Основное изменение касается пенсионных аннуитетов. Ставка индексации страховых выплат повышена с 7% до 8%. Одновременно скорректирована эффективная годовая ставка доходности, используемая при расчете страховой премии: теперь она устанавливается в размере не менее 9% и не более 12% годовых в национальной валюте.
«Ставки индексации и доходности напрямую влияют на расчет размера ежемесячных выплат по пенсионным аннуитетам, поэтому их повышение приведет к повышению привлекательности условий данного продукта. По своей природе пенсионный аннуитет представляет собой долгосрочный финансовый инструмент, обеспечивающий пожизненные выплаты застрахованному, тогда как банковские вклады используются для целей накопления средств в краткосрочной перспективе», - объясняют в Nomad Life.
Новые требования вступают в силу с 15 февраля 2026 года, и, соответственно, новые договоры будут заключаться уже с учётом повышенных параметров.
Контрольная закупка
Постановление вводит обязательство для страховых организаций создавать независимое подразделение по контролю за продажами. В его задачи входит проведение контрольных закупок для мониторинга качества продаж, проверка прозрачности условий страхования, анализ обращений клиентов и выявление недобросовестных практик. Совет директоров страховой компании должен утвердить внутренний документ, регламентирующий деятельность такого подразделения.
«Необходимость назрела, так как финансовая грамотность населения растет, а продукты действительно сложные и долгосрочные, для самих страховых организаций необходимо понимать интересы и возможности клиентов, учитывать их платежеспособность и жизненные приоритеты. Обновляется поколение клиентов, которые более тщательно выбирают себе партнера среди страховых организаций, изучают их платежеспособность и клиентоориентированность. Для дальнейшего устойчивого развития страховой отрасли это важный и значимый шаг навстречу. Такой контроль позволит улучшить качество обслуживания клиентов, соблюдения их прав и интересов, выявить системные проблемы в процессе предоставления страховых услуг, предотвратить недобросовестные практики», - уверены в Nomad Life.
Инициатором усиления требований выступает именно регулятор, стремящийся обеспечить более прозрачную и защищенную среду для страхователей. Поэтому создание независимого подразделения контроля продаж прежде всего отражает текущую регуляторную логику и отвечает потребности государства иметь инструменты мониторинга качества взаимодействия с клиентами.
«Для страхового сектора такая инициатива носит нейтральный характер она является скорее обязательным элементом отраслевой адаптации к обновленным требованиям, чем внутренним стратегическим выбором компаний. Страховщики рассматривают это как шаг, направленный на снижение регуляторных рисков и повышение соответствия нормам, а не как средство получения конкурентных преимуществ», - делится член правления КСЖ BCC Life Мухтар Коптлеуов.
Дополнительное внимание к качеству продаж будет означать необходимость более строгого соблюдения стандартов консультаций, а значит корректировку программ подготовки в частности обучение станет более структурированным, с акцентом на точность передачи информации, соответствие законодательным требованиям и предотвращение недобросовестных практик. «Фокус сместится не на увеличение продаж любой ценой, а на корректность и соответствие нормативам. Это не столько инициатива самих страховщиков, сколько неизбежное следствие повышения надзорных требований», - подчеркивает спикер.
Также ужесточаются требования к управлению рисками. В обновленной классификации рисков детализированы такие категории, как риск андеррайтинга, катастрофический риск, комплаенс-риск, стратегический риск и риск мошенничества. Введены отдельные требования к управлению риском мошенничества, включая создание базы данных инцидентов с признаками мошенничества. При выявлении обоснованных фактов страхового мошенничества с ущербом более 500 МРП страховщики обязаны уведомлять уполномоченный орган.
Актуарии
Изменения коснулись и системы подготовки актуариев. Утверждена обновленная программа профессионального развития, где за участие в международных конгрессах, публикацию статей, преподавательскую деятельность и подготовку актуарных заключений начисляются баллы. Для поддержания квалификации актуариям необходимо набирать баллы по различным направлениям деятельности.
«Мы рассматриваем изменения в системе подготовки и лицензирования актуариев как своевременную и важную меру для развития страхового рынка в целом. В нашей компании работают квалифицированные специалисты от пяти лет и более, что позволяет обеспечивать устойчивость продуктовых решений и долгосрочное исполнение обязательств перед клиентами. Но есть также активная вакансия, на которую более года не получается найти подходящего по квалификации человека», - комментирует председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.
Именно актуарии формируют экономическую логику страховых продуктов, обеспечивая баланс между обязательствами перед клиентами и финансовыми возможностями компании на десятилетия вперед. Их работа включает расчет страховых тарифов, формирование и регулярную оценку страховых резервов, моделирование долгосрочных обязательств и будущих потоков выплат, анализ демографических и макроэкономических рисков, а также проведение стресс-тестирования и оценку финансовой устойчивости страховых портфелей.
«В этом контексте учет обучения и онлайн-экзаменов на платформе Enbek.kz при лицензировании актуариев можно рассматривать как шаг к расширению кадрового потенциала рынка и формированию более прозрачной и доступной системы профессиональной подготовки», - отмечает председатель правления КСЖ Freedom Life.
Лицензионный сбор за выдачу лицензии составляет 10 МРП, за переоформление - 10% от этой суммы, за выдачу дубликата - 100%.
Постановление также вносит корректировки в методику расчета страховых тарифов, перечень высоколиквидных активов и порядок расчета пруденциальных нормативов. В частности, уточнены нормативы диверсификации активов и порядок расчета резерва непредвиденных рисков. Расширен перечень факторов, влияющих на ухудшение финансового положения страховщика, включая коэффициент жалоб страхователей, рассматриваемых страховым омбудсманом.
Фото из открытых источников
