Начинать нужно с главного: надежности. Убедитесь, что у компании есть лицензия на страхование жизни и она давно работает на рынке. Посмотрите на ее финансовые показатели, рейтинги, размер резервов. Вся эта информация есть в открытом доступе, и игнорировать ее не стоит. Инвестиционное страхование заключается на годы вперед, и важно, чтобы компания оставалась на плаву весь этот срок.
Дальше стоит разобраться с инвестиционной стратегией. В договоре ИСЖ часть ваших денег направляется не просто в «копилку», а в конкретные активы: акции, облигации, индексы или структурные продукты. Хорошо, если у вас есть выбор и вы понимаете, во что вкладываетесь. Попросите показать историческую доходность по выбранной стратегии, но помните: прошлые результаты не гарантируют будущих. И если вам обещают доходность значительно выше рыночной, это повод насторожиться.
Очень внимательно изучите условия договора. Инвестиционное страхование часто критикуют за сложные комиссии и жесткие условия досрочного расторжения. Уточните, сколько вы потеряете, если захотите забрать деньги раньше срока. Обычно в первые годы это существенные суммы. Выясните, какие комиссии заложены в продукт: за ведение полиса, за управление активами, за страхование. Чем прозрачнее структура, тем меньше сюрпризов вас ждет в будущем.
Не забывайте, что это все-таки страхование. Посмотрите, какие риски покрываются: смерть, инвалидность, критические заболевания. При каких условиях выплачивается сумма и есть ли исключения. Иногда стандартный полис оказывается не таким уж полным, если вчитаться в детали.
Обратите внимание на сервис. Есть ли у компании удобный личный кабинет, где можно отслеживать состояние полиса? Как быстро отвечают на вопросы? Есть ли офисы в вашем городе или все общение происходит удаленно? Мелочей тут не бывает, потому что пользоваться продуктом вам предстоит долгие годы.
И конечно, не поленитесь сравнить несколько предложений. Возьмите три-четыре компании, посмотрите их по одним и тем же параметрам: надежность, доходность, комиссии, условия страховки, удобство. Разница может оказаться существенной.
Если чувствуете, что запутались, можно обратиться к независимому финансовому консультанту. Он поможет разобрать детали и выбрать то, что подходит именно под ваши цели.
В итоге хороший страховщик для инвестиционного страхования — это компания с историей и репутацией, понятными условиями, прозрачными комиссиями и вменяемой доходностью. Такой, где вам спокойно и вы понимаете, что происходит с вашими деньгами. Лучше потратить время на выбор сейчас, чем потом жалеть о потерянном.
Источник: https://cafemutual.com/news/insurance/37053-which-life-insurers-paid-the-highest-commission-on-ulips
Фото из открытых источников
