Ең алдымен басты нәрседен бастау керек — сенімділік. Компанияда өмірді сақтандыруға лицензия бар екеніне және оның нарықта ұзақ уақыттан бері жұмыс істеп келе жатқанына көз жеткізіңіз. Қаржылық көрсеткіштерін, рейтингтерін, сақтандыру резервтерінің көлемін қараңыз. Мұндай ақпараттың бәрі ашық дереккөздерде бар, сондықтан оны елемеуге болмайды. Инвестициялық сақтандыру әдетте бірнеше жылға жасалады, сондықтан компанияның осы уақыт бойы тұрақты жұмыс істеуі маңызды.
Келесі қадам — инвестициялық стратегияны түсіну. Инвестициялық өмірді сақтандыру шарты бойынша сіздің ақшаңыздың бір бөлігі жай ғана «жинаққа» салынбайды, ол нақты активтерге бағытталады: акцияларға, облигацияларға, индекстерге немесе құрылымдық өнімдерге. Егер таңдау мүмкіндігі болып, қайда инвестиция жасап жатқаныңызды түсінсеңіз, бұл жақсы. Таңдалған стратегия бойынша тарихи табыстылықты көрсетуді сұраңыз, бірақ мынаны есте сақтаңыз: өткен кезеңдегі нәтижелер болашақ табысты кепілдендірмейді. Ал егер сізге нарықтағы орташа көрсеткіштен әлдеқайда жоғары табыстылық уәде етілсе, бұл — сақ болуға себеп.
Шарт талаптарын өте мұқият оқыңыз. Инвестициялық сақтандыруды жиі күрделі комиссиялар мен мерзімінен бұрын бұзу шарттарының қатаңдығы үшін сынайды. Егер ақшаны мерзімінен бұрын алғыңыз келсе, қанша жоғалтуыңыз мүмкін екенін нақтылаңыз. Әдетте алғашқы жылдары бұл айтарлықтай сома болуы мүмкін. Өнімде қандай комиссиялар бар екенін анықтаңыз: полисті жүргізу үшін, активтерді басқару үшін, сақтандыру үшін. Құрылымы неғұрлым ашық болса, болашақта күтпеген жағдайлар соғұрлым аз болады.
Бұл бәрібір сақтандыру екенін ұмытпаңыз. Қандай тәуекелдер қамтылатынын қараңыз: қайтыс болу, мүгедектік, ауыр аурулар. Қандай жағдайда төлем жасалатынын және қандай ерекшеліктер (алып тастаулар) бар екенін анықтаңыз. Кейде стандартты полис, егжей-тегжейін оқығанда, күткендей толық болмай шығуы мүмкін.
Сервиске де назар аударыңыз. Компанияда полистің жағдайын бақылауға болатын ыңғайлы жеке кабинет бар ма? Сұрақтарға қаншалықты тез жауап береді? Сіздің қалаңызда кеңселері бар ма, әлде байланыс толықтай қашықтан жүзеге аса ма? Мұнда ұсақ-түйек болмайды, өйткені бұл өнімді сіз ұзақ жылдар бойы пайдаланасыз.
Әрине, бірнеше ұсынысты салыстыруды ұмытпаңыз. Үш-төрт компанияны таңдап, оларды бірдей параметрлер бойынша салыстырыңыз: сенімділік, табыстылық, комиссиялар, сақтандыру шарттары, қызмет көрсету ыңғайлылығы. Айырмашылық едәуір болуы мүмкін.
Егер бәрі күрделі болып көрінсе, тәуелсіз қаржылық кеңесшіге жүгінуге болады. Ол шарттардың егжей-тегжейін түсіндіріп, сіздің мақсаттарыңызға сай келетін нұсқаны таңдауға көмектеседі.
Қорытындылай келе, инвестициялық өмірді сақтандыру үшін жақсы сақтандырушы — бұл тарихы мен беделі бар, шарттары түсінікті, комиссиялары ашық және табыстылығы шынайы компания. Яғни, ақшаңыздың қалай жұмыс істеп жатқанын түсініп, өзіңізді сенімді сезінетін компания. Қазір таңдауға уақыт бөлген дұрыс — кейін жоғалтқан қаражатқа өкініп қалмау үшін.
Дереккөз: https://cafemutual.com/news/insurance/37053-which-life-insurers-paid-the-highest-commission-on-ulips
Фото: ашық дереккөздерден.
