Жарияланған табыстылығы бар өмірді сақтандыру
Бұл сақтандыру түрінде инвестициялық табыстың мөлшерін сақтандырушы қандай да бір нақты активтің немесе активтер тобының табыстылығына байланыстырмай дербес анықтайды. Сақтандырушы сақтандыру сомасынан бөлек инвестициялық табысты төлейді, оның ең төменгі мөлшері кепілдендірілген. Мұндай өнім барлық азаматтарға қосымша талаптарсыз қолжетімді болады.
Есептік табыстылығы бар өмірді сақтандыру
Бұл жағдайда табыс мөлшері шартта көрсетілген формула бойынша есептеледі және нақты активтердің, активтер тобының табыстылығына, белгілі бір көрсеткіштердің мәндеріне немесе бағалы қағаздар нарығы туралы заңнамада көзделген белгілі бір жағдайлардың туындауына байланысты болады. Мұндай өнімдер бойынша табыстылыққа кепілдік берілмейді: ол инвестордың күткенінен жоғары болуы да, нөлге тең болуы да мүмкін.
Білікті инвесторларға қойылатын талаптар
Негізгі жаңалықтардың бірі есептік табыстылығы бар өмірді сақтандыруға қол жеткізу тәртібіне қатысты. Мұндай шартты тек білікті инвестор мәртебесіне ие жеке тұлғалар ғана жасай алады және олар сақтандыру сыйлықақысын бір жолғы төлеммен кемінде 6 миллион рубль мөлшерінде төлеуі тиіс.
Азаматты білікті инвестор деп тану «Бағалы қағаздар нарығы туралы» Федералдық заңның 51.2-бабына сәйкес мүліктік талаптар негізінде немесе қажетті білім мен тәжірибені растайтын сертификат болған жағдайда жүзеге асырылады.
Білікті инвестор мәртебесі жоқ азаматтар үшін жарияланған табыстылығы бар өмірді сақтандыру қолжетімді болып қала береді. Бұл – түсінікті әрі қарапайым, ең төменгі кепілдіктері бар өнім.
Тұтынушылардың құқықтарын қорғау
Заң сақтандыру төлемдеріне қатысты маңызды ережелерді де нақтылайды. Өмірді сақтандыру шарты бойынша сақтандыру сомасы мен сатып алу сомасы қандай да бір нақты активтің табыстылығына тәуелді болмауы тиіс.
Сонымен қатар шарт талаптарында сақтандыру сомасын тұтыну бағалары индексіне, Ресей Банкінің негізгі мөлшерлемесіне немесе ақша нарығының басқа индикаторына байланысты ұлғайту мүмкіндігі көзделуі мүмкін. Алайда көрсетілген көрсеткіштерге байланысты сақтандыру сомасын азайтуға жол берілмейді.
Сақтанушыға немесе өмірді сақтандыру шарты оның пайдасына жасалған өзге тұлғаға төлемдер «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» Федералдық заң талаптарына сәйкес жүзеге асырылады.
Сарапшылардың пікірі
Сарапшылардың айтуынша, есептік табыстылығы бар өмірді сақтандыру ірі жинақтары бар, инвестициялық тәуекелдерді түсінуге және активтерді өз бетінше таңдауға дайын азаматтарға арналған.
Мұндай өнім ұзақ мерзімді жеке жинақтарды қалыптастырудың тиімді құралына айналып, ел экономикасына «ұзақ мерзімді» қаражаттың қосымша ағылуын қамтамасыз етуі мүмкін.
Сонымен қатар мұндай шарттар ұзақ мерзімге (әдетте 5–10 жылға) жасалатынын ескерген жөн. Егер шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салынған қаражаттың бір бөлігін жоғалту қаупі бар.
2026 жылғы 1 қаңтардан бастап бұрынғы инвестициялық өмірді сақтандыру (ИСЖ) өнімдері сатылмайды. Олардың орнына инвестициялық табысты қалыптастырудың неғұрлым ашық әрі түсінікті жүйесін ұсынатын табыстылығы бар сақтандырудың жаңа түрлері енгізіледі.
Дереккөз: https://www.korins.ru/posts/13792-rasshirena-klassifikatsiya-vidov-strahovaniya-zhizni
Фото ашық дереккөздерден алынды.
