиционный доход, минимальный размер которого гарантирован. Такой продукт доступен всем гражданам без дополнительных требований.
Страхование жизни с расчетной доходностью — здесь размер дохода рассчитывается по формуле, прописанной в договоре, и зависит от доходности конкретных активов, группы активов, значений показателей или наступления определенных обстоятельств в соответствии с законом о рынке ценных бумаг. Доходность по таким продуктам не гарантирована и может как превысить ожидания инвестора, так и оказаться нулевой.
Требования для квалифицированных инвесторов
Ключевое нововведение касается доступа к страхованию жизни с расчетной доходностью. Заключить такой договор смогут только физические лица, признанные квалифицированными инвесторами, при условии единовременной уплаты страховой премии в размере не менее 6 миллионов рублей.
Признание гражданина квалифицированным инвестором осуществляется в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» на основании имущественного ценза либо при наличии сертификата, подтверждающего необходимые знания и опыт.
Для обычных граждан без статуса квалифицированного инвестора остается доступным страхование жизни с объявленной доходностью — более простой и понятный продукт с минимальными гарантиями.
Защита прав потребителей
Закон также уточняет важные положения о страховых выплатах. Страховая сумма и выкупная сумма по договору страхования жизни не могут быть поставлены в зависимость от доходности по какому-либо конкретному активу. Условиями договора может быть предусмотрено увеличение страховой суммы в зависимости от индекса потребительских цен, ключевой ставки Банка России или иного индикатора денежного рынка. При этом уменьшение страховой суммы в зависимости от указанных показателей не допускается.
Выплаты страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни, будут осуществляться с соблюдением требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Как отмечают эксперты, страхование жизни с расчетной доходностью рассчитано на граждан с крупными накоплениями, которые готовы разбираться в инвестиционных рисках и самостоятельно выбирать активы. Такой продукт может стать эффективным инструментом долгосрочных личных накоплений и обеспечить дополнительный приток «длинных» денег в экономику страны.
При этом важно понимать, что данные договоры заключаются на длительный срок (как правило, 5-10 лет), а при досрочном расторжении существует риск потери части вложенных средств.
С 1 января 2026 года прежнее инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) больше не продается. Новые виды страхования с доходностью приходят ему на смену, предлагая более прозрачную и понятную систему формирования инвестиционного дохода.
Исчтоник: https://www.korins.ru/posts/13792-rasshirena-klassifikatsiya-vidov-strahovaniya-zhizni
Фото из открытых источников
