1. Бенефициарларды жаңартуды ұмытыңыз
Сақтандыру полисте көрсетілгендерге ғана төленеді. Егер тізім ескірген болса, ақша дұрыс емес адамға түсуі мүмкін немесе дау — дамайға байланысты тұрып қалуы мүмкін.
Үйлену тойынан, ажырасудан, бала туылғаннан немесе өсиет өзгергеннен кейін деректерді тексеру өте маңызды. Егер сіз басқа құжаттарды жаңартқан болсаңыз да, сақтандырушы бенефициарларды автоматты түрде өзгертпейді — мұны қолмен жасау керек.
Тізімді бірнеше минут ішінде онлайн режимінде тексеруге және өңдеуге болады — бірақ бұл сіз қорғағыңыз келетіндер үшін өте маңызды.
2. Кешіктірілген төлемдер
Егер сіз төлеуді тоқтатсаңыз, полис жойылады-тіпті сіз жылдар бойы ақша салған болсаңыз да. Салдарынан отбасы күтілетін төлемсіз қалады.
Төлемдер көбінесе банкті, картаны ауыстырған кезде немесе автотөлемдерді кідірткеннен кейін өткізіп жіберіледі.
Егер қиындықтар туындаса, сақтандырушыға хабарласыңыз-кейбір компаниялар жеңілдік кезеңін немесе кейінге қалдыруды береді.
3. Полис туралы ешкімге айтпау
Егер оның бар екендігі туралы ешкім білмесе және сұрау салмаса, сақтандыру полисі бойынша төлемдер жасалмайды.
Негізгі деректерді (полис нөмірі, сақтандырушының байланыстары) қауіпсіз, бірақ қол жетімді жерде сақтаңыз.
Серіктесіңізге, туысқаныңызға немесе өсиет орындаушысына ақпаратты қайдан іздеу керектігін айтыңыз.
4. Полисті сенімгерлікпен рәсімдеуге болмайды
Егер сақтандыру төлемі сенімгерлікпен ресімделмесе, ол автоматты түрде тұқым қуалайтын массаның құрамына енгізіледі. Бұл Сіздің жақындарыңыз мұраны рәсімдеудің ұзақ және жиі күрделі процедурасы аяқталғаннан кейін ғана ақша ала алады дегенді білдіреді (UK — probate-те). Сонымен қатар, егер мүліктің жалпы құны белгіленген шектен асып кетсе, төлем сомасын жылжымайтын мүлік салығы (IHT) арқылы азайтуға болады.
Сенімгерлік полисті рәсімдеу бұл проблемаларды болдырмауға мүмкіндік береді: қаражат тұқым қуалайтын процедураны айналып өтіп, көрсетілген бенефициарларға тікелей түседі. Бұл төлемді тездетеді (кейде айлардың орнына бірнеше аптаға дейін) және ақшаны ықтимал қарыздардан немесе жылжымайтын мүлікке қарсы шағымдардан қорғайды. Көптеген сақтандыру компаниялары ақысыз сенімгерлік тіркеуді ұсынады, бұл опцияны көптеген клиенттер үшін қол жетімді және тиімді етеді.
5. Полистің қажетсіз қайталануы
Сізде жұмыс беруші немесе ескі полис арқылы өмірді сақтандыру болуы мүмкін.
Сіз қайталанатын мүмкіндіктер үшін төлейсіз.
Кейбір жағдайларда төлем қосылмайды-мысалы, екі полисте отбасы тек біреуін алады.
Артық шығындарды болдырмау үшін барлық сақтандыруды тексеріңіз.
6. Қамтудан дұрыс емес үміттер
Полистердің көпшілігі қайтыс болған жағдайда ғана төленеді. Тек қосымша опциялар ауыр аурулардан немесе мүгедектіктен қорғайды.
Ерекшеліктерді тексеру де маңызды-мысалы, кейбір сақтандырулар алғашқы жылдары суицидті немесе экстремалды спорт түрлерінде өлімді қамтымайды.
7. Сақтандыруды жаңартпаңыз
5-10 жыл бұрын жасалған полис айтарлықтай ескіруі мүмкін және сіздің қазіргі қажеттіліктеріңізге сәйкес келмеуі мүмкін. Осы уақыт ішінде негізгі қаржылық жағдайлар өзгеруі мүмкін: ипотека мөлшері азайды, жаңа несиелік міндеттемелер пайда болды немесе, керісінше, табыс өсті. Егер сіздің өміріңізде маңызды оқиғалар болған болса — балалы болу, жылжымайтын мүлік сатып алу немесе жұмыс орнын ауыстыру болса, жағдайды қайта қарау өте маңызды. Мысалы, 10 жыл бұрын ипотека үшін өте қолайлы қамтудың төмендеуі бүгінде балалардың болашағын немесе басқа қаржылық мақсаттарды қамтамасыз ету үшін жеткіліксіз болуы мүмкін.
Сарапшылар әр 2-3 жыл сайын немесе өмірдегі кез-келген үлкен өзгерістерден кейін сақтандыру аудитін жүргізуді ұсынады. Бұл төлем сомасы әлі де сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетініне және полис шарттары өзекті болып қалатынына көз жеткізуге көмектеседі. Мысалы, бала туылған кезде сақтандыру сомасын ұлғайту және ипотеканы өтеу кезінде қамту түрін өзгерту қажет болуы мүмкін. Сақтандыруды үнемі тексеріп отыру-бұл отбасының қаржылық әл-ауқатын қорғаудың және болашақта жағымсыз тосынсыйлардан аулақ болудың оңай әдісі.
8. Жақсы басып шығаруды елемеңіз
Барлық сақтандыру полистері бірдей жасалмайды-кейбіреулерінде жасырын шектеулер бар, ал басқалары шынымен тиімді шарттарды ұсынады. Әр түрлі компаниялардың ұсыныстары арасындағы айырмашылық айтарлықтай болуы мүмкін және шартты мұқият зерттемеу сақтандыру жағдайы басталған кезде жағымсыз тосынсыйларға әкелуі мүмкін. Сондықтан сақтандыруды жасамас бұрын барлық мәліметтерді мұқият талдау өте маңызды, тек полистің құнына немесе компанияның беделіне назар аудармаңыз.
Бірнеше маңызды аспектілерге ерекше назар аудару керек: төлем мерзімі (кейбір компаниялар процесті кешіктіреді), қамтудан ерекшеліктер (мысалы, экстремалды спорт немесе қауіпті хобби) және қосымша медициналық тексерусіз сақтандыру сомасын ұлғайту мүмкіндігі. Сондай-ақ, инфляцияны ескере отырып төлемді индекстеу қарастырылғанын және өмірлік жағдайлар өзгерген кезде шарттың талаптарын қайта қарау мүмкіндігі бар-жоғын нақтылау қажет. Бұл нюанстар сақтандыру қорғанысының тиімділігіне айтарлықтай әсер етуі мүмкін.
Қателерді болдырмау және ең жақсы нұсқаны таңдау үшін полисті сатып алмас бұрын тәуелсіз сақтандыру маманымен кеңескен жөн. Тәжірибелі брокер әртүрлі ұсыныстардың қыр-сырын түсінуге көмектеседі, Шарттың қай тармақтарына ерекше назар аудару керектігін айтады және сіздің қажеттіліктеріңізге және бюджетіңізге сәйкес келетін сақтандыруды таңдайды. Есіңізде болсын, сапалы сақтандыру полисті таңдауға және оның барлық шарттарын түсінуге мұқият қараудан басталады.
Ашық дереккөзден алынған сурет
