1. Забывать обновлять бенефициаров
Страховка выплачивается только тем, кто указан в полисе. Если список устарел, деньги могут достаться не тому человеку — или застрять из-за споров.
Особенно важно проверять данные после свадьбы, развода, рождения ребенка или изменения завещания. Даже если вы обновили другие документы, страховщик не изменит бенефициаров автоматически — это нужно делать вручную.
Проверить и отредактировать список можно онлайн за несколько минут — но это критически важно для тех, кого вы хотите защитить.
2. Просрочка платежей
Если перестать платить, полис аннулируется — даже если вы годами вносили деньги. В результате семья останется без ожидаемой выплаты.
Платежи часто пропускают при смене банка, карты или после паузы в автоплатежах.
Если возникли трудности, свяжитесь со страховщиком — некоторые компании дают льготный период или отсрочку.
3. Никому не рассказывать о полисе
Оплаты по страховому полису не будут произведены, если никто не знает о его существовании и не подаст запрос.
Храните ключевые данные (номер полиса, контакты страховщика) в надежном, но доступном месте.
Сообщите партнеру, родственнику или исполнителю завещания, где искать информацию.
4. Не оформлять полис в траст
Если страховая выплата не оформлена в траст, она автоматически включается в состав наследственной массы. Это означает, что ваши близкие смогут получить деньги только после завершения длительной и зачастую сложной процедуры оформления наследства (в UK — probate). Кроме того, сумма выплаты может быть уменьшена за счет налога на наследство (IHT), если общая стоимость имущества превышает установленный лимит.
Оформление полиса в траст позволяет избежать этих проблем: средства поступают напрямую указанным бенефициарам, минуя наследственную процедуру. Это ускоряет выплату (иногда до нескольких недель вместо месяцев) и защищает деньги от возможных долгов или исков против наследства. Многие страховые компании предлагают бесплатное оформление траста, что делает этот вариант доступным и выгодным для большинства клиентов.
5. Ненужное дублирование полисов
У вас уже может быть страхование жизни через работодателя или старый полис.
Вы платите за дублирующие функции.
В некоторых случаях выплата не суммируется — например, при двух полисах семья получит только один.
Проверьте все действующие страховки, чтобы избежать лишних трат.
6. Неверные ожидания от покрытия
Большинство полисов выплачиваются только в случае смерти в течение срока действия. От серьезных болезней или инвалидности защищают лишь дополнительные опции.
Также важно проверить исключения — например, некоторые страховки не покрывают суицид в первые годы или смерть при экстремальных видах спорта.
7. Не актуализировать страховку
Полис, оформленный 5–10 лет назад, может существенно устареть и не отвечать вашим текущим потребностям. За это время могли измениться ключевые финансовые обстоятельства: уменьшился размер ипотеки, появились новые кредитные обязательства или, наоборот, увеличился доход. Особенно важно пересматривать условия, если в вашей жизни произошли значимые события — рождение детей, покупка недвижимости или смена работы. Например, уменьшающееся покрытие, идеально подходившее для ипотеки 10 лет назад, сегодня может оказаться недостаточным для обеспечения будущего детей или других финансовых целей.
Эксперты рекомендуют проводить аудит страхового покрытия каждые 2–3 года или после любых серьезных изменений в жизни. Это поможет убедиться, что сумма выплаты по-прежнему соответствует вашим потребностям, а условия полиса остаются актуальными. Например, при рождении ребенка может потребоваться увеличить страховую сумму, а при погашении ипотеки — изменить тип покрытия. Регулярная проверка страховки — это простой способ защитить финансовое благополучие семьи и избежать неприятных неожиданностей в будущем.
8. Игнорировать мелкий шрифт
Не все страховые полисы одинаковы — некоторые содержат скрытые ограничения, в то время как другие предлагают действительно выгодные условия. Разница между предложениями разных компаний может быть существенной, и невнимательное изучение договора может привести к неприятным сюрпризам при наступлении страхового случая. Именно поэтому так важно тщательно анализировать все детали перед оформлением страховки, а не ориентироваться только на стоимость полиса или репутацию компании.
Особое внимание стоит уделить нескольким важным аспектам: срокам выплат (некоторые компании затягивают процесс), исключениям из страхового покрытия (например, экстремальные виды спорта или опасные хобби), а также возможности увеличения страховой суммы без дополнительного медицинского обследования. Также стоит уточнить, предусмотрена ли индексация выплаты с учетом инфляции и есть ли возможность пересмотреть условия договора при изменении жизненных обстоятельств. Эти нюансы могут значительно повлиять на эффективность страховой защиты.
Чтобы избежать ошибок и выбрать оптимальный вариант, перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться с независимым страховым специалистом. Опытный брокер поможет разобраться в тонкостях разных предложений, подскажет, на какие пункты договора обратить особое внимание, и подберет страховку, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и бюджету. Помните, что качественная страховая защита начинается с внимательного подхода к выбору полиса и понимания всех его условий.
Фото из открытых источников
